歲末年初是電信網路詐騙案件的高發期。2024年12月20日晚，建行河南三門峽經貿區支行接到預警，某客戶大量購買黃金並郵寄至外地，經貿區支行迅速展開排查。經了解，該客戶接到自稱“海南公安”人員的電話，稱其涉及一起重大經濟犯罪案件，需立即將黃金郵寄至指定地點，否則將面臨嚴重法律後果。客戶在焦慮狀態下對此深信不疑，並在犯罪分子視頻指導下在手機銀行購買金條300克郵寄至指定地點。確定客戶被騙後，經貿區支行第一時間對該筆訂單進行攔截，並安排工作人員連夜陪同客戶前往附近ATM將卡內餘額取出，防止二次詐騙。次日，工作人員陪同客戶報案，民警對建行履行大行擔當，積極推進打擊治理電信網路詐騙工作表示讚揚。

近年來，電信網路詐騙違法犯罪呈現出産業化、多樣性、翻新快等特徵，嚴重影響人民人身財産安全和社會和諧穩定。建設銀行積極履行國有大行責任，牢固樹立“以人民為中心”的思想，按照監管部門統一部署，將打擊治理電信網路詐騙作為維護金融安全、保障人民群眾財産安全的重中之重，紮實推進涉詐“資金鏈”精準治理工作。

加強組織領導，強化協同聯動。成立反賭反詐工作領導小組，明確全行反賭反詐工作職責分工。加大總分行、部門間協同力度，強化資訊共用，發揮專業優勢，形成上下聯動、資訊暢通、各司其職、運轉高效的常態化工作機制。

堅持金融為民，建立“5+10+N”反電詐防控體系。做好客戶5級分類，篩選白名單客戶入庫，從源頭上減少賬戶管控及限額誤傷。細化賬戶10級限額，提供與賬戶風險等級相匹配的銀行賬戶功能。強化交易風險識別，實現N個場景監測，在做好反電詐風險防控的同時，不斷提高金融服務的便利性。

依託先進科技，發揮模型監測與預警效能，切實保障客戶存款資金安全。組建專業模型研發團隊，充分發揮業務、數據、科技條線合力，引入機器學習、深度學習及圖計算等前沿先進演算法，完善實時模型框架搭建，大幅提升風險監測模型的精準防控能力，確保對賬戶異常交易的有效監測。針對層出不窮的新型詐騙手法，不斷迭代優化監測模型，全力保護客戶資金安全。2024年，建設銀行共管控可疑賬戶、數幣錢包等超250萬個，攔截疑似涉詐資金超115億元；成功堵截電詐類案件近2萬件，堵截金額近13億元；支援各級公安機關返還電詐受害人資金超10億元。

暢通申訴渠道，及時響應客戶訴求，持續為客戶提供優質高效的金融服務。傳統模式下，反電詐風險管控措施需櫃面核實處理，客戶受時間和地域限制，不僅耗時、耗力，也容易産生投訴和怨言。建設銀行秉持“讓數據多跑路，客戶少跑腿”理念，積極建立線上解控提額渠道，支援客戶通過手機銀行、95533等多渠道自助解管控，持續為客戶提供便捷、高效、貼心的金融服務。

履行大行責任，積極協助有權機關有力查處涉詐案件。建設銀行積極支援有權機關做好涉案賬戶查控工作，快速斬斷涉詐資金轉移鏈條。2024年，建設銀行共協助辦理司法查詢2427萬批次，凍結94萬批次、1200億元，止付3290萬批次、1828億元。

儘管國家打擊治理電信網路詐騙工作已取得階段性成效，但當前涉詐形勢仍然嚴峻複雜，詐騙分子緊跟社會熱點，詐騙手法加速翻新。建設銀行將持續做好電信網路詐騙“資金鏈”精準治理工作，統籌推進風險防控和客戶服務，切實為維護社會安全穩定貢獻力量。新春佳節即將到來，建設銀行提醒您守好“錢袋子”，平安過大年。