深化新金融行動 推動高品質發展——中國建設銀行公佈2023年半年度業績

2023年8月23日，中國建設銀行股份有限公司（股票代碼SH:601939、HK:00939）公佈了2023年半年度經營業績（以下數據為集團數據，時間截至2023年6月30日，幣種為人民幣）。2023年以來，建設銀行堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，深入開展學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想主題教育，高效統籌政治責任、經濟責任和社會責任，持續深化新金融行動，服務實體經濟質效提升，推動自身高品質發展取得新成效。

上半年，建設銀行經營穩中有進，關鍵指標均衡協調。資産負債規模實現較快增長，集團資産總額38.25萬億元，增幅10.56%；發放貸款和墊款凈額22.36萬億元，增幅9.11%。負債總額35.30萬億元，增幅11.27%；吸收存款27.63萬億元，增幅10.42%。盈利平穩增長。稅前利潤1,972.64億元，同比增長2.27%；凈利潤1,672.95億元，同比增長3.12%。成本收入比23.72%。年化平均資産回報率0.92%，年化加權平均凈資産收益率11.95%，資本充足率17.40%。資産品質總體平穩。集團不良貸款率1.37%，穩中有降；撥備覆蓋率244.48%，保持良好風險抵補能力。

全力支援經濟回升向好

助力實體經濟恢復發展。持續聚焦重點領域，加大普惠金融、先進製造業、戰略新興産業、綠色金融等領域信貸投放，積極支援旅遊、文化、體育、健康、教育、養老等幸福産業。加大國債、地方債等政府債券購買和綠色債券投資，金融投資較上年末增加7,132.16億元，增幅8.35%。境內公司類貸款12.98萬億元，增幅17.82%。基礎設施行業領域貸款6.51萬億元，增幅14.13%。投向製造業的貸款2.73萬億元，增幅21.40%。民營企業貸款5.22萬億元，增幅17.33%。戰略性新興産業貸款1.99萬億元，增幅35.26%。科技貸款1.50萬億元，增幅21.57%。上半年累計為4,689個核心企業産業鏈的9.85萬戶鏈條客戶提供5,519.93億元供應鏈融資支援。積極落實重大區域戰略和區域協調發展戰略。京津冀、長三角、粵港澳大灣區公司類貸款新增佔集團貸款新增的比重超50%。支援“穩外貿穩外資”，助力高水準對外開放。貿易融資投放量1.09萬億元。“建行全球撮闔家”平臺為36個國家和地區舉辦250余場數字會展和撮合活動。統籌運用綜合化産品與服務，為“一帶一路”建設提供全方位金融支援與融資便利。

促進提振消費信心。深化數字化經營，推進手機銀行、建行生活“雙子星”融合發展。“雙子星”平臺共同客戶數達8,340.34萬戶，其中AUM（管理資産規模）萬元戶數量達1,684.04萬戶，較上年末增長47.00%。“建行生活”承接168個城市超11億元消費券資金髮放，拉動民生消費近40億元。落實差別化住房信貸政策，支援居民剛性及改善性住房需求，個人住房貸款投放較上年同期提升4.28%，餘額及投放量保持市場領先。滿足居民合理消費融資需求，促進消費市場發展。信用卡貸款9,395.96億元，增幅1.59%；個人消費貸款3,688.02億元，增幅24.83%。深入推進大財富管理戰略，推動零售業務經營模式再升級。境內個人存款14.54萬億元，增幅11.19%；個人全量客戶7.47億人，管理個人客戶金融資産突破18.14萬億元。

守好老百姓“錢袋子”。加強前瞻性風險預判，穩健發展資金資管業務。提升金融市場業務服務質效，成為國內首家實行商品類業務專業化經營的商業銀行。前瞻佈局養老金融藍海，擦亮“安心健養”年金服務品牌。同業合作平臺累計投放資金6.87萬億元。資産託管規模突破20萬億元。

持續深化新金融行動成效凸顯

住房租賃勢能平穩釋放。圍繞“投、融、管、退”服務閉環，持續完善住房租賃金融體系。建信住房租賃基金簽約收購項目20個，累計出資48.88億元，可向市場提供長租公寓約1.45萬套。公司類住房租賃貸款餘額突破3,000億元。開業運營“CCB建融家園”長租社區272個。在多地推進保障性租賃住房公募REITs服務項目。

普惠金融效能進一步拓展。深化數字普惠模式，升級“建行惠懂你”平臺。普惠金融貸款餘額2.86萬億元，增幅21.79%；普惠金融貸款客戶294萬戶，較上年末增加41.69萬戶。“建行惠懂你”App累計訪問量超2.5億次，服務企業客戶1,053萬戶。推進“創業者港灣”建設，為3.3萬家入灣企業提供信貸支援525億元。提供普惠金融服務的網點達1.4萬個，配置普惠專員1.9萬人。

鄉村振興潛能深入挖掘。發揮金融科技優勢，持續推進鄉村振興綜合服務體系建設。37萬個“裕農通”服務點覆蓋全國大部分鄉鎮及行政村，服務農戶超5,800萬戶。線上打造“裕農通”App，為農民提供智慧村務、電子商務、便民事務和基礎金融服務，App註冊用戶1,024萬戶，累計發放貸款522億元。涉農貸款餘額3.62萬億元，增幅20.41%；涉農貸款客戶358萬戶，增幅13.10%。打造特色農業産業鏈、鄉村政務等生態場景。建設3,167個“裕農學堂”，為農民提供金融知識普及、農業技術培訓等活動。

綠色金融動能逐漸釋放。將綠色理念融入經營管理、戰略發展和企業文化，打造涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色投資的多元化服務體系。綠色貸款餘額3.48萬億元，增幅26.39%。建信投資引入社會資本共同支援綠色産業發展，累計完成投資215億元。建信信託綠色金融股權投資規模近30億元。

金融科技儲能不斷增強。持續提升專業化技術能力，發佈“建行雲”品牌，推出“雲霄”生態合作計劃。自主研發人工智慧平臺，賦能産品服務創新、數字化運營、智慧化風控等領域。提升科技交付能力及研發質效，集團IT一體化建設取得積極成效。累計獲取專利授權1,777件，其中發明專利1,026件，專利授權數量較上年末增加521件。

開放共用賦能成效顯著。深化“勞動者港灣+”模式，向社會開放“勞動者港灣”13,898個。深入推進“金智惠民”，在已脫貧地區累計開展“金智惠民”培訓5.1萬期，惠及442萬人次。智慧政務賦能社會治理，打造“百姓身邊的政務大廳”，37家分行全部開放網點STM（智慧櫃員機）提供智慧政務服務，網點“跨省通辦”專區實現31個省、自治區、直轄市全覆蓋。

完善風險管理夯實資産品質

強化集團一體化風險防控。優化“三道防線”制衡協同機制，強化境內基層機構、境外機構、子公司風險治理，加強境內外、母子公司協同控險機制建設，開展重點機構全面風險排查。強化重點領域風險管理，加強對地方政府隱性債務、房地産、中小金融機構、海外業務等重點領域的前瞻主動管控。穩步推進巴塞爾協議Ⅲ達標，滿足全球及國內系統重要性銀行管理附加監管要求。加快推進集團智慧風控體系拓維升級工程。打造企業級風險管理平臺，深化“藍芯”和“3R”平臺建設，持續為普惠金融、住房租賃、綠色金融、鄉村金融、科創金融等業務的高品質發展和集團一體化風險防控賦能。

夯實優化資産品質。統籌發展和安全，科學研判風險形勢，前瞻主動管控風險，穩妥有序化解處置，資産品質保持穩健。不良貸款餘額3,166.36億元；不良貸款率1.37%，較上年末下降0.01個百分點；關注類貸款佔比2.50%，較上年末下降0.02個百分點。

展望2023年下半年，受地緣政治衝突、主要發達經濟體貨幣政策收緊等因素影響，全球經濟前景不確定性上升。但中國經濟具有巨大的發展韌性和潛力，長期向好的基本面沒有改變，有望保持整體回升向好的態勢，為銀行業優化業務結構、提升效益帶來新的機遇。建設銀行表示，下半年將堅持不懈用習近平新時代中國特色社會主義思想凝心鑄魂，高標準高品質開展主題教育，縱深推進新金融行動，增強金融支援實體經濟的穩定性，切實發揮好金融在“促消費、穩投資、擴內需”中的積極作用，堅定不移推動高品質發展，為實現中國式現代化貢獻建行力量。