【內控合規】田國立：以高水準的內控合規管理 支撐國有大行使命擔當

為中國人民謀幸福，為中華民族謀復興，是貫穿中國共産黨百年奮鬥史的一條主線。作為黨領導下的國有金融企業，建設銀行以紅色基因鑄就精神底色，深入貫徹習近平總書記關於建設銀行“三個能力”建設重要批示精神，始終把服務國家建設、服務實體經濟、服務社會民生作為責任所繫、使命所在，縱深推進“以人民為中心”的新金融行動，在引流金融活水潤澤民生福祉的同時，為自身內控合規管理提升價值維度、構建路徑引領，全力打造一套能夠切實對標中央要求、嚴格監管遵循的內控合規管理體系。

以內控合規管理確保中央精神和監管政策落實落地

國有大型商業銀行作為黨執政興國的金融重器和社會物質財富的重要載體，最大的合規就是以習近平新時代中國特色社會主義思想為科學指引，堅持“人民至上”的價值追求，確保黨中央、國務院關於經濟金融工作的各項要求轉化為自身發展戰略、內控目標和管理行動。近年來，建設銀行自覺踐行新發展理念，主動擁抱監管要求，縱深推進住房租賃、普惠金融和金融科技三大戰略，不斷深化新金融行動。這些戰略舉措始終與中央精神和監管政策保持高度一致，從而成為強化銀行內控合規管理效能的動力源泉。在此基礎上，建設銀行牢固樹立“內控優先、合規為本”的理念，為業務發展劃定剛性底線、倡導柔性邊界、拓展創新空間，從而撐起國有大行服務社會民生的使命擔當。

突出政治引領作用。旗幟鮮明講政治，是我國金融事業發展的獨特優勢和時代賡續。建設銀行堅持跳出金融做金融，拓維歷史眼光、提高政治能力，借助專業性、前瞻性和趨勢性的合規研判，創造性落實中央精神和監管政策。通過實施住房租賃戰略，為人民“安居”提供建行方案；實施普惠金融戰略，為市場“樂業”添注源頭活水；實施金融科技戰略，為社會“共用”搭建開放平臺；投身鄉村振興、創建勞動者港灣等，始終圍繞“人民對美好生活的嚮往”這一主旨謀篇佈局，在此過程中內控合規能力不斷增強。

壓實內控合規責任。合規是商業銀行所有員工的共同責任，尤其要從高層做起。建設銀行落實監管要求，打造“黨委全面領導，董事會戰略決策，監事會監督制衡，管理層負責經營”的公司治理格局，明確各方內控合規管理職責，在全行形成對內控合規管理重要性的高度共識，三道防線各司其職、各盡其責，以上率下確保各項內控合規工作落到實處。

強化制度保障作用。建設銀行把制度建設擺在突出位置，持續推動外規內化，確保中央精神、監管要求在建行落地生根。加強制度動態管理，立改廢釋並舉，提高科學立規的品質和效率，確保各項工作有章可循、有規可依。推進制度資訊化建設，讓制度看得見、找得著、用得上，為經營管理提供堅實的制度保障。

加大違規問責力度。從嚴治行、從嚴問責是興行旺行的重要法寶，對於營造廉潔合規的從業環境極為重要。建設銀行積極配合紀檢監察派駐改革，按照“完善問責組織體系、加強問責程式保障、優化問責實體標準”三位一體的思路完善問責機制，把握“嚴肅、嚴格、嚴謹、適度”的要求懲治違規行為，以精準有效的問責強化制度執行、確保政策落地，在全行營造風清氣正的政治生態和經營環境。

以新金融行動引領內控合規建設智慧化升維

隨著傳統經濟向數字經濟轉型的態勢越來越明顯，科技應用、數據挖潛為市場主體和監管機構帶來廣泛而深刻的手段創新與範式變革。建設銀行以數據為關鍵生産要素，以科技為核心生産工具，以平臺生態為主要生産方式，積極開展新金融實踐，並通過發揮金融科技戰略的先發優勢，于2020年啟動數字合規建設工程，打造聚焦員工行為、業務操作、問題整改的智慧化數字合規平臺，為經營管理提供全生命週期的合規支援保障。

搭建員工行為管理體系。建設銀行主動適應行為監管成為重要監管支柱的行業大趨勢，建立了“線下網格化、線上智慧化”的員工行為管理體系。通過構建3.9萬個網格，將全行員工納入“機構成網，網內有格，格內定人，人負其責”的治理格局，推動合規管理從層級機構的“主動脈”延伸至各個網格的“毛細血管”，形成利益共用、責任共擔的內控合規管理共同體。應用智慧化工具，基於內部動因、外部條件、實現路徑的“舞弊三角”理論，構建員工行為合規模型庫，及時有效地挖掘出隱藏在海量數據中的行為規律與風險趨勢，實現對違規行為的早識別、早預警、早發現、早處置。

構建業務合規監測平臺。金融是高管制行業，國有大行更需以合規經營擁抱監管，在強化監管遵循的過程中既要有積極主動的內在認知，也要有基於數理模型的外在約束。基於此，建設銀行圍繞監管要求和監管發現問題，通過提煉關鍵點並使之規則化、模型化、系統化，建立了罰點驅動的業務合規數字化監測機制，將“監管規定”轉化為“系統規則”，依託合規科技手段增強監管遵循能力，確保各項經營管理活動聚焦主業、回歸本源。

強化問題整改系統支撐。問題的發現與整改是銀行修煉內功必先打通的“任督二脈”，也是內控合規管理髮揮糾偏扶正功能的重要抓手。建設銀行全力做好各類檢查發現問題的整改，構建整改長效機制，打造整改閉環鏈條，研發整改智慧平臺，實現問題收集全量化、任務推送自動化、效果評估標準化、數據分析可視化，通過堵塞漏洞、打破藩籬、疏通梗阻，進一步提升全行內控合規管理水準。

提升反洗錢和制裁合規能力。反洗錢是現代社會治理體系的有機組成，制裁與反制裁則是事關國家安全的金融合規機制。建設銀行切實履行國有大行責任擔當，統籌發展與安全，建立制裁與反制裁合規科技體系，強化事前精細化預防、事中多維度管控、事後回溯式管理，全面落實對外制裁措施，防控制裁合規風險，保障客戶合法權益。同時，積極對外輸出反洗錢科技成果，賦能同業中小銀行，為全行業內控合規能力的提升貢獻建行力量。

以“內控合規管理建設年”為契機加快構築內控合規長效機制

銀行業保險業“內控合規管理建設年”活動，是2017年“三三四十”、2018年深化整治市場亂象、2019年“鞏固治亂象成果 促進合規建設”、2020年市場亂象整治“回頭看”系列防範化解金融風險活動的延展和深化。建設銀行將以此為契機，堅決落實監管要求，推動金融亂象整治的卓著成效轉化為內控合規管理的長青基業，從而在貫徹新發展理念、構建新發展格局的道路上行穩致遠。

堅持黨的領導，深刻認識“內控合規管理建設年”活動是貫徹落實黨中央、國務院關於金融工作決策部署，鞏固拓展亂象整治成果的重要舉措，切實從講政治的高度落實活動各項要求，執行不走樣，落地見成效。

堅持系統觀念，協調推進“內控合規管理建設年”活動各項工作，既著眼服務實體經濟、防範化解重大風險的發展與安全大局，又聚焦制度流程系統完善、重要崗位人員管理、消費者權益保護等難點重點，統籌兼顧多重目標的實現。

堅持底線思維，遵循“管住人、看住錢、扎牢制度防火牆”導向，深化“人人都是唯一一道防線、人人都是最後一道防線”理念，將內控合規管理主體責任牢牢扛在肩上，守住合規底線，不碰內控紅線。

堅持問題導向，聚焦內控合規短板不足、屢查屢犯頑瘴痼疾、群眾反感的行業陋習等突出問題，由標及本抓好問題整改，實現由事後補救向源頭治理轉變、由線下盯個別向線上抓整體轉變、由具體問題整改向管常管長機制轉變。

堅持文化塑造，把合規文化教育與黨史學習教育、廉潔文化建設貫通銜接起來，形成“不敢違規、不能違規、不想違規”的整體氛圍，引導全體員工樹立正確的經營觀、發展觀，成為黨紀國法、監管規則的自覺遵守者和堅定捍衛者。

百年開啟歷史新篇，建行勇擔責任在肩。“人民至上”是建設銀行矢志不渝的價值追求，人民對美好生活的嚮往是建設銀行躬身力行的奮鬥目標，縱深推進新金融行動、化解社會難點痛點則是建設銀行接續遞進的主動作為。站在向第二個百年奮鬥目標進軍的起點，建設銀行將保持戰略定力，樹立底線思維，持續強化內控合規管理，以穩健智慧的內控合規長效機制，築牢高品質發展的安全邊界，守護進取與秩序、創新與監管之間的動態平衡，支撐國有大行服務社會民生的使命擔當。