共同富裕是社會主義的本質要求，在向第二個百年奮鬥目標邁進的關口，黨中央賦予了浙江高品質發展建設共同富裕示範區的歷史使命，而建設共同富裕示範區，主戰場在“三農”，短板弱項也在“三農”。作為國有大行，建行浙江省分行秉持責任與擔當，以新金融的方法、打法為指引，主動下沉服務重心，聚焦“三農”重修金融水利工程，努力成為黨和政府鄉村振興工作的好助手、農民創業致富的好夥伴、發展農村集體經濟的同路人。在建行總行直接指導下，其率先推出的新型裕農貸款──個人鄉村振興“共同富裕示範區”貸款（以下簡稱“共富貸”）在推廣一年多以來，餘額已達到359億元，成為建行金融助力共同富裕的一大利器。“鄉村農擔貸”“高標準農田貸”等特色産品也日益發揮著重要作用。

 

裕農民，“貸”動共同致富

“小康不小康，關鍵看老鄉”，實施鄉村振興，農民是主體，農民生活富裕是根本。建設銀行圍繞這一中心，聚焦農民富裕富足，全力做好農民身邊的金融貼心人。

 

位於杭州蕭山的“苗木大戶”陳大伯，每年秋冬季節都會為“錢”犯愁。秋冬季是苗木移植的最佳時間，但儲存、移植的成本並不小，短期內需要投入較大的資金。而今年陳大伯卻再也不用為這事犯愁，前段時間，建行客戶經理主動到府幫助陳大伯順利申請到100萬元貸款。

 

這就是建設銀行推出的“共富貸”，用於滿足個人鄉村振興生産經營融資需求。像陳大伯這樣的個體戶，沒有營業執照、沒有正規流水，原來很難被銀行“看上”，現在卻實實在在的得到了“共富貸”的及時支援。

 

“共富貸”在《中共中央國務院關於支援浙江高品質發展建設共同富裕示範區的意見》出臺5天后即面市，是業內首個“鄉村振興”與“共同富裕”兩個國家級戰略相結合的金融産品，同時兼具普惠金融屬性，在面市當天即破零、一個月內破10億，4個半月破100億。

 

“共富貸”之所以能夠快速的擴面上量，得到廣大農民的歡迎，關鍵在於産品“接地氣”：一是普惠，從事涉農相關領域即可，並且重點關注支援實際從事生産經營的農戶和自然人；二是方式多樣，支援信用、擔保、抵押、質押等多種擔保方式，貸款額度最高達1000萬，其中信用額度最高100萬，充分切合浙江農業特色産業特點和現代化新型農業經營主體實際生産需求；三是期限長，利率低，最長貸款期限可達三年，還款方式可以按月付息、任意還本，還支援隨借隨還，非常靈活；執行普惠金融個人貸款利率，平均年化不到4%，遠低於一般農商行貸款利率。

 

為做好農民身邊的金融貼心人，近些年來，浙江省分行根據浙江縣域經濟發達、農業特色産品集群和區域人文環境等特點，打造了包括“共富貸”“農擔小額貸”“興農貸”“文明助農貸”“好村民信用貸”等在內的具有浙江特色的農民貸款家族體系，形成了浙江的“共富鄉居圖”，“貸”動農民共同致富。

 

通農村，“貸”動集體經濟

農村集體經濟組織是鄉村共同富裕重要組織者，也是推動鄉村社會發展的重要主體，村集體興，則農村興，尤其是在《民法典》和《鄉村振興促進法》相繼出臺，制度層面明確其法人資格和經營規範後，發揮農村集體經濟組織在鄉村振興中關鍵作用的需求就更為迫切。建設銀行積極跟進相關産權和經營制度變化，以國有大行的豐富信貸資源和較低的普惠貸款利率為農村集體經濟組織提供快捷融資服務，解決了盤活農村資源迫切需要啟動資金的燃眉之急。

 

2022年1月11日，首筆村集體經濟“鄉村農擔貸”在浙江省衢州市開化縣馬金鎮金溪村股份經濟合作社落地，標誌著建設銀行在幫助村集體經濟組織解決發展融資需求開闢了新路徑，在新金融服務鄉村振興的道路上又邁出了重要一步。

 

 “今年，我們村集體又流轉了25畝土地種植白花蛇舌草，多虧了建行‘鄉村農擔貸’50萬元的貸款支援，通過實施規模化、科學化種植，一定會給我們村帶來可觀的收入。”村黨支部書記劉超信心滿滿。 據悉，金溪村的許多年輕人都在外打工，留在村裏的以老人居多，因此，空地、荒地就多了起來。為了改變這一現狀，促進農民增收，2021年4月，該村集體從村民處流轉了25畝拋荒地，統一種植白花蛇舌草。“白花蛇舌草是一味中草藥，因第一年種植沒經驗，産量不是很好，收穫了2500公斤左右的幹白花蛇舌草，但銷售額也達到了4萬餘元。”劉超説，白花蛇舌草一年可以種植兩季，若進行科學管理，種植50畝白花蛇舌草的收益將達到20萬元以上。

 

這讓劉超有了擴大種植白花蛇舌草的念頭。可是從村民那裏流轉土地需要資金，種白花蛇舌草需要資金購買肥料，付人工費等。劉超還打算在村裏發展光伏産業，通過租賃村民屋頂安裝光伏面板，不僅會給村集體帶來可觀的收益，同時，還能實現“雙碳”目標。可是，這也需要前期資金的投入。“我們想法很多，村民們也很擁護，就是受制于資金。”

 

建行浙江省衢州市開化支行了解到金溪村的情況後，立即與浙江省農業信貸融資擔保有限公司溝通對接，實地入村進行調研，並向村委推介了“鄉村農擔貸”。在真實合規的前提下，做到及時審批、及時發放，成功為該村股份經濟合作社發放50萬元貸款，有力解決了其資金難題。“這個貸款好，不但審批快，利息還低，下一步發展還是要靠它。”劉超説。

 

“鄉村農擔貸”是由省級農業信貸擔保公司與建設銀行按照約定比例承擔風險責任的貸款産品，是推動落實“六穩”“六保”，破解“三農”融資難融資貴的又一重要舉措。貸款最長期限可至三年，實行普惠貸款利率，除了村集體經濟組織可以申請貸款外，涉農小微企業、新型農業經營主體等均可申請，如同在建德市的大洋鎮吳莊家庭農場（主營石蛙養殖）也獲得了三年期的鄉村農擔貸100萬元，其負責人吳榮軍表示，“我們這樣的小農場想獲得貸款真的困難！”而建行的産品“放款快、利率低、期限長，實實在在為我們農民服務。”

 

在支援村集體經濟發展上，除了信貸渠道外，浙江省分行依託善融商務平臺，創新推出“裕農通好貨”助農品牌，將助力經濟薄弱村“消薄”與履行大行社會責任緊密結合，幫助村集體發展壯大集體經濟。

 

以“引坑村稻魚米帶貨”為例，麗水青田縣季宅鄉引坑村距縣城47公里，低保戶83戶152人，低保邊緣戶67戶102人，村集體資金除財政撥款外，基本上沒有其他收入來源。為實現脫貧攻堅成果與鄉村振興有效銜接，浙江省分行與引坑村扶貧結對，幫扶引坑村創收，通過“裕農通好貨”活動，僅一個多小時就全部售罄2.5萬斤稻魚米，銷售額17.5萬元，效果十分顯著。截至目前，“裕農通好貨”已累計助農銷售産品超80款，銷售金額超730萬元，已逐漸成為浙江省分行支援村集體經濟發展的又一路徑。

 

重農業，“貸”動産業振興

糧食是國計民生，糧食安全是國家安全的重要基礎。“十四五”規劃綱要指出，要深入實施“藏糧于地、藏糧于技”戰略，加大水利設施建設力度，實施高標準農田建設工程。近些年，建設銀行針對農業生産領域週期長、風險大的不利因素，積極探索支援農業生産的有效路徑，“貸”動鄉村産業振興。

 

2021年12月，建行嘉興海寧支行在系統內首筆2.5億元高標準農田項目貸款成功投放，貸款期限8.38年，用於海寧市鹽倉綜合開發有限公司承建“海寧市長安鎮東陳村等4村全域土地綜合整治與生態修復工程項目”，涉及建設用地復墾872.85畝，墾造耕地783.45畝，旱改水71.4畝，高標農田建設2143.5畝。

 

高標準農田建設貸款是建設銀行專門針對自主實施高標準農田建設主體以及施工主體的貸款，主要用於高標準農田建設或承接高標準農田建設項目工程所需的經營週轉融資需求，貸款期限最長可達10年，貸款金額最高可達項目總投資的75%。近年來，浙江省分行積極參與省政府主導的“鄉村全域土地綜合整治與生態修復工程”，支援農業生産，通過各類産品累計投放信貸資金超60億元。

 

除了在農田建設領域，浙江省分行深耕當地“一地一品”特色産業和鄉村塊狀經濟集群，為鄉鎮産業集群客戶及依託産業形成的市場客群量身打造了市場經營貸系列産品。2021年3月26日，“妙筆貸”産品在杭州桐廬分水妙筆智慧樂園成功落地，為5家制筆企業授信750萬元。分水是中國制筆之鄉，“妙筆貸”産品的推出，有效解決該專業市場制筆小微企業面臨的融資難、融資貴問題。其他的還有基於果品批發市場實際情況和經營戶融資需求特點，服務於市場經營戶的“惠果貸”；服務於杭州市富陽區上官鄉球拍及其配套製造産業的“球拍貸”；通過與湖州市場監督局合作，依託市場監督局“廚房革命”智慧監管系統平臺，為入駐“廚房革命”系統的餐飲小微企業提供“綠色食安貸”信貸服務；圍繞湖州市安吉縣轉椅配件産業而創新研發的“綠色轉椅貸”；服務於浙八味特産市場（“磐安藥材市場”）和藥材經營戶及種植戶的“藥材貸”等。

 

隨著“共富貸”“村集體貸款”“高標準農田貸款”“裕農通好貨”以及其他一些特色服務和産品在農村的落地生根，建設銀行新金融助力共同富裕的實踐正在不斷豐富。