編者按：資金猶如企業的血液，融資如同企業“造血”，若造血功能還跟不上，企業也就離“死亡”不遠。近年來，伴隨著我國經濟由高速增長轉為中高速增長，小微企業融資難、融資貴問題也更加突出。其中，銀行的傳統小微金融業務流程、模式與小微企業自身特點不相容，是重要原因之一。
為應對這一問題，我國提倡發展“普惠金融”“金融服務小微”。但事實上，金融服務小微，遠非一句口號或幾串數字，而是對小微企業長期堅持而深入的了解與融合。建設銀行推出的“雲稅貸”，就是一款非常貼近小微企業需求的金融産品。
■ 周曉宇
建行立足於小微企業特點，大膽進行業務流程改造和業務模式創新，一方面，以大數據應用為技術支撐，綜合運用大數據、網際網路等新技術手段精準防控，努力開闢信用貸款新路徑；另一方面，盡最大努力節省小微企業的額外資金借用，主動創新“還款方式”，靈活辦理無還本續貸等。有法又有心,有效拓寬了小微企業的融資渠道。
在“上海之根”的松江，聚集著一大群科技創新公司，而坐擁一批高級專家團隊、業內一流水準生産試驗基地、自主研發産品和技術的傑智電工就是在這樣的一個環境下誕生、成長。傑智電工是一家專業研發生産各類高電壓測試儀器、高壓試驗設備的高新技術企業，公司産品廣泛應用於電力系統、電纜生産企業及各類電力設備製造企業。
“我們的生産週期比較長，相對於一些已經有成熟資金鏈的大企業，我們難免會出現生産過程中資金不足的問題。” 據了解，在過去的幾年，傑智電工一直通過傳統的“抵押貸款”方式，將工作樓作為抵押物在建行辦理貸款。然而，由於原作為抵押物的工作樓在去年轉讓，其貸款業務也曾一度被擱置。“這給我們帶來了極大的困擾。”陳銀波説。
就在陳銀波為貸款發愁時，一直與傑智電工有貸款業務往來的上海市新橋支行客戶經理梁悅給他帶來了好消息——建行的“雲稅貸”不需要抵押物就可辦理貸款。很快，傑智電工就憑藉優良的納稅記錄，成功獲得200萬元“雲稅貸”額度。
“無需抵押、高效、便捷”，在談起“雲稅貸”之時，陳銀波毫不吝嗇溢美之詞。他表示，“雲稅貸”不僅申請流程十分簡便、無需抵押物，同時，在還款方式上，“雲稅貸”採用隨借隨還的方式，計息十分靈活。
“以前我們借來錢之後，有時候不需要用了，還掉又可惜，只能放在賬上不動，還白白算利息。現在好了，有錢的時候隨時還掉，有需要時隨時再去借。”陳銀波説。
“建行的雲稅貸給了我們不小的幫助。”陳銀波直言，雖然200萬元的貸款對一些大企業來説可能未必夠用，但對傑智電工這類小微企業來説，基本上可以滿足中小企業的短期資金需求。（上海市分行）
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以往，“缺資訊、缺信用”是導致小微企業融資難的主要堵點，銀行通過要求小微企業提供抵押物，來防止由於資訊不對稱造成的潛在損失，而小微企業又往往採用輕資産的經營模式。
為了讓金融服務普惠更多小微企業，建行于2015年就通過與稅務部門合作，推出基於納稅資訊授信的“稅易貸”産品。2017年，通過“稅易貸與“小微快貸”二者強強組合，創新“雲稅貸”産品，不斷提升服務小微企業的能力和效率，降低交易成本，延伸服務半徑，為小微企業提供更為便捷、快速和有效的金融服務。
誠信納稅資訊證明了小微企業的經營能力，也佐證了納稅人的信用狀況。“雲稅貸”以小微企業納稅情況為基數，結合稅務部門的納稅信用等級等資訊，確定貸款額度。誠信納稅的優質小微企業可通過建設銀行網上銀行、手機銀行等線上渠道自助辦理最高200萬元的純信用貸款，按需支用，隨借隨還，迴圈使用。
憑藉著無需抵押、高效、便捷等優勢，“雲稅貸”受到了大量小微企業的關注，也實實在在幫他們解決了融資難題。據內部統計數據顯示，“雲稅貸”上線至今半年多時間裏，建行上海市分行已為3400余戶小微企業發放了30億元的信用貸款額度。
小貼士
“雲稅貸”是建行“小微企業快貸”系列産品之一，屬於“信用快貸”子産品，依託建設銀行與國家稅務部門合作，搭建銀稅互動平臺共用數據，基於小微企業涉稅資訊和大數據技術，選擇誠信納稅優質小微企業客戶給予的信用貸款。
申請“雲稅貸”需要符合以下條件：
信用狀況良好；中國內地居民（不含港澳臺）；個人網銀網銀盾客戶或個人手機銀行簽約客戶；持有建行個人金融資産（包括存款、理財等）；企業近24個月誠信繳稅，無稅務部門依法認定的嚴重失信情形，近12個月納稅總額在3萬元（含）以上。
企業網銀如何申請雲稅貸：
1、請使用主管網銀盾登錄企業網銀，點擊“服務管理—業務管理—開通”，在“請選擇一級功能表”中點擊選擇“信貸融資”，然後在“請選擇二級功能表”中選擇“小微企業快貸”，點擊“開通”；
2、請在主管網銀頁面進入“信貸融資—小微企業快貸—我要快貸”，點擊“馬上授權”，然後根據系統提示操作；
3、授權成功後，企業實際控制人可登錄其個人網銀或手機銀行進行申請。
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