引金融活水，佈局都市美麗鄉村

■　尤嘉傑　楊翼騤　金小煊

曾經，金融資源優先流向城市，“三農”領域和農村人口金融服務匱乏。如何將金融活水引入鄉村，健全鄉村的金融服務網路，需要多方凝聚共識形成合力。事實上，鄉村振興戰略的實施和金融科技的蓬勃發展，正在為金融紮根鄉村提供機會。

截至日前，上海市分行當年新增“裕農通村口銀行”1754個，累計2289個，較年初計劃提前三個月完成上海1571個行政村百分百全覆蓋目標，實現了上海地區“裕農通?村村通”，在解決農村地區“金融服務最後一公里”的道路上邁出了堅實的步伐。

在全國的農村地區，很多銀行因各種因素，選擇了撤出。上海全市有1500余個郊區鄉村，而各家銀行的網點普遍集中在市區街鎮，這些“村”就成了金融服務無法覆蓋的“真空地帶”，農民辦理簡單的存取款、轉賬匯款、代理繳費仍要專門跑到鎮上，農村基礎金融服務弱化現象明顯。

近年來，伴隨著“拼多多”的走紅，同業和科技平臺都開始將目光投向了都市農村這片“下沉市場”。發展鄉村金融我們沒有先例，農村金融市場挑戰與機遇並存。在這場競爭的一開始，建行無論是網點數或是人數都不佔優，同業甚至有的已經早早佈局，形成了比較優勢。同時，統計數據顯示郊縣域已成為上海地區存款和客戶的主要增長極，近三年郊域個人存款增長約佔全市的70%。

今年初的全行工作會議上，總行發出了“開啟第二發展曲線，創新未來動力引擎”的號召。上海市分行從抓業務向抓痛點轉變，為使民眾更廣泛地享有金融服務，堅持規劃引領、資源統籌，著眼更大的發展空間和戰略佈局推進“村口銀行”建設。

以“建談·鄉村振興”論壇品牌為突破口，開始與市區兩級農委的合作，很快就與9個涉農區農委簽署了合作協議。各涉農區支行在分行的統一部署下，以區農委為橋梁，實現了與村委會的合作對接，將“村口銀行”開進村委大院。今年夏天，分行響應總行的號召，組織大學生走進村委會，挂職“村口銀行”行長，孩子們走出書齋，走進農田，走近農戶，體會不一樣的夏天……

在上海，有這樣一批企業，它們在郊縣域有著星羅棋佈的銷售門店和物流網點，上海市供銷合作總社、海爾小順、村級經濟合作社就是其中的代表。要克服網點、人員上的劣勢，與其合作便是“彎道超車”的最佳路徑。在戰略合作協議落地後，分行組織黨建共建、“夏日送清涼”，各分支行開展“裕農通”培訓，金融服務通過他們走進了田間地頭。

上海建行人走進農村、走進村委、走進供銷社，累計開展近50場“金智惠民·都市裕農”講座，為村民們帶去金融知識、宣傳反假防騙、介紹金融理財産品，以金融力量助力農村強、農民富。在“村口銀行”的日常服務中，分行發現老年人格外青睞公共事業繳費功能，但實際操作中，由於只能手動輸入條碼、不支援掃碼造成了很多不便。結合這一痛點，分行提出了裕農通掃碼繳費的創新需求，在總行的大力支援下很快得到了解決，並在全國得以推廣，“便民、利民、惠民”的初衷落到了實處。公積金查詢、水電繳費，這樣的功能豐富建行還做了很多……

結合上海政府關於美麗鄉村的建設規劃，上海市分行積極跟進，在旅遊景點周邊的小賣部、民宿、飯店、供銷社等場所設立服務點，無縫對接當地農戶及來往遊客金融需求。結合鄉村融資難、融資貴的問題，上海市分行創新推出“三個百里貸”，支援涉農小微企業發展，共同助力美麗鄉村建設。

隨著上海地區城市化進程的不斷深入，在城鄉結合部出現了越來越多的“中心村”和“動遷小區”，這些新興社區周邊的配套設施尚不完善， 也是金融服務的盲區。在裕農通“村口銀行”服務鄉村之外，我們的觸角也延伸到了這裡。通過裕農通，建行人的足跡在金融服務的空白點不斷覆蓋，走進社區、走進養老院、走進校區……走出“裕農通都市行”的“上海模式”。