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中國建設銀行發佈2020年上半年經營業績

發佈時間:2020-08-30

 

8月30日,中國建設銀行股份有限公司(股票代碼SH:601939;HK:939)發佈了2020年度上半年經營業績(以下數據均按國際財務報告準則計算,為集團數據,幣種為人民幣)。中報顯示,截至6月末,建設銀行資産總額27.66萬億元,增幅8.72%;其中發放貸款和墊款凈額15.93萬億元,增幅9.54%。負債總額25.35萬億元,增幅9.28%;其中吸收存款20.40萬億元,增幅11.08%。利息凈收入增長6.41%,手續費及佣金凈收入增長4.34%,經營收入3,599.24億元,較上年同期增長4.51%;撥備前利潤2,803.39億元,較上年同期增長5.40%。集團不良率1.49%,較上年末上升0.07個百分點。集團凈利潤1,389.39億元,同比下降10.77%。年化平均資産回報率1.05%,年化加權平均凈資産收益率12.65%,資本充足率16.62%。

 今年以來,建設銀行面對突如其來的新冠肺炎疫情衝擊,積極發揮大行作用,主動作為,以習近平總書記提出的“三個能力”建設為根本遵循,全力投身抗疫和助力復工復産,圍繞“六穩”工作和“六保”任務,支援服務經濟社會發展和滿足人民群眾的金融需求,持續發力住房租賃、普惠金融、金融科技“三大戰略”,積極探索數字化經營模式,為疫後生産恢復和經濟社會發展貢獻金融力量。特別是面對複雜的外部環境和經濟下行壓力,建設銀行在相關國家政策的引導下,發揮數字化經營的先發優勢,主動加大對普惠金融、小微企業的支援力度,按照商業可持續原則,多措並舉持續向實體經濟讓利。充分考慮新冠肺炎疫情影響,加大不良處置和撥備計提力度,提升風險抵補能力,主動加快風險暴露,在穩增長的同時主動提高風險防範水準,在努力推動經濟社會平穩發展的同時,實現自身穩健持續發展。

多措並舉支援全球抗疫

精準滴灌讓利實體經濟

加大信貸資源投放力度。建設銀行及時響應中央政府號召,推出系列服務舉措,開闢綠色通道,針對抗疫及經濟社會恢復發展的需要,強化授信風險管控,提高授信審批效率。鞏固基礎設施領域優勢,大力支援普惠金融發展,支援製造業改造升級,促進綠色金融、戰略新興産業穩步發展。于6月末,建設銀行發放貸款和墊款總額較上年末增加1.45萬億元,增幅9.66%,其中境內公司類貸款和墊款增幅 15.94%。積極支援疫情防控和復工復産,上半年累計為超1萬戶疫情防控重點企業投放信貸資金1,194.84億元。支援産業鏈供應鏈協同復工復産,上半年網路供應鏈貸款累計投放2,300.81億元。大力支援基礎設施領域補短板,基礎設施行業貸款較上年末增加4,212.93億元,增幅11.44%。推動製造業高品質發展,製造業貸款較上年末增加2,114.34億元,增幅19.57%。助力新舊動能轉換,綠色貸款較上年末增加1,185.04億元,增速10.08%。同時,建設銀行加大地方債、抗疫特別國債的投資支援力度,上半年新增地方債投資近3,300億元,承銷抗疫特別國債超600億元。

讓利實體經濟,支援復工復産。隨著疫情防控形勢變化,建設銀行緊緊圍繞“六穩”工作和“六保”任務,出臺支援疫情防控和復工復産、強化中小微企業金融服務、支援湖北地區、支援穩外貿穩外資等共計99條措施,實施所有支援疫情防控和助力復工復産的精準舉措,力保國計民生重點領域。精準支援疫情防控重點企業,對名單內企業貸款給予利率優惠。加大信貸投放,支援鐵路、民航、電力、能源等重點企業穩定運營。為支援疫情防控和實體經濟加速恢復提供了有力政策保障。 

在堅持原有服務收費減免措施的基礎上,加大減免力度。扶助企業渡過難關。在疫情期間快速推出支援小微實體經濟的特殊金融服務“雲義貸”,自2月中旬上線至3月末,短短一個半月,快速投放531.16億元,授信774.72億元,截至6月末,“雲義貸”貸款餘額982.98億元,客戶數達11.92萬戶。降低小微企業融資成本,對普惠型小微企業新發放貸款執行利率優惠,上半年普惠貸款利率同比下降63個基點。對符合條件、流動性遇到暫時困難的中小微企業貸款,給予臨時性延期還本付息安排,惠及超過15萬家中小微企業。確保産業鏈供應鏈穩定,發揮大型商業銀行綜合金融服務優勢,通過網路供應鏈融資服務發放貸款,支援核心企業的鏈條客戶復工復産。

發揮企業智慧撮合平臺優勢。加強銀企對接,開展跨境撮合業務,全力支援穩住外貿外資基本盤,暢通全球貿易産業鏈、供應鏈和價值鏈。今年上半年,建設銀行持續加大對外貿外資企業的貿易融資投放力度,全面摸排外貿企業産能恢復和國際供求狀況,提供金融定制化服務。于6月末,表內外貿易融資餘額5,797.33億元,較上年末增長37.75%。發揮“全球撮闔家”平臺線上服務優勢,助力防疫物資跨境撮合對接,創新數字會展服務,全力為穩外貿穩外資貢獻建行智慧。截至目前,建設銀行已收集境外醫療防疫物資需求超10億件,梳理聯絡國內防疫物資生産和出口企業近千家,在跨境撮合平臺發佈防疫物資供給資訊約3,000條,成功撮合各類醫療防疫物資出口近1.6億件,交易金額累計約10億元人民幣。

進一步加大普惠信貸支援力度。持續提升服務覆蓋,促進小微企業融資“增量、降價、提質、擴面”。于6月末,建設銀行普惠金融貸款餘額12,589.09億元,較上年末增加2,957.54億元,普惠金融貸款客戶159.07萬戶,較上年末增加26.56萬戶;當年發放普惠型小微企業貸款平均利率4.41%;累計組建普惠金融(小企業)服務中心及小企業中心252家。持續加大涉農貸款投放力度,助力農村疫情防控和農産品穩産保供。打造“裕農快貸”個人版産品,著力破解農民“融資難、融資貴”難題。完善涵蓋對公對私、線上線下的鄉村振興貸款産品體系,積極做好農村土地流轉交易平臺建設推廣。“建行裕農通”服務點基本實現基礎金融服務對農村地區的全覆蓋。于6月末,建設銀行涉農貸款餘額20,047.37億元,較上年末增加1,922.48億元,增速10.61%。

發揮科技優勢支援全球抗疫。建設銀行依託自主金融科技平臺,大力推廣疫情期間數字化運營和服務,積極為地方政府、企事業單位提供疫情防控相關線上服務和技術解決方案。創新推出“建行智慧社區管理平臺”,整合應用國家防疫健康碼,助力城鄉社區構築“線上+線下”立體防控體系,全國上線社區及企業246.48萬個,用戶總數5,106.88萬人。對接湖北省疫情防控工作需要,研發搭建醫療物資保障管理系統,實現醫療物資從需求管理、多渠道籌集、統一分配到最終確認簽收的全流程線上化管理。持續向國內及境外有關國家和地區捐款捐物,支援全球同心抗疫。截至6月末,建設銀行及境內外員工為全球抗擊疫情捐款捐物合計3.1億元,其中,向境外疫情嚴重的國家和地區捐贈口罩、防護服、呼吸機、醫用手套等物資共計203萬件。

舉全行之力決勝脫貧攻堅。建設銀行強化責任擔當,堅持將目標導向和問題導向緊密結合,脫貧攻堅與鄉村振興貫通結合,精準扶貧和新金融實踐相結合,實現脫貧攻堅與鄉村振興的有效銜接。電商扶貧先行、信貸扶貧創新、服務網路延伸、公益扶貧帶動、綜合扶貧支援的大扶貧模式不斷完善。加大定點幫扶力度,總行定點幫扶的“一區三縣”全部脫貧,定點扶貧責任書的6項指標額完成年度計劃。加強扶貧工作組織推動,制定“跨越2020”金融精準扶貧行動方案,聚焦深度貧困地區和總分行定點幫扶區域,為實現脫貧攻堅和鄉村振興貢獻建行力量。根據央行統計口徑,6月末建設銀行精準扶貧貸款餘額2,341.29 億元,較上年末增長146.22 億元。

“三大戰略”縱深推進

實現業務高品質發展

深入推進住房租賃戰略。深化住房租賃綜合服務平臺應用,提昇平臺活躍度,為政府監管、公租房管理、市場化房源交易等提供更好服務。截至6月末,住房租賃綜合服務平臺累計上線房源超過2,300萬套,註冊用戶2,310萬。與廣州、杭州、濟南等11個試點城市簽署發展政策性租賃住房戰略合作協議,向試點城市提供包括金融産品支援、房源籌集運營、資訊系統支撐等所有的綜合服務。同時,在抗疫期間,還累計為醫護人員等無償提供住房近2,000套(間)。

全面提升普惠發展新動能。持續健全普惠金融新機制,秉持“數字、平臺、生態、賦能”理念,普惠金融發展強勁。打造“小微快貸”“個人經營快貸”“裕農快貸”和“交易快貸”四大線上産品體系,提供個性化、多元化産品供給。創新智慧化風控體系,助力普惠金融高品質發展,“小微快貸”線上貸款不良率低於1%。不斷優化“惠懂你”手機移動端融資新平臺功能,客戶訪問量突破1億,認證企業超380萬戶,提供授信金額超2,800億元,“惠懂你”成為建設銀行服務小微企業的重要服務品牌。通過與工商聯、商會、企業資訊互聯互通,提供場景化服務。推進普惠金融之“創業者港灣”建設,給予創業創新企業股權投資、信貸融資、創業成長等綜合化服務。

以金融科技支援智慧生態建設。推進新零售領域生態建設向數字化、智慧化、網路化轉型;構建産融結合的新對公生態,深化供應鏈行業應用,建設金融同業客戶資訊管理體系,搭建企業級同業應用中臺,推進智慧渠道及智慧運營能力建設,提升渠道運營服務質效。推進全面風險管理,提升集團一體化的智慧風控能力。以科技管理和科技賦能為主線,推進子公司集團一體化建設。推進大政務生態建設,提升生態平臺數字化經營支撐能力。

積極探索數字化經營模式。積極適應疫情防控帶來的線上金融服務需求,大力創新推廣數字化經營與服務。設立數字化建設委員會,完善數字化經營體系,將數據融入經營管理全流程,“建生態、搭場景、擴用戶”,敏捷迭代響應市場,主體業務取得歷史性突破,客戶基礎不斷夯實。深化系統性、網路化拓客增存,上半年存款新增超2萬億元;客戶基礎持續拓展,公司機構有效客戶新增超過30萬戶,信用卡客戶數突破1億大關;個人存款業務增勢良好,零售業務貢獻度進一步提升,利潤總額佔比首次突破50%,最大零售信貸銀行地位更加鞏固。

探索實踐“勞動者港灣”新路徑。下沉金融服務重心,持續深化“勞動者港灣+”模式,向社會開放“勞動者港灣”14,315個,線下累計服務超過1.18億人次;與工會、環衛、殘聯等570家機構開展共建合作,1,637個網點實現 “勞動者港灣+”模式。

依託“建行大學”積極賦能。針對不同類型人才開展多層級、多元化複合型培養,打造一支適應數字經濟發展要求的金融專業人才隊伍。上半年,建行大學網路平臺已累計培訓行內員工32萬人。實施開展“金智惠民”工程,推進産教融合,積極賦能社會,累計開展2.6萬期,惠及210萬人次。其中“金智惠民—脫貧攻堅”培訓累計惠及14.6萬人次。為疫情防控開發推出視頻微課28個,累計實現全網4.2億曝光量,1.8億播放量,有力地支援配合全民抗疫工作。 

沉穩應對各類挑戰

主動防範金融風險

當前,我國疫情防控和經濟社會高品質發展協調推進,但疫情仍在全球蔓延,國際政治、經濟、外交形勢紛繁複雜,國內經濟仍面臨不少挑戰。建設銀行審慎評估疫情對資産品質的衝擊,實事求是反映風險狀況,充分釋放和消化風險。創新數字化風控模式,完善全面主動智慧的風險管控體系,通過精細化管理提質增效,保障重點領域信貸需求,充分計提撥備,多渠道加大風險資産處置力度,通過持續優化信貸結構,重點支援實體經濟關鍵領域,助力經濟恢復,實現穩增長與防風險的均衡協調,夯實長期發展基礎。于6月末,不良貸款餘額2,455.16億元,較上年末增加330.43億元;不良貸款率1.49%,較上年末上升0.07個百分點;逾期貸款率1.14%,較上年末下降0.01個百分點。加大不良處置力度,化解風險儲備動能。上半年,建設銀行核銷不良貸款268.76億元,同比增加15.35億元。充分考慮到外部環境變化和經濟下行壓力,建設銀行審慎計提撥備,提高風險抵補能力。上半年,計提信用減值損失1,113.78億元,較去年同期增加367.40億元,增幅49.22%;損失準備對貸款總額比率3.34%,撥備覆蓋率223.47%,繼續保持較高水準。堅持穩健審慎的資本管理策略,資本水準充裕,結構穩定,有能力充分發揮資本的逆週期調節作用。于6月末,資本充足率16.62%,一級資本充足率13.88%,核心一級資本充足率13.15%。

當前,全球新冠肺炎疫情仍在持續,世界經濟增長乏力,國際形勢不穩定性不確定性更加突出。建設銀行表示,下一步將深入貫徹習近平總書記的系列重要指示批示精神,秉承穩健經營和價值創造理念,沉著應對複雜的經濟金融形勢,助力疫情防控和支援經濟社會發展,努力在危機中育新機,于變局中開新局,不斷加大新金融探索發展力度,縱深推進“三大戰略”,創新數字化經營模式,把金融創新源頭活水引入千家萬戶,聚焦經濟社會發展的關鍵環節和百姓生活中的痛點難點堵點問題發力,開啟第二發展曲線。同時,加大全面風險防控力度,保持穩健均衡可持續的經營業績,不斷提升長期投資價值,努力實現高品質發展。

 

 

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