深化新金融行動 推動高品質發展——中國建設銀行公佈2020年度經營業績

2020年財務數據摘要（人民幣）：
•集團資産總額28.13萬億元，較上年增長10.60%。
•凈利潤2,735.79億元，增長1.62%；歸屬於本行股東凈利潤2,710.50億元，增長1.62%；利息凈收入5,759.09億元, 增長7.23%; 凈利息收益率2.19%, 同比下降13個基點。
•平均資産回報率和加權平均凈資産收益率分別為1.02%和12.12%。
•資本充足率17.06%，不良貸款率1.56%，撥備覆蓋率213.59%
•基於良好的業績，董事會建議派發末期現金股息每股0.326元(含稅)。

經營業績符合預期 核心指標穩健均衡
2021年3月26日，中國建設銀行股份有限公司（股票代碼SH:601939；HK:00939）（以下簡稱“建設銀行”）公佈了2020年度經營業績。 2020年，建設銀行沉著應對疫情衝擊，認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，統籌支援疫情防控和經濟社會發展，深化新金融行動，服務億萬百姓的金融需求，取得了亮麗的經營業績。

利潤增長穩健均衡。平均資産回報率1.02%，加權平均凈資産收益率12.12%，資本充足率17.06%。受生息資産增長帶動利息凈收入增長、手續費及佣金凈收入增長、一般性開支下降、貸款和墊款損失準備計提力度加大等因素影響，建設銀行實現利潤總額3,366.16億元，較上年增長3.07%；凈利潤2,735.79億元，較上年增長1.62%；手續費及佣金凈收入增長3.32%。

資産負債結構持續優化。2020年末，資産總額28.13萬億元，較上年增長10.60%；發放貸款和墊款在資産總額中佔比57.70%，上升0.53個百分點。負債總額25.74萬億元，增幅10.96%；其中吸收存款20.61萬億元，增幅12.24%；吸收存款在負債總額中佔比為80.08%，較上年上升0.92個百分點；境內個人存款10.18萬億元，較上年增加1.48萬億元，增幅16.99%。受貸款市場報價利率（LPR）下行以及加大向實體經濟讓利力度等因素影響，貸款收益率下降；債券及存拆放收益率因市場利率下行低於去年，存款競爭激烈導致存款成本略有上升，建設銀行凈利差為2.04%，同比下降12個基點； 凈利息收益率為2.19%， 同比下降13個基點。

深化新金融行動 推進“三大戰略”
建設銀行秉持大行使命情懷和責任，踐行新金融理念，以增強服務國家建設能力、防範金融風險能力、參與國際競爭能力建設為根本遵循，縱深推進住房租賃、普惠金融和金融科技“三大戰略”，堅持技術和數據“雙輪驅動”的數字化打法，深化運用平臺思維和企業級架構能力，新金融勢能不斷釋放，整體業績穩步攀升，獲得良好經濟效益和社會效益。

住房租賃逐漸成勢。建設銀行參與推動住房租賃市場發展，助力國家完善住房保障體系，支援發展政策性租賃住房，努力探索可複製推廣的市場機制和經驗模式，為金融支援租購並舉，健全房地産市場長效機制蹚出了一條新路。截至2020年末，住房租賃綜合服務平臺推廣覆蓋全國超96%的地級及以上行政區，累計上線房源超2,400萬套。積極開展存房業務，累計簽約房源120萬套。“建融家園”230多個項目提供超14萬套長租房源。先後與廣州、杭州、瀋陽、南京等11個城市簽署發展政策性租賃住房戰略合作協議，計劃在三年內提供3,000億元的信貸資金, 提供約120萬套（間）政策性租賃住房，解決約200萬名城市新市民、新就業大學生的安居問題。

普惠金融樹立標桿。建設銀行著力打造普惠金融新生態，豐富數字化産品體系，形成“小微快貸”“裕農快貸”“交易快貸”“個人經營快貸”新模式産品系列。截至2020年末，建設銀行普惠金融貸款餘額1.45萬億元，較上年增加4,892.00億元，餘額新增均列市場第一；當年新發放普惠型小微企業貸款利率4.31%，較上年下降0.64個百分點；普惠金融貸款客戶170.03萬戶，較上年新增37.52萬戶。推出“創業者港灣”，打造創業創新孵化平臺。持續提升風控能力，構築普惠金融智慧化風控管理體系，信貸資産品質保持穩定。

金融科技內外賦能。全面展開技術中臺建設，不斷夯實技術創新基礎。敏捷響應業務需求，深入推進智慧金融建設，打造融合C端場景的新零售格局，構建産融結合的新對公生態，支援資本市場業務協同發展，推進智慧渠道及智慧運營能力建設，提升集團一體化智慧風控能力。賦能中小金融機構，累計向328家中小銀行輸出風控工具，推動風險共治。

2020年末，建設銀行金融科技人員數量為13,104人，佔集團人數的3.51%。2020年，金融科技投入為221.09億元，較上年增長25.38%，佔營業收入的2.93%。累計獲取專利授權564項；其中發明專利授權368件，數量居國內銀行業第一位。

鄉村振興金融蓬勃發展。建設銀行運用金融科技手段，著力打造“裕農通”特色品牌，為廣大農民客群提供智慧村務、電子商務、便民事務、金融服務等綜合服務。 發揮“裕農快貸”線上貸款産品優勢，有效降低涉農貸款融資成本。截至2020年末，建設銀行“裕農通”普惠金融服務點總數超過54萬個，當年通過服務點向數千萬農戶提供超過上億筆服務；涉農貸款餘額2.09萬億元，較上年增加2,805.82億元， 增速15.52%；普惠型涉農貸款餘額2,312.37億元。 涉農貸款客戶數200.07萬戶，涉農貸款平均利率4.75%，較上年下降0.17個百分點。

數字化經營穩步推進。建設銀行秉承普惠、開放、共用的新金融理念，以數字化經營作為落實“三大戰略”的突破點，按照“建生態、搭場景、擴用戶”的基本邏輯，形成了一套具有建行特色且行之有效的數字化轉型打法。聚焦住房租賃、普惠金融、鄉村振興、智慧政務等重點領域，充分發揮數據科技支撐、場景平臺運營優勢，實現金融服務下沉。廣泛延伸金融服務觸角，更好融入住房、交通、教育、醫療、養老等各種生活和社交場景，有效實現無處不在、精準觸達的銀行服務模式。

助力疫情防控 服務實體經濟
2020年，新冠肺炎疫情對全球經濟造成嚴重衝擊，境內外疫情變化和外部環境存在諸多不確定性。建設銀行積極履行大行責任，多策並舉支援疫情防控和復工復産。建設銀行接連出臺支援疫情防控金融服務“10項舉措”、支援疫情防控和復工復産30條措施、強化中小微企業金融服務14條措施、支援湖北地區26條專項措施、支援穩外貿穩外資29條措施等。加大信貸投放力度，累計為12,166戶疫情防控重點企業投放信貸資金1,256.80億元。加大各項服務收費減免力度，對疫情防控重點企業貸款給予利率優惠，採取延期還本付息、展期、續貸等措施幫助受疫情影響客戶紓困。與政府共建“企業氧艙”幫助企業復工復産，為2萬餘家企業提供信貸支援近1,800億元。

做好常態化疫情防控保障業務平穩運作，第一時間成立疫情防控工作領導小組，健全組織架構，優化處置機制，完善應急預案。加強員工關愛和安全保護，保障各項防疫用品配備。迅速開啟員工一體化平臺遠端辦公模式，加大流程機器人應用，靈活採取居家辦公、輪崗及錯峰上班等多種方式。

依託線上渠道，為客戶提供優質高效線上金融服務。利用全流程線上辦理的“快貸”等消費信貸業務，為個人客戶提供更加便利的消費融資服務。依託智慧政務平臺，助力構建全國疫情資訊發佈網路, 推出“建行智慧社區管理平臺”，推動城鄉社區構築“線上+線下”立體防控體系，全國上線社區及企業246萬個，用戶總數超5,107萬人。發揮“建行全球撮闔家”線上平臺優勢，“建行全球撮闔家”跨境撮合平臺上線“一帶一路”、粵港澳大灣區、中歐班列等特色專區，為首屆網上廣交會、服貿會等國際性展會搭建3D數字銀行展廳，實現線上展會運營與跨境對接。截至2020年末，建設銀行及員工為全球抗擊疫情捐款捐物合計3.17億元，其中，捐贈各類抗疫物資共計1,150萬件。

聚焦民生痛點 履行社會責任
建設銀行積極探索綠色金融發展新理念，綜合運用綠色信貸、綠色債券、綠色租賃、綠色信託等金融工具，在節能減排、清潔能源、清潔交通、污染防治等領域不斷加大資金投放力度，廣泛支援和培育綠色産業，努力成為一家服務大眾、促進民生、低碳環保、可持續發展的銀行。2020年末，建設銀行綠色貸款餘額1.34萬億元，較上年增加1,669.05億元，增速14.20%。

將脫貧攻堅與新金融行動緊密結合，加大對深度貧困地區扶貧貸款投放，推廣“民工惠”“新社區工廠貸”等産品，支援陜西省安康市“一區三縣”如期脫貧摘帽，助力全國其他地區1370個貧困村、近20萬貧困人口實現脫貧。2020年末，産業精準扶貧貸款餘額1,237.51億元，較上年增加322.45億元。積極開展消費電商扶貧，舉辦善融商務“跨越2020”系列扶貧行銷活動，全年扶貧交易額170.80億元，銷售貧困地區農産品25.18億元。2021年，建設銀行將繼續優化政策供給，因地制宜開展産品和服務創新，增強脫貧穩定性，助力鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接。

向社會開放“勞動者港灣”1.42萬個，累計服務人數超過1.40億人次，線上註冊用戶超過1,040萬，不斷深化“勞動者港灣+”模式，共建合作第三方機構數量達780個。依託建行大學“金智惠民-脫貧攻堅”累計培訓331萬人次，將金融知識送到田間地頭。

立足共建共用公益平臺，幫助更多需要幫助的人，為社會注入正能量。2020年，公益捐贈總額4.49億元，其中，定點扶貧捐贈1.32億元，全年累計實施民生扶貧項目740余個。

2020年，建設銀行經營能力和服務水準得到客戶和市場廣泛認可，在《亞洲銀行家》舉辦的“2020年財富與社會類獎項”評選中獲得“中國年度商業銀行”；在《亞洲貨幣》“2020中國零售銀行大獎”評選中榮獲“最佳全國性銀行”。國際排名繼續保持領先地位，在英國《銀行家》雜誌發佈的2020年世界銀行1000強排名中連續第7年位列第2位；在2020年BrandZ最具價值中國品牌100強中位列第10位，品牌價值達210.89億美元；在2020年《財富》世界500強中排名第30位; 2020年，明晟將建設銀行ESG評級提升至A，大行影響力進一步提升。

主動消化風險 夯實資産品質
建設銀行全力支援國家打贏疫情防控阻擊戰和防範化解重大金融風險攻堅戰，守住不發生系統性風險的底線，秉承“穩健 審慎 全面 主動”的風險文化，以體系化的思維、全面主動智慧的理念，探索實踐適應數字經濟和新金融的風險管理新打法，構建科技引領的現代化風控體系。堅持審慎原則，在充分考慮新冠疫情對宏觀經濟影響的基礎上，根據客戶實際風險情況，加大撥備計提和風險資産處置力度，提高風險抵補能力。前瞻性開展疫情影響專項壓力測試，持續做好貸後監測管理，提前做好風險化解等措施，保障業務平穩發展。

2020年末，建設銀行不良貸款餘額2,607.29億元，較上年增加482.56億元；不良貸款率1.56%，較上年上升0.14個百分點；損失準備對貸款總額的比率為3.33%，撥備覆蓋率213.59%，繼續保持較高水準。

 

建設銀行表示，未來將重點推進以下工作：一是構建集團綜合融資服務體系，持續優化信貸結構，加強對實體經濟的有效支援。二是鞏固“三大戰略”領先優勢，推動住房租賃戰略取得新成效，打造普惠金融業務首選銀行，加快金融科技戰略實施。三是對公業務邁出新步伐，零售業務再上新臺階，資管業務實現新突破。四是搭建開放新生態，促進數字化經營提質升級，提升場景生態平臺運營能力，推進線上線下融合發展。五是提升風控合規現代化治理能力，完善全面主動智慧的現代化風險管理體系和內控合規長效機制，高度重視做好消費者權益保護工作。

新的一年，外部經營環境仍然嚴峻複雜，面對國內外複雜的形勢和各種挑戰，建設銀行將堅持穩中求進總基調，立足新發展階段、貫徹新發展理念、服務新發展格局，深化新金融行動，持續提升“三個能力”，縱深推進“三大戰略”，堅持以“新金融+高科技”謀篇佈局，加快構建支援實體經濟高品質發展和實現自身高品質發展的良性迴圈機制，全面開啟高品質發展新征程，以優異成績迎接建黨100週年。

 

 

 

 

 

關於中國建設銀行
中國建設銀行股份有限公司是一家中國領先的大型商業銀行，總部設在北京，其前身中國建設銀行成立於1954年10月。2005年10月在香港聯合交易所掛牌上市（股票代碼00939），2007年9月在上海證券交易所掛牌上市（股票代碼601939）。2020年末市值約為1,918.89億美元，居全球上市銀行第四位。按一級資本排序，在全球銀行中位列第二。

建設銀行為客戶提供全面的金融服務，設有14,741個分支機構，擁有349,671位員工，服務億萬個人和公司客戶。在基金、租賃、信託、保險、期貨、養老金、投行等多個行業擁有子公司，境外機構覆蓋31個國家和地區，擁有各級境外機構200余家。

建設銀行積極踐行“新金融”，全力推動實施住房租賃、普惠金融、金融科技“三大戰略”，按照“建生態、搭場景、擴用戶”的數字化經營策略，強化C端突圍，根植普羅大眾，做百姓身邊有溫度的銀行；著力B端賦能，營造共生共榮生態，做企業全生命週期夥伴；推進G端連接，助力社會治理，成為國家信賴的金融重器。

建設銀行秉承“以市場為導向、以客戶為中心”的經營理念，致力於成為最具價值創造力的國際一流銀行集團，達到短期效益與長期效益的統一、經營目標與社會責任目標的統一，最終實現客戶、股東、員工和社會等利益相關方的價值最大化。