又是一年畢業時。莘莘學子走上職業舞臺搖身一變職場新人，他們積蓄少，卻因為要為購房、結婚等做準備而需大量資金；同時他們抗風險能力較弱，萬一遇到意外，可能面臨“傾家蕩産”後果。剛剛工作的年輕人應該如何為自己選擇保險，做到未雨綢繆？

　　早交10年少花2萬

　　有年輕的朋友説，我知道人壽保險很重要，可以讓我們從容面對疾病，可以讓我們安享晚年，但我現在還這麼年輕，根本就不需要這麼早就開始準備。所以現在我還不需要買人壽保險，我寧願選擇銀行儲蓄。但事實又會如何呢？

　　許曼是去年大學畢業參加工作不久的職場新人，月收入4000元。她剛開始以為只要把每個月的工資放在銀行卡上，儘量不動用，就能存下一筆錢。可是每次只要一逛街，發現好玩的、好吃的、好看的，輕輕一刷卡，儲蓄就沒了。

　　年輕人抵抗消費誘惑的能力比較差，存銀行如果是活期的存取太方便，往往是今天存進，隔日就可以取出，這樣實際是存不了錢的。所以和許曼類似的人不妨給自己買份具有儲蓄功能的保險，因為買保險所交的保險費是不能隨意取回的，要是提前取出，往往還要損失一部分錢，所以只要咬咬牙，不取出也就強制性地存下了一筆錢。而且一年也就交費一次，只要把每年的年終獎拿來交保費，也不影響追求時尚的消費需求。

　　剛步入社會的年輕人應該先為自己選擇一份健康類保險，因為健康是人生幸福的基礎，就像是存摺上的數字1，有1才能有以後的0。數據顯示，如今一些重大疾病有年輕化的趨勢，由於沒有什麼積蓄，年輕人一旦罹患重疾，將會“束手無策”。

　　此外，重疾險的保費會隨著年齡的增加而提高，所以在年輕時買重疾險比較划算，例如某公司的一個20年交的重疾保險，假定25歲時買15萬元的保障是3250元，如果到35歲買同樣保障就要花4200元，年交差額950元，20年差額達1.9萬元。

　　而且年輕人買重疾險一般不會遇到因身體原因而被保險公司要求增加保費或者部分責任免除的情況。一個年收入在4萬元左右的職場新人，買一份10萬元保額左右的終身重疾險，20年期繳費的話，年繳保費的市場平均價格在3000元左右。

　　在購買重疾險時也可以附加住院醫療險和意外險。醫療險方面，一些普通的小毛病住院治療，醫療險的醫療費用型、醫療補貼型産品都可以負擔或彌補一部分醫療費用的支出。

　　值得注意的是，年輕人是意外發生率最高的人群，在保障方面最大的需求是意外類的保險。而意外保險的一大特色就是保費低廉，國內普通意外保險産品的費率一般在每年1.5‰到2.5‰左右，也就是説，只要每年花200元左右，就可以獲得大約10萬元保額的普通意外保險。

　　預算不超年收入二成

　　剛參加工作的人群，薪水還不是很高，加上將來會産生變化的可能性很多，因此暫時沒必要購買太多保險，不能因為繳納保費而給自己帶來太大的經濟壓力。專業人士建議，主要選擇保費低、保障高的保障險種就可以了，為不給日常生活帶來負擔，保費預算應該以年收入的20%為限，基本上10%就差不多了。

　　對職場新人來説，在險種選擇上要分清輕重緩急。

　　一般年輕人買保險的步驟是：意外險→健康險→定期壽險。定期壽險費率比較便宜，而且比起意外險來，它還多了疾病身故和殘疾保障的功能。如果是收入尚可的年輕人，也可考慮將每月結余中的一部分錢用來購買集保障和投資于一身的分紅型保險。

　　涉及可以按年分期繳費的險種，年輕人選擇長期繳費的方式為宜。由於一般剛工作的人還不具有一定的經濟實力，因此，如擁有同樣的保障，繳費期限越長，每年繳納的保費則相對越少，經濟壓力也越小。

注：本資訊僅代表專家個人觀點僅供參考，據此投資風險自負。

【來源：理財週報】