自從加入新公司後，29歲的張先生就成了“空中飛人”。因工作需要經常出差在外，生活非常不穩定，儘管張先生出門在外總是小心翼翼，但還是免不了磕磕碰碰，出些小意外。他覺得自己生活中的不安定因素太多了，為避免今後出現大的事故造成損失，他覺得需要買份保險才能放心。張先生是獨生子，未婚，父母有退休金。每月稅後收入8000元出頭，月支出3000元，目前有存款22萬元，無負債。計劃明年結婚，父母已經為張先生準備了一套婚房。目前無房貸，暫無購車計劃，無任何投資。除社會保險外，無任何商業保險。 方案 養成理財習慣避免資産縮水 理財目標 根據張先生的情況，可用費用扣除每月開支3000元外，還有5000元可用於理財。張先生目前雖然在財務上沒有什麼負擔，但在資産配置方面存在很大的問題：如家庭沒有任何保障，理財方式也只有存款一項等，需進一步進行改善。 首先，張先生經常出差，生活中出現意外的概率相對較高，萬一齣現意外或疾病，將對張先生的家庭帶來極重的家庭負擔。因此，張先生應建立完善的家庭財務安全保障系統，這也是理財的基礎。 其次，需制訂合理的理財規劃。張先生計劃明年結婚，結婚後責任就大了很多，考慮到今後教育金的儲備、養老金的儲備等，張先生需要從現在開始養成良好的理財習慣。如果只是把錢存在銀行，就無法避免通貨膨脹帶來的資産縮水。而且從張先生的年齡來看，目前正處於收入的上升期，所以可以考慮用一部分錢來做長期的投資，建議每月將一部分資金安排于定期定投平衡型基金和投資連結保險，作為長期教育基金或養老金的積累。 第三，解決撫養費和贍養金的問題。張先生是家中獨子，有贍養老人的義務。而且明年結婚後可能很快會有寶寶，要保證寶寶能健康成長，必須給家人一個安全而且長期的保障。 解決方案 1. 定期兩全保險：客戶可以選擇月繳或年繳，如果客戶在60歲之前發生全殘或死亡，將可以得到10萬元+複利分紅的賠償；如果客戶健健康康地活到60歲，那麼同樣也可以獲得10萬+複利分紅，給自己做養老金儲備。 2. 家庭收入保障：如果客戶在60周歲之前的任何一個年齡段發生全殘或死亡，保險公司將按合同保額進行賠付，直到客戶60周歲。舉例：如果張先生在合同生效的第3年發生意外（32周歲），那麼賠付的情況如下： 賠付時間：60周歲-32周歲=28年
注：本資訊僅代表專家個人觀點僅供參考，據此投資風險自負。 【來源：和訊網】
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