自從加入新公司後,29歲的張先生就成了“空中飛人”。因工作需要經常出差在外,生活非常不穩定,儘管張先生出門在外總是小心翼翼,但還是免不了磕磕碰碰,出些小意外。他覺得自己生活中的不安定因素太多了,為避免今後出現大的事故造成損失,他覺得需要買份保險才能放心。張先生是獨生子,未婚,父母有退休金。每月稅後收入8000元出頭,月支出3000元,目前有存款22萬元,無負債。計劃明年結婚,父母已經為張先生準備了一套婚房。目前無房貸,暫無購車計劃,無任何投資。除社會保險外,無任何商業保險。 方案 養成理財習慣避免資産縮水 理財目標 根據張先生的情況,可用費用扣除每月開支3000元外,還有5000元可用於理財。張先生目前雖然在財務上沒有什麼負擔,但在資産配置方面存在很大的問題:如家庭沒有任何保障,理財方式也只有存款一項等,需進一步進行改善。 首先,張先生經常出差,生活中出現意外的概率相對較高,萬一齣現意外或疾病,將對張先生的家庭帶來極重的家庭負擔。因此,張先生應建立完善的家庭財務安全保障系統,這也是理財的基礎。 其次,需制訂合理的理財規劃。張先生計劃明年結婚,結婚後責任就大了很多,考慮到今後教育金的儲備、養老金的儲備等,張先生需要從現在開始養成良好的理財習慣。如果只是把錢存在銀行,就無法避免通貨膨脹帶來的資産縮水。而且從張先生的年齡來看,目前正處於收入的上升期,所以可以考慮用一部分錢來做長期的投資,建議每月將一部分資金安排于定期定投平衡型基金和投資連結保險,作為長期教育基金或養老金的積累。 第三,解決撫養費和贍養金的問題。張先生是家中獨子,有贍養老人的義務。而且明年結婚後可能很快會有寶寶,要保證寶寶能健康成長,必須給家人一個安全而且長期的保障。 解決方案 1. 定期兩全保險:客戶可以選擇月繳或年繳,如果客戶在60歲之前發生全殘或死亡,將可以得到10萬元+複利分紅的賠償;如果客戶健健康康地活到60歲,那麼同樣也可以獲得10萬+複利分紅,給自己做養老金儲備。 2. 家庭收入保障:如果客戶在60周歲之前的任何一個年齡段發生全殘或死亡,保險公司將按合同保額進行賠付,直到客戶60周歲。舉例:如果張先生在合同生效的第3年發生意外(32周歲),那麼賠付的情況如下: 賠付時間:60周歲-32周歲=28年
注:本資訊僅代表專家個人觀點僅供參考,據此投資風險自負。 【來源:和訊網】
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