自去年11月起，股市已反彈近7個月，部分投連賬戶單位價格回歸到2008年初的水準。於是，有些保險公司又有了推出投連險的衝動。對於投資者而言，專業人士建議，要想通過投連險獲得更大收益，應該注意掌握四大原則。

　　堅持長期持有

　　投連險是一個長期産品，專家表示，投保人應當從長期投資的角度來正確對待投連險的收益情況，根據資本市場的短期走勢進行追加投保或退保都是不科學、不符合産品特性的行為；更重要的是短期退保損失大。投連險是不適合短線操作的，因為它的靈活性較基金、股票差些，短期退出成本很高。退保將使潛在損失兌現為真正損失。因為除去賬面縮水，退保成本還包括手續費、賬戶初始費用等。高昂的進出費用決定了購買投資連結險是一項長期投資計劃，財富累積效應有時要五年以上才能看出。

　　堅持定期定額

　　除長期持有外，“定期定額”也可以最大程度地弱化投資風險。就是每隔固定週期以固定的金額進行投資。它的最大好處是平均投資成本，避免選擇時機錯誤的風險。透過定額長期投資減低平均成本、減低市場波動的影響，無須為捕捉進場時機而煩惱。

　　以某投連賬戶為例，假設其1月份賬戶單位價格為1元，其間經歷不同程度的下跌和上漲，至6月份時賬戶的價格為1.2元，如果按照每月定額投入500元來計算，總計投入3000元，截至6月份，其賬戶價值為3726元，而如果在1月份時一次性投入3000元購買該投連險，其6月份時的賬戶價值則只有3600元。採用“定期定額”的方式在一個上下波動的市場比直線上漲的市場帶來的投資收益更高，而中國股市，絕大部分都是上下波動的行情。

　　善用賬戶轉換

　　如果投保人認為投資風險過高，可運用賬戶轉換功能，將資金暫時放至低風險的固定收益賬戶。市場狀況好轉時，可以轉向偏股型賬戶，以獲得期望的收益。

　　但在進行賬戶轉換時，投保人還需全面掌握市場狀況，投連險賬戶價格波動相對資本市場變化有一定滯後，轉換節奏控制準確方能保證收到成效。以信誠運籌慧選投資連結保險為例，其提供7個風險與潛在收益各不相同的投連賬戶給客戶選擇，進一步細分、豐富了賬戶設置。投保人只要真正客觀、科學地評估自己的風險承受度，再選擇與自己風險承受度和目標投資期最匹配的賬戶就可以了。

　　調整保障保額

　　投連險是一個注重長期保障的保險産品，不能片面地強調和追求短期賬戶價值，保險公司提供的産品，其本質目的還是幫助消費者盡可能地減輕風險，投連險的功能仍然是以保障為主。

　　值得一提的是，由於採用自然費率設計，即同樣的保障額度，保費隨著年齡增長。如果客戶對該功能運用得到，就可以在需要低保障時，交更多錢用於投資，需要高保障時，投資費用適當減少。通常情況下，孩子出生到成年之前，只需要10至15萬元的保障，成長後調整為20萬以上，成家立業、有了子女後，責任進一步加大，保障就需要進一步增加到30至50萬，當他的孩子已經獨立，養育孩子的任務完成後，可以降低保障額度，增加保單的投資功能。

注：本資訊僅代表專家個人觀點僅供參考，據此投資風險自負。

【來源：和訊網】