作為強制保險，交強險是車輛的必保險種，究竟如何理賠，成為廣大車主最為關心的問題。市民劉先生日前來電諮詢：“對交強險的理賠條款很陌生，如今交強險理賠限額擴大了，有什麼具體影響？出險後交強險理賠要蒐集哪些單證？聽説交強險包含傷殘費用、醫療費用、財産損失費用等理賠科目，具體出險理賠時是不是會分類理賠？”

　　2006年7月1日，交強險在全國範圍內正式施行，總保額6萬元，在理賠中實行分項限額：即死亡傷殘賠償限額5萬元、醫療費用賠償限額8000元、財産損失賠償限額2000元，無責任限額為相應分項限額的20%。值得注意的是，這樣的理賠限額為每次出險的賠償上限，並不是多次事故的累計賠償總額。

　　從交強險經營運營結果看，約77%涉及醫療費用的案件和71%涉及物損的案件均可在賠償限額內獲得完全賠償，但一旦出現重大的人身傷亡事故，5萬元的死亡傷殘限額顯得保障不足。今年2月，交強險總責任限額從6萬元提高到12．2萬元。其中，死亡傷殘賠償限額上調至11萬元，醫療費用賠償限額上調至1萬元，財産損失賠償限額為2000元不變。無責任限額為相應分項限額的10%，其中無責財産損失賠償的限額調低為100元。

　　針對劉先生諮詢的交強險如何理賠事項，從滬上人保、太保、平安等公司車險理賠部人員了解相關的理賠程式和要點。

　　理賠責任範圍

　　相對於商業三者險20多條免責條款，交強險的免責為“受害人故意行為造成損失”、“被保險人自身財産損失”、“相關仲裁及訴訟費用”和事故造成的某些間接損失，保障範圍要大許多。而且，無論事故中被保險車輛有沒有責任，交強險在責任限額範圍內都予以賠償，並且沒有免賠額和免賠率。

　　理賠程式

　　交強險申請理賠如涉及第三者傷亡或財産損失的道路交通事故，被保險人應先聯繫120急救電話（如有人身傷亡），撥打110交警電話，並撥打保險公司的客戶服務電話報案，配合保險公司查勘現場，可以根據情況要求保險公司支付或墊付搶救費。

　　保險公司應自收到賠償申請之日起1天內，書面告知需要提供的與賠償有關的證明和資料；自收到證明和資料之日起5日內，對是否屬於保險責任作出核定，並將結果通知被保險人。對不屬於保險責任的，應當書面説明理由。對屬於保險責任的，在與被保險人達成賠償保險金的協議後10日內，賠付保險金。

　　理賠原則

　　根據保監會相關規定，交強險是對第三者造成損失的賠償，在事故發生過程中，將實行交強險先行，商業三責險補充的原則。

　　商業車險在扣除交強險賠償金額後，對剩餘理賠金額按照事故責任比例計算免賠率，最終確定相應理賠金額，但商業車險的理賠原則是有責賠付，無責不賠。

　　如劉先生購買交強險和10萬元限額的商業三者險後，不幸遭遇車禍致使某行人傷殘，劉先生承擔事故全責，共需要賠償受害方3.8萬元，賠償金額包括傷殘費用2萬元，醫療費用1.2萬元，財産損失6000元。

　　按照調整後的交強險的理賠項目計算，保險公司應賠償受害人3.2萬元，其中死亡傷殘費用2萬元，醫療費用1萬元，財産損失費用2000元；然後按照商業三者險與車損險的理賠條款計算，剩餘的6000元理賠款包括醫療費用2000元，財産損失4000元，但由於王先生承擔事故全責，保險公司通常會扣除20%免賠率，這時王先生只能得到4800元商業三者險的理賠款，所以劉先生總共能得到3.68萬元理賠款。

　　如果劉先生在這起事故中無責，交強險死亡傷殘和醫療費用均為限額的10%：保險公司將賠償受害人1.21萬元，其中死亡傷殘1.1萬元，醫療費用1000元，財産損失100元。但商業三者險的理賠宗旨卻是無責不賠。

　　理賠需備材料

　　辦理交強險理賠需提交7項材料：1. 交強險的保險單；2. 被保險人出具的索賠申請書；3. 被保險人和受害人的有效身份證明、被保險機動車行駛證和駕駛人的駕駛證；4. 公安機關交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機構出具的有關法律文書及其他證明；5. 被保險人根據有關法律法規規定選擇自行協商方式處理交通事故的，應當提供依照《交通事故處理程式規定》規定的記錄交通事故情況的協議書；6. 受害人財産損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關醫療證明以及有關損失清單和費用單據；7. 其他與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。

　　注：本資訊僅代表專家個人觀點僅供參考，據此投資風險自負。

【來源：和訊網】