主持人：近日來，中央電視臺新聞聯播節目主持人羅京因患淋巴癌早逝，上投摩根投　　資總監孫延群因胃癌早逝，引起了不少中高端白領人士對健康的關注。在巨大的工作壓力下，越來越多的人長期處於亞健康的狀態下，稍有閃失，就會積勞成疾，甚至發展成癌症。今天我們就來關注“壓力”生活下的保障問題。

　　聚 焦

　　健康保險助人“帶癌生存”

　　以30歲的張先生為例，如果購買消費型的“安康延年”保險，年交保費僅464元，即可享有保額為20萬元的重大疾病保障，滿期時如未發生重疾，保費不予返還；如果選擇購買保額相同的“安康逸生綜合計劃”，交費20年，保障至85周歲，每年保費為7048元，不僅享有長達55年的重疾和人壽保障，60周歲和85周歲時可分別獲得4萬元的榮退賀禮和20萬元的祝壽金。

　　當下激烈的社會競爭和壓力對人們身體和心理健康的傷害是導致癌症發病的重要原因之一。值得慶倖的是，近年來醫學科技的高速發展為人們帶來了福音，很多新型治療手段被發明出來，比如器官移植、靶向治療，以及其他的新型抗癌藥物等。癌症已不再是“不治之症”，相當一部分患者治療後可以 “帶癌生存”，甚至重返工作崗位。

　　但是，任何一種有效治療都需要長期的、數種方法的綜合運用，以及定期復診，人們害怕的已經不僅是疾病本身，還有大額的治療費用。醫學專家介紹説，惡性腫瘤被發現時往往已經處於中晚期，保守的治療費用就超過10萬元，如果希望採取更好更先進的治療方法，恐怕要超過30萬元。這還不包括護理費用、營養費用、恢復費用、後續治療費用等鉅額開支，以及長時期的收入損失。很多患者因為經濟原因而錯過治療時機，令人扼腕。因此，除了經常關注自己及家人的健康，提早準備好一筆健康專項費用以備不時之需也是非常重要的。

　　目前各保險公司均推出了重大疾病保險，也稱大病險。中國保監會和保險行業協會規定了重疾險必須保障的25種最常見的重大疾病，基本已經囊括了各種惡性腫瘤，大致能夠消除人們發生重大疾病時的後顧之憂。根據保險金領取方式的不同，重大疾病保險可以分為消費型和返還型兩大類。

　　返還型重疾險在罹患重疾時可以獲得賠償，如果沒有發生重疾，保險期滿將返還所有已交保費，有些産品還有紅利分配，在保障的同時兼顧資産保值。消費型重大疾病保險是指被保險人如果保險期滿沒有發生重疾，所交保費不予返還。相對而言，消費性重疾險保費更低。

　　而根據保險期間的不同，還可以分為短期險和長期險，一般來説，短期險指一年期，長期險從3年到終身不等。短期險需要每年續保，保費根據年齡和身體狀況的變化將會不斷調整，長期險一般為固定保費。

　　充足的養老準備可“減壓”

　　如果張先生選擇保額20萬、交費10年的“安享美年”帶養老性質的保險計劃，該計劃中含有“附加豁免保險費失能收入保險”，如果安先生遭遇不幸導致全殘，保險公司將替他交清剩餘保費，仍然享有週全保障。首年保費為116226元，即可享有直至85周歲的充沛保障。其中31～59歲，每年領取2萬元，可用於資金週轉或作為家庭旅遊基金，60歲時獲得40萬元“榮退賀禮”，61～85歲，除每年領取2萬元補充養老之外，還有不斷增長的年金紅利，以及85歲時滿期金20萬元和終了紅利，盡享豐裕晚年。以中等紅利水準估算，從30歲投保到85歲保險合同滿期，張先生一共可獲得將近270萬元的回報，其中保證回報為166萬元。如果張先生在保險期間內不幸發生意外，財富將傳給他的妻子和孩子，保證此後的生活無憂。

　　理財類保險可以作為資産管理的選項之一，如分紅險、投連險、萬能險等。保險公司對這些平時的小額投資進行專業的資産管理，一般來説，時間越長投資收益越高。獲取的收益既可以作為中長期養老規劃，也可以在約定的時間領取出來，當作兒女教育金、旅遊基金，或者為自己和家人做定期的健康體檢。這些保險産品的保費繳納方式相對比較靈活，特別是投連險和萬能險，保單持有人在賬戶餘額足夠支付管理費用的前提下，可以自由繳費，不受繳費期限和週期的限制，家庭收入暫時下降時可暫時不交保費，不會構成交費壓力。

【來源： 新聞晚報】