保險專家建議，在購買分紅型保險産品時，不能單純地以分紅返現等投資目的作為衡量産品優劣的唯一標準，也不該將分紅險産品與股票、基金或者短期銀行理財産品的收益率相提並論來評判是否值得購買，只有中長期持有才能發揮一份分紅險保單“聚沙成塔”的累積效應。可以參考以下三招進行選擇：

　　險種選擇：保障第一

　　要考慮的是能否滿足自己的保障需求。分紅險涵蓋的範圍較廣，主要有養老、教育、身故保障等，投保人鬚根據自身需求來選擇相應的産品。分紅險産品可以再附加各種健康險、意外險或者定期壽險等産品的搭配，能很好地滿足醫療和保障需求。

　　産品選擇：貨比三家

　　由於分紅險的收益率並不能提前固定和量化，産品的演示利率僅僅是作為參考，因此投保人需對有意向的保險公司多作了解，包括該公司的運營情況、行業評價、以往分紅水準、投資經營風格、代理人的專業程度、公司服務水準等。

　　方式選擇：現金流第一

　　投保人要根據現在以及將來現金流的需求，選擇適合的繳費方式和將來紅利領取方式。目前主要有兩種分紅方式，一種是現金分紅，一種是保額分紅。如果不急於將紅利取出，可選擇保額分紅産品，增加保險金額；如對現金有需求，則可選擇現金分紅産品，靈活性更高。

【來源： 金融界網站】