每年到了七八月份，很多購買了分紅險産品的消費者會陸續收到保險公司發出的《紅利通知書》。這時，不少人就難免會對分紅數字格外在意：分紅比例是多少？跟銀行利率相比是不是虧了？對此，業內保險專家建議消費者不要過分“糾結”于保單分紅：充分認識所購保險的保障功能，同時選擇最佳的紅利用途，才是最重要的。

　　收益率不能盲目比較

　　保險專家告訴筆者，對於保單分紅的情況，投資者千萬不要簡單盲目地將産品分紅作為衡量産品優劣的唯一標準：一方面不同的産品分紅水準不能簡單比較，另一方面也會陷入只認收益，忽視保障的誤區。

　　首先，每張保單的紅利分配要看保險公司經營情況，同時也要看保單對保險公司可分配盈餘的貢獻大小，比如所購買的産品、保費、保額、投保年齡、交費方式、保單年度、現金價值等等綜合因素都有所影響。也就是説，消費者購買的分紅險産品不同，投保計劃不一樣，紅利比較就無從談起。

　　其次，在評估當年分紅的同時，是歷年分紅是否穩健也非常關鍵，沒有大的波動的分紅，才能説明這家保險公司的投資和經營是穩健的。

　　更為重要的是，過度強調分紅收益，會讓人忽視保險最本質的保險保障功能。事實上，消費者在購買分紅險的同時，往往會附加健康、醫療、意外等等保障，那麼每次付出的保費中有很重要的一部分即是用來提供保障的風險保費。這些保障是否全面，保額是否充足，才是消費者應該關注的首要因素。

　　保單分紅設置有技巧

　　根據分紅形式不同，分紅險産品可以保額分紅産品和現金分紅産品兩大類。兩種分紅方式各有所長。保險專家建議消費者根據自身需求，巧用紅利分配，做到投保利益最大化。其中，保額分紅是以增加保額的形式向投保人分配紅利，伴隨每年的紅利分配，保額會隨之逐年提高，特別適合注重保障的投保人。

　　另外，專家提醒購買了現金分紅産品的消費者，如果對現在的紅利分配方式不滿意，每到保單週年日的時候都可以向保險公司提出變更申請，消費者可以根據自身需求進行調整。多多關注了解自己的保單，才能確保充分享受保單利益。

來源：齊魯晚報