保險問答：

　　問：我為家人購買了一份保險，代理人建議我再附加保費豁免條款，這個是否有必要？

　　答：你好，附加保費豁免條款，無論對於少兒險還是成人投保都十分有必要。保費豁免其實相當於給保單再加一份保險，其條款規定在某些特定情況下,如果投保人完全喪失續保能力，投保人可以不用再繳納後續保費，而保險合同仍然有效。

　　案例演示：

　　2007年3月，王女士的丈夫付先生在太平人壽購買了一份保險，被保險人是王女士，投保人則是付先生。投保時，付先生為保單附加了一份保費豁免條款。2009年，付先生不幸遭遇車禍，頭部嚴重受傷。在開顱手術後，付先生完全喪失行為能力，日常生活無法自理。

　　由於付先生在投保後並未告知王女士保單附加有保費豁免條款，因此，在他遭遇車禍後，王女士一直沒有聯繫保險公司，儘管家庭經濟出現困難，但保障意識很強的王女士仍然在此後持續繳納了兩年保費。近日，王女士偶然發現丈夫為自己購買的保險可以申請保費豁免，於是向太平人壽報案，理賠服務人員第一時間驅車前往客戶家中調查情況。

　　在確認付先生的現狀符合條件後，太平人壽及時作出保費豁免決定。這意味著，王女士的保單，從2009年付先生喪失行為能力後，就不需要再繳納任何費用了，而保障仍然有效，直至保險合同終止。在豁免此後15年保險費的同時，太平人壽將事故發生後王女士所繳納的兩年保費也退還給了她。

　　太平人壽專家提醒：

　　保費豁免功能，相當於為保單再加了一份保險，如果投保人完全喪失續保能力，投保人可以不用再繳納後續保費，而保險合同仍然有效。目前市場上多數保險公司的大部分險種都可以附加保費豁免條款，甚至有的保險本身就擁有保費豁免功能，無須再單獨附加。但不同公司、不同保險産品對於保費豁免條件的設定是存在一定區別的，而且，針對成人給兒童投保、成人間互相投保等不同情況，保費豁免的限定條件也不盡相同。因此，消費者在實際購買時還需仔細閱讀相關條款。此外，投保人最好讓家人知道自己購買過保費豁免條款，並且能夠定期清理自己的投保單，以明確自身的保險權益，一旦發生意外情況，家人就能夠及時通知保險公司，在降低風險損失的同時，讓家人繼續擁有保障。

來源：第一財經日報