商業保險只對合格車輛生效，未年檢的車輛視為不合格車輛，因此，年檢過期的車輛出險,保險公司可以拒賠。資料圖片

　　本報訊（記者 肖娟）本報近日《買了全險為何不能全賠？》一文受到廣大車主的關注。昨日,長沙市民杜先生來電稱，他購買了某産險公司的全險，不但沒有獲得全額賠付，反而被拒賠，而這次的“罪魁禍首”是年檢過期。

　　沒年檢 商業險買了白買

　　杜先生稱，他所在的公司去年1月給客運車統一購買了全險，由於是營業性車輛，保費近萬元。但在去年7月出險後，按理説仍在保險期限內，但並未獲得商業險賠付。杜先生直言被拒賠有點“冤”由於杜先生的客運車屬於營業性車輛， 6年後將強制報廢，而管理部門規定營業性車輛在第6年實行半年一檢，所以杜先生直到8月份出險時才知道年檢過期，由此導致商業險拒賠。儘管如此，交強險仍然賠付了人傷8000多元。

　　星城某産險公司理賠工作人員向記者解釋稱，根據保險合同，保險只對合格車輛生效，未年檢的車輛視為不合格車輛，也就沒有上路行駛的資格。如果上路，被交通部門發現，將對未年檢車輛扣分並罰款。因此，年檢過期的車輛出險,保險公司可以拒賠。

　　雖然年檢過期，但交強險仍然進行了賠付，這與交強險的出臺政策有關。該業內人士表示，交強險免責範圍很小，僅包括受害人故意行為等4類免責事故，甚至連酒駕都在交強險賠付範圍之內，這是出於最大程度保護交通事故受害人的考慮。因此，相比商業險，交強險賠付範圍更廣。

　　未上牌 新車被盜沒得賠

　　車主黃先生最近很鬱悶，在等待牌照下發的過程中，他買的新車被盜了。雖然有臨時牌，但保險公司稱盜搶險並未生效。“從拿車到等正式牌照，花了1個多月。如果沒牌照保險就不賠，那買新車的時候買全險有什麼用？”黃先生滿腹疑問。

　　據業內人士介紹，未上牌新車購買的車損險、第三者責任險和其他附加險均生效，因為可以用發動機號、車架號辦理登記手續，出險後也可以據此認定。而全車盜搶險只有正式的牌照才能表明車輛的身份，一旦被盜搶，無法證實車輛身份，對保險公司來説風險很大，所以目前各大保險公司都要求只有在機動車輛上牌後，才正式開始承擔盜搶險的保險責任。雖然黃先生有臨時牌，但通常交通部門的臨時牌是可重復使用的，這也加大了公安部門破案的難度。

　　因此，車輛出險時，保險車輛理賠必須具備兩個條件：一是保險車輛須有公安交通管理部門核發的行駛證或號牌；二是在規定期間內經公安交通管理部門檢驗合格。

　　新規或減少免責條款

　　一産險公司理賠工作人員透露，目前中國保險行業協會正在就車險條款和費率改革徵求意見。“聽説已經改到第4稿了，好像新條款改動挺大，很多免責條款都取消了，以儘量保護車主權益。由於理賠部門是執行新條款的部門，所以有聽到風聲。我們理賠部門聽説後感覺壓力減小不少，畢竟爭議性的條款主要是理賠部門在執行。”

　　據悉，新規將於2012年1月1日開始實施。上述工作人員提醒，目前而言，畢竟保險公司沒有提醒車主年檢的義務，因此，車主需主動年檢。此外，車主在投保後，需自行研讀免責條款，並加強風險防範意識，儘量保護自己的權益。

來源：星辰線上-長沙晚報