投保分析師：羅麗 職務：生命人壽四川分公司師資管理室主任擁有資質：LOMA高級認證（壽險管理師）

　　舒先生今年34歲，在一大型國有企業工作，年收入10萬元左右，其妻今年33歲，在事業單位工作，年收入2.5萬元左右，夫妻二人都有五險一金。同時，兩人有共有兩套房産，一套全産權房，用於出租，每月能得租金1500元，而另一套自住。另外，夫妻兩人共有10萬元存款。

　　在支出方面，除了兩人平時的生活開銷外，兩人每月還有支付一套房屋的貸款1500元，同時，由於居住地距離工作地較遠，兩人去年買了一輛20萬元左右的車。

　　由於舒先生的妻子現在已有6個月的身孕，因此舒先生很想給家裏買一些保險以防萬一，但是他卻不知道自己應該從哪些方面考慮。

　　分析：

　　夫妻雙方都有穩定收入，擁有社保，家庭年收入在12萬以上，擁有全産權房一套，按揭房一套，10萬元存款，屬於家庭成長期，雖看起來有車有房有存款，但面臨著較大的理財需求：

　　1、妻子即將臨盆，待産及休養期間的花銷；2、一套房子每月1500元的按揭款；3、車子每月的花銷；4、即將降臨的孩子的養育費用！

　　建議：

　　1、申請領用夫妻二人或一人（如足夠）的住房公積金，用以支付每月按揭房1500元的按揭款；

　　2、出租房子的1500元基本能滿足車子每月的花銷；

　　3、10萬元的存款，存2萬活期或分4個5000階梯定存，以滿足日常應急開銷。存3萬3個月定期作為妻子分娩及修養期間的費用；

　　4、購買5萬元左右的理財産品作為孩子的養育儲備。

　　險種設計考慮：

　　該家庭收入殷實，屬於成長期，有一定的經濟能力，保障較全，可選取一款分期投入、繳費期短、省時省心、長期收益、領取靈活、惠及幾代的産品，考慮到孩子出世還有一段時間，建議舒先生分作兩期規劃：先購買銀行以月為週期的短期理財産品，等孩子出世滿30天后再為孩子購買5萬元理財型保險，作為一份愛的禮物伴隨孩子從出生開始經歷他的人生旅程，為孩子的升學、深造、創業、婚嫁儲備資金，也可用做家庭的旅遊、醫療基金，孩子出息用不著這筆錢，也能用作舒先生夫妻的養老金。幫助該家庭合理運用資金，安全打理資産，省心累積財富。

　　利益分析：（舒先生為投保人，舒寶寶為被保險人）

　　猶豫期滿即可獲得第一筆生存金8955元，之後每兩年領取保額+年度紅利和的9%，即每次領取8955元+年度紅利和的9%，直至終身。

　　如舒先生不幸在繳費期間因意外導致身故或全殘，免交後續保費，保單繼續生效，他的關愛將伴隨孩子一生。

　　如舒寶寶不幸因疾病或意外身故，賠付其所交期交保費的105%+累積紅利保額現價+終了紅利（投保一年內因疾病身故，免息退還其所交保費）。

來源：金融投資報