不幸遇上連環撞車。這種情況下，保險理賠流程到底要怎麼操作？本報記者趙永峰 攝

　　車輛上路或多或少都會遭遇一些小磕小碰的交通事故，其中常見的一個問題，就是不幸遇上連環撞車。在這種情況下，保險理賠流程到底要怎麼操作、定損如何來定呢？前不久，南京車主老吳駕駛車輛撞了前車後，緊接著又被後車給撞了。但老吳投保的保險公司卻認為，由於兩次撞擊導致責任難以分清，所以只賠一半。隨後，老吳將自己投保的保險公司訴至法院。最後，南京市溧水區法院審理後認為，第一次撞擊由老吳承擔全部責任，保險公司應當按保險合同約定承擔賠償保險金的責任。相信這個案例對不少昆明車主有所觸動，到底在遇到連環撞車時，應該怎麼向保險公司來索賠呢？

　　第一時間報警備案是關鍵

　　記者就老吳的這個情況諮詢了昆明某公司保險理賠專員胡勇，他告訴記者，這種情況要依照事故發生的實際情況而定，才能分清誰是責任方。胡勇説：“一般情況下事故發生以後，車主們首先就是給自己所投保的保險公司備案，另外也要通知交警來裁決。”胡勇表示，當連撞事故發生以後，不論是第一輛車還是第二輛車、第三輛車，首先，車主們要做的就是各自報保險公司備案並且報警，然後拍下現場的照片。同時，車主們也需要留下彼此的聯繫方式，以便約定時間一起去快處快賠點協商處理。

　　頭車為無責任方出示相關有效證件即可

　　在老吳的這起事故里，三輛車究竟各自要怎麼來理賠呢？胡勇説：“通常發生這種連撞事故，顯然第一輛車的車主是無責任方，而他的責任方就是第二輛車的車主，所以第一輛車的車主在理賠的時候就只需要在交警來了以後，出示駕駛證、行車證以及交強險保單就可以了。”胡勇告訴記者，交警到事故發生地以後，就會裁定出責任方。隨後，第一輛車的車主就只需要帶上交警給出的裁決協議書、駕駛證、行車證以及交強險保單等複印件到汽車維修店維修車輛就可以了。胡勇表示，維修點會有相關的理賠工作人員來幫車主交接剩下的事宜，並與責任方的保險公司核定損失，等到和責任方的保險公司核定出結果以後，維修方會在車輛維修好後通知責任方來付費，並通知車主來取車就可以了。不過，胡勇提醒到，如果車主為事故的無責任方，不需要理賠的話，應該及時向所報保險公司銷案，這樣會有利於以後續保。

　　中間車 收集無責任方的維修單據和資料

　　胡勇表示，對於第二輛車的車主理賠流程，和第一輛車的理賠情況大同小異，不同的是，第二輛車的責任方為第三輛車的車主。不過，因為老吳同時也屬於第一輛車的責任方，所以在第一輛車主的車輛維修好了以後，老吳就應該把第一輛車車主的維修發票以及行車證、駕駛證、交強險複印件和定損單給集中收集起來，然後到其所投保險公司去申請理賠就可以了。同時，胡勇表明，責任方拿著收集到的資料去找保險公司理賠的時候，應該要保證定損單的金額與維修單的金額一致，因為在保險理賠的時候，保險公司只會認準定損單的金額，如果出現不統一的情況，那車主也就只能咽苦水自掏腰包了。

　　尾車 收集中間車及自己的維修單據和資料

　　胡勇説：“同理，第三輛車的車主也就和第二輛車車主的情況一樣，他需要收集第二輛車車主的相關資料以及自己的維修單據，然後去找自己所投保險公司理賠。”在連撞事故中，尾車為中間車輛的責任方，故保險理賠時，尾車不僅需要收集中間車輛的維修單據和相關資料外，還需要拿上自己的維修單據到保險公司理賠。

　　異地出險拍照取證、材料收集一樣不能少

　　最後，胡勇還提醒廣大車主，車主們的車輛若是在異地出險後，最關鍵的還是要及時報案和取證，以免影響後續理賠程式。如果是小事故，且已經向保險公司報案並拍照固定證據的，可過一段時間再去4S店定損維修。此外，因為現在大部分保險公司都實行通賠制，也就是説，一些小案子可以在出險地定損，並在出險地理賠，不用再回到承保地進行事故理賠。如果是發生雙方或多方事故時，要注意自己、尤其是對方的出險手續是否齊全，因為一旦回到承保地後，很難及時補充對方的材料，車主們就要多留個心眼了。

　　汽車保險理賠基本小常識

　　報案方式

　　電話報案、網上報案、到保險公司報案以及理賠員轉達報案。保險事故發生後，應在24小時之內通知交警，在48小時內通知保險公司。

　　理賠週期

　　被保險人自保險車輛修復或事故處理結案之日起，3個月內不向保險公司提出理賠申請，或自保險公司通知被保險人領取保險賠款之日起1年內不領取應得的賠款，即視為自動放棄權益。車輛發生撞墻、臺階、水泥柱及樹等不涉及向他人賠償的事故時，可以不向交警等部門報案，及時直接向保險公司報案就可以。在事故現場附近等候保險公司來人查勘，或將車開到保險公司報案、驗車。

 來源：雲南資訊報  2013年4月11日