天氣“隨機播放”的長沙，低溫雨雪冰凍模式暫時還沒有停息的跡象，又適逢節後返程高峰。在這種天氣下開車出行的風險加大，因雨雪天氣發生車輛擦碰事故、追尾事故也相較平時更容易，各家保險公司的車險報案率明顯上升。

需要特別提醒各位車主的是，有些情況保險公司並不會給予賠償，而在雨雪天，2000元以下的車險理賠應該儘量走交強險，以免發生二次事故。

投保需未雨綢繆

除了法定的交強險，適當增加商業保險勢在必行。由於交強險在全國範圍內實行統一的責任限額，以被保險人在道路交通事故中有責任為例，有責賠償限額分為：死亡傷殘賠償限額110000元、醫療費用賠償限額10000元、財産損失賠償限額2000元。由此看來，交強險的保障範圍對於醫療費用和財産損失是遠遠不夠的。

在車輛商業險險種的選擇上，車險專家建議：首先一定要投保足額的車損險。冬季的積雪容易把一些樹枝壓斷，如果不幸砸到車身，很容易造成車頂凹陷或玻璃砸碎劃傷，這時車主如果沒有投保車損險的話，所造成的損失就要自掏腰包了。此外，由於雪天路滑，發生碰撞致使車上人員或他人受傷的概率較大，因此這個時候投保第三者險及車上人員責任險很有必要，建議選擇30萬元及以上責任限額並投保附加不計免賠險。

注意保險的免責條款

即便是購買了相應的商業保險，也要注意並非包賠一切。多家保險公司指出，下雪之後一些不在理賠範圍內的報案也明顯增多了。“比如，如果雪天車輛的雨刮器或噴水裝置被凍住，車主強行啟動發動機，導致雨刮器電機或噴水馬達燒燬，我們不負責賠償。還有，比如玻璃在用熱水除雪過程中破裂或者被高空墜物單獨擊碎，如果車主沒有投保玻璃單獨破碎險，保險公司也不賠償。”某保險公司理賠人員告訴記者。

另外，如果車主沒有及時報案或擅自對車輛進行修復，保險公司不賠付。如果事故在較危險地段，如陡坡等，應迅速報案，請保險公司派專業隊伍施救，如果當事人擅自通過人力推車，可能造成再次撞擊，嚴重的可能翻車，這類損失保險公司也會拒賠。

理賠時注意算好賬

車輛出險後，車主應立即通知交警部門，並在查勘員到達之前保護好現場，以便進行責任劃分。通常情況下正常的申請理賠程式為：車輛出險→報案(保險公司和公安交警部門)→現場處理→事故結案→提出索賠申請→提交索賠材料→賠案→領賠償款。

很多車主認為只要上了保險，自己就不用在事故中花費一分錢，而事實上保險實行的是按責任賠付，只會賠付相應責任比例的賠款，如果車主把所有責任都攬在自己身上，賠付時多出的金額只能由車主自己承擔。

同時，保險專家還提醒廣大車主：頻繁報險會影響下一年度投保的優惠系數。如果車主上一年度出險頻率較小，次年投保會享受到一定的優惠，如果保持連續幾年不出險，最高可享受7折的保費優惠。但反之，如果上一年度出險次數較多，下一年保費會上漲，如果出險超過一定次數還可能被拒保。所以，在報險前車主不妨自己先算個賬，如果只是輕微事故，是否報險應慎重考慮。

來源：星辰線上-長沙晚報  2014年02月17日