近年來，中國建設銀行積極貫徹落實國家關於打擊治理電信網路詐騙犯罪工作指示精神，深入推進“我為群眾辦實事”實踐活動。通過加強金融科技應用，構建全面、主動、智慧的網路金融風險防控體系。建設銀行不斷提升資訊保護預警和監測能力，保護數據安全和客戶隱私，做好網路渠道交易安全保障。幫助預防和減少電信網路詐騙犯罪案件的發生，切實守住人民群眾的“錢袋子”，為人民群眾資金安全保駕護航。
精準打擊電信網路詐騙犯罪
隨著資訊技術和移動網際網路的快速發展，電信網路詐騙形勢越發複雜嚴峻，黑色産業鏈持續膨脹，詐騙團夥作案手段不斷演變升級，造成嚴重的社會危害。建設銀行積極參與打擊電信網路詐騙社會治理，全力以赴守護客戶資金安全，在業內率先推出網路金融反欺詐業務，建立集事前防範、事中監控、事後處置三位一體的全流程安全與風險管控體系。創新開展包括客戶安全教育、釣魚網站監測、欺詐風險攔截、客戶損失追賠等在內的全面風險防控服務，7×24小時全天候對網上銀行、手機銀行、網路支付等線上交易進行風險監控，防控不法分子通過網路金融渠道盜取客戶資金、實施網路釣魚等欺詐行為，確保客戶合法權益不受侵害。
打造數據智慧風控平臺
當下，電信網路詐騙已成為嚴重影響人民群眾安全感的刑事犯罪之一，詐騙手段不斷翻新升級，讓銀行用戶防不勝防。建設銀行加大生物特徵識別、大數據、知識圖譜、機器學習等新一代金融科技在風控領域的探索應用，加速打造以網路金融智慧“風控大腦”為核心的大數據智慧化風控平臺，以應對複雜多變的網路欺詐形勢。
偽冒公檢法電信詐騙一直是網路詐騙的主要作案手法。建設銀行網路金融反欺詐團隊認真剖析每一筆風險事件的來龍去脈，通過對客戶的職業、性別、賬戶使用習慣、銀行渠道終端變更情況進行梳理，輔以欺詐分子畫像分析，不斷提升精準識別和攔截風險能力，幫助客戶識破欺詐分子真面目。
2021年7月份，家住遼寧大連的喻女士接到一個自稱是海關工作人員打來的電話。對方聲稱，在海關復查出入境人員證件的過程中，發現喻女士的護照與一起洗錢案件相關聯，需要她抓緊時間前往上海協助辦案。喻女士詢問有無其他解決方式，對方隨即同意她通過網路配合“辦案”。喻女士馬上收到“上海海關”發來的短信，讓其登錄某網站，註冊並填寫相關資訊。喻女士不假思索地填寫了自己的銀行卡號、密碼、短信驗證碼等。填完資訊幾分鐘後，喻女士接到建設銀行網路金融反欺詐來電，“藍E衛士”告知其手機銀行已經被欺詐分子綁定登錄，剛剛提交了一筆29999元的交易。所幸，這筆交易被建設銀行風控系統及時攔截。經過工作人員還原騙子作案手法，喻女士恍然大悟，對“藍E衛士”表達了真誠感謝。
數據和模型正逐步成為建設銀行對抗短信嗅探風險的有利武器。短信嗅探風險高發時期，常有客戶反映手機、銀行卡都在身邊，可銀行卡裏的錢卻莫名其妙地“失蹤”了。這是欺詐分子利用短信嗅探技術，將客戶手機信號由4G降為2G，再截獲短信驗證碼，從而竊取資金。建設銀行利用大數據方法對被受害客戶的行為展開分析，經過多輪比對、驗證，發現在被盜刷前的一段時間裏，這些客戶都存在某些相同的異常行為。建設銀行風控專家就此展開關聯分析，通過數據挖掘尋找潛在受騙客戶，加強對客戶的交易監控，案件防控取得成效。
避免社會熱點被欺詐分子包裝為釣魚資訊，也是建設銀行反欺詐工作的重要內容之一。老百姓對社會熱點相關資訊的警惕性往往有所降低，疫情發生以來，欺詐分子通過虛假兜售口罩、配送生活物資以及偽裝公益慈善機構募捐等手段實施詐騙。針對此類社會熱點風險，建設銀行從源頭抓起，及時發現和關閉釣魚網址，斬斷傳播路徑。同時，利用客戶歷史行為檔案，針對交易對手、往來賬戶建立評分機制，及時阻斷高評分可疑交易。
打擊治理電信網路詐騙成效凸顯
打擊電信網路詐騙犯罪是一場持久戰，建設銀行建立起一套行之有效的打擊治理電信網路詐騙解決方案，自主開發的反釣魚監測系統和方法獲得權威部門認定；創新應用高危賬戶、終端識別、位置定位等智慧技術，運用大數據構建以行為特徵進行風險識別的控制手段，形成領先的風控策略模型；打造“共創、共用、共贏”反欺詐生態圈，倡導建立全社會共同反詐的安全生態新格局，全面提升打擊治理能力，已成為聯防聯控生態圈主導力量；積極響應多部門開展的涉賭涉詐專項整治、“斷卡”專案行動，取得階段性成效。
開展網路渠道反欺詐運營10年以來，建設銀行已累計服務客戶逾10億人次；攔截欺詐風險事件50余萬件；避免資金損失超過20億元；處理關閉釣魚網站15萬多個；提供風險警示和教育4億人次。
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