■　宋增平

談到理財，就不得不提到“開源”和“節流”這兩個詞。不過“開源”並非人人能想到就可以做得到。它與家庭成員的實際能力、經濟基礎、工作性質及性格習慣、興趣特長等方面均有關聯。因此，對於普通的工薪百姓來説，要想理好財，主要還是要做好“節流”。那麼，如何才能持續有效地“節流”？

不盲目消費

在日常生活中，很多人已養成了一種盲目的消費習慣。他們只要包裏有錢，卡能透支，就逛商場、進超市、下館子……購物隨心所欲，花錢大手大腳，純粹是“看著辦”，後果當然很“嚴重”。比如：許多女同志逛街的時候看到櫥窗裏展示的商品，總有一種購買的衝動。不過，等到東西使用或是穿了幾次之後就可能厭煩，甚至後悔自己當初沒有慎重地考慮。而對於“公子小姐”的要求，如今的父母則幾乎有求必應。因此家庭成員必須統一思想，要控制甚至打消包括孩子在內的一些隨心所欲式消費慾望。特別是對於小孩，不能一味地遷就滿足其所有要求。要合理地控制，適時地教育引導。不是有“再富也要窮窮孩子”這樣一句話嗎？

杜絕虛榮心

不可否認，相當一部分人都有強烈的虛榮心，喜歡攀比。他們遇紅白喜事或大額送禮，或到高檔酒店請客。更有甚者，因一時熱情，盲目跟風，借錢購豪華轎車、買高檔別墅等等。這些人只是一味地講究面子，鋪張浪費，有些人甚至完全是打腫臉充胖子。根本沒有居安思危、量體裁衣。即使在平凡的日常生活中，也經常請吃請喝，貪圖享受，愛慕虛榮，不僅花掉了一些不該花的錢，還無形中調高了“胃口”，形成惡性迴圈，最終導致家庭財力的虧空。

養成記賬的習慣

相信很多人都有過記賬的經歷。但是否人人都能記好自己的家庭收支賬則不儘然。一直以來，很多人並未真正意識到記賬的重要性，想記就記，記完又丟。其實，記賬必須做到細緻全面、堅持不懈。筆者以為，首先要梳理出工資、獎金、投資收入及其他額外收入明細，再列出詳盡的開支計劃，其中應該包括必須開支的如伙食費、交通費、教育費、水電氣電話費等等；固定投資的如保險費、基金定投、零存整取等等；再就是可花可不花的那部分開支，彈性最大也最為重要，是做好“節流”的根本。整個家庭收入減去必須開支及固定投資的剩餘部分後，還必需保留一定的流動應急資金。再剩下的部分才可以考慮請客、送禮及服飾、旅遊等消費支出。有了切合實際的財務計劃和預算，接下來就是認真記好收支流水賬了。當然，這是最為簡單、最難堅持又必須堅持的環節。

善於總結分析

從實踐中來，到實踐中去。養成良好的記賬習慣之後，還必須定期對流水賬中的消費開支逐項進行總結分析。只有這樣，才可能真正關注整個家庭的開支情況，找出存在的問題，及時對以後的消費方式和生活習慣進行合理調整，才能更好地發揮記賬的作用，逐步養成勤儉節約的良好習慣。比如：當期交通費用過多，就要及時控制打的次數。外出休閒的時候，就儘量坐公交、騎自行車甚至散步都行，既節約了費用，又鍛鍊了身體，還可以此來教育孩子。如果電費偏高，就應該設定合適的溫度，減少空調開啟時間等等。如此堅持下去，一定會有不錯的效果。（建行江西省德安支行）