■　李洪波

    隨著人們生活水準的日益提高和金融改革的不斷深入，在金融産品不斷創新的前提下，越來越多的市民開始關注金融産品方面的資訊，對理財的需求也逐漸增強，在銀行、保險等金融部門的業務辦理中，只要用心，熟悉金融消費特點和産品性能，就能發現許多消費技巧，明明白白地進行金融消費。

技巧一：詳細了解理財説明書重點條款

    由於近年來資本市場的持續調整，銀行理財産品紛紛問世引起了投資者的關注和青睞。但是，面對條目繁多的理財説明書和投資協議，很多人感到無從下手，心中一片茫然。其實，要弄清楚理財産品説明書的內容，關注一些重點條款就能保證你明明白白消費。首先要了解産品的風險提示。要明確，任何投資都存在一定的風險，只是風險的程度不同，因而投資風險的大小是確定是否投資的前提；其次要明確産品的收益率如何，包括實際收益、浮動收益和預期收益，是年收益率還是累積收益率等等，以便在進行投資前心理有個收益預期；第三要了解投資管理的運作和投資對象，具體到産品的投資起始日、募集資金投向，這些要點將直接涉及到産品的風險大小；最後還要看産品的流動性風險。對投資者而言，一般沒有提前終止合同的權力，可能導致投資者需要資金時不能隨時變現，並可能喪失其他投資機會或降低了投資預期，以上方面都是必須重點關注的條款。

技巧二：刷卡消費留心細節防損失

    在當今流行刷卡消費的大環境下，銀行卡安全愈來愈引起消費者的關注。銀行卡被重復計費時有發生，一些消費者就曾經為此傷透了腦筋。但是，只要稍一留心，留意一些刷卡細節，就可保證安全刷卡。其一，刷卡消費時要注意觀察收銀員的具體操作，包括刷卡次數、刷卡金額等，以免出現多刷和誤刷而帶來資金損失。另外，刷卡輸入消費密碼時，應儘量採取遮擋操作，以防操作不慎洩露密碼；其二，在消費簽購單簽字時，不要應付差事，應認真核對其中金額和卡號是否正確，並妥善保管好交易單據。若發生重復扣款等異常情況，在現場與收銀員溝通後，憑交易單據及時與商家和相關銀行取得聯繫。必要時，可採取現金付款；其三，每次收到銀行卡的對帳單，有必要認真的核對用卡情況，如有疑問可撥打銀行客服熱線進行查詢。

技巧三：自助銀行操作四大要點保安全

    目前，自助銀行被不法分子加設裝置盜用密碼或導致機器吞卡的現象時有發生，尤其是在夜間進行ATM操作時，市民更要特別小心。第一，在ATM機上進行查詢或取款時，要留意機器上是否安裝與機身整體不協調的裝置，一旦發現應停止相關操作；第二，輸入密碼時更應採用身體遮擋或手臂遮擋等操作方式，以防不法分子偷窺盜用，操作結束應立即取出卡片妥善保管；第三，請不要將密碼設置為有規律的數字，也不要是本人生日或家中電話號碼，以防密碼被破譯，更不能隨意向他人洩露您的密碼資訊，確保卡片密碼的安全性；第四，機器出現吞卡或不出鈔等臨時情況時，千萬不要心慌，也不要輕易離開，應在原地撥打銀行客戶服務熱線求助。特別需要提醒的是，不要輕信機器上粘貼的手機客戶服務聯絡號碼，這往往是不法分子提前設下的騙局。一旦撥叫手機號碼，將被他們牽進資金詐騙的陷阱。

（建行大連市金州支行）