■　李宏生

“明哲”之一是好好自我評估 建立家庭風險保障體系　投資理財是讓錢為我們“生”足夠多的錢，從而提高生活品質，讓錢為我們打工而不是我們為錢打工，因此，我們一定要清楚明確自己的“需要是什麼”、“有多少可投入”、“時間多長”、“能承受多大風險”，全球經濟步入寒冬，對於我們，特別是承擔家庭重負的社會“中堅”人士來説，建立完善的家庭保障體系是必不可少的，把家庭的需要金額、時間化為理財目標，制訂短、中、長期理財規劃，再將家庭資産進行“水閘式”管理，後面的水池是家庭基本保障的“蓄水”，前面的水池是用於投資提高生活品質的“活水”，如果前面的水池需要追加投資，並不是需要追加多少就從後面水池放多少水過來，而是後面的水池放多少水過來不會對我的家庭基本保障造成影響。

“明哲”之二是擺正心態　詭異的市場讓很多人容易變得患得患失。如果不買，萬一漲上去就錯失良機？要不就擔心買了這個，萬一我看好的另外一個表現更好就太冤枉了。心態擺放不正，這樣容易影響投資決策，投資僅局限于短期利益而忽略長期目標。危機下，投資理財還是要把安全放在首位，降低預期目標，按照個人能承受的風險能力，構建適當的理財組合，保持現金流，以使得自己資金方面有較大的主動性。

“明哲”了就需要“保身”，建議大家不妨也來個“望聞問切”　一是“望”。全球爆發金融危機，各國政府都忙著救市，沒有人知道這輪金融風暴到何時會結束，可預見的是未來一到兩年，世界經濟增長速度將會放緩。在眼下降息週期內，綜合考量投資的安全性、流動性和收益性，注意不要隨著市場的波動，隨意更換投資品種，務必看清産品的投資方向。對於境外理財市場或是投資境外的理財産品還是“多看少動”，而金融危機必然引起外幣匯率的劇烈震蕩，對於手中持有的外幣建議也不要頻繁進行轉換。

二是“聞”。投資理財需要靈敏的“嗅覺”，長期投資是應對市場波動的有效手段之一，但長期投資並不是“捂”著手中的投資組合不放。市場不斷地在變，我們的風險承受能力和需求也在不斷地變，我們需要及時根據市場和自身狀況檢視我們的投資組合，結合績效情況定期調整我們的投資組合，做到“因變適時適量而動”，這樣理財將更有效率。

三是“問”。理財是一種思維方式而不是一種技巧。面對風雲莫測的市場，面對複雜多樣的産品，聘請專業的理財團隊作為自己的“理財顧問”已成為一種趨勢。專業的理財師最大優勢是中立性，可以為您進行量身定做個性化服務，幫忙找到適合您的理財方式，選擇真正符合自己利益的金融産品。

四是“切”。在當前市場環境下，我們選擇理財産品時，不妨把握“穩、快、短”。求穩，就是不碰風險超過自己可承受範圍的産品；求快，就是只投能迅速見到收益的産品；求短，就是只投期限較短的理財産品。

投資理財的魅力就在於它對不確定性，經濟環境向好時過度樂觀，經濟環境向壞時過度悲觀均是不可取的。危機下，如果您覺得開源太難了，不妨注意節流，掌控好自己手中的資金，做好長期投資的打算，積極穩妥的理財，我們也能生活得很愜意。

（建行廣東省汕頭分行）

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