■　徐光琪

    某建築業企業，由於歷史以及建築市場不規範等原因，導致企業經營出現困難，無力償還到期貸款本息，企業決策者採取停發工資，積極催收應收工程款等措施，勉強按期足額償還了到期貸款本息。後企業又向銀行提出貸款申請，面對企業貸款申請，銀行內部出現了同意貸款和不同意貸款的兩種意見，鋻於企業注重維護自己的信譽，銀行經慎重考慮，決定繼續向該企業發放貸款，保持與企業的合作關係。

    從案例可以看出銀行為防範風險對企業貸款有著嚴格的審核，但是上述建築企業明明經營出現困難，為什麼最後還能夠成功從銀行貸款？這主要是因為企業在發現了自己的困難後，積極採取相應的補救措施，從改善自身狀況出發，創造條件爭取到了銀行貸款支援。

如何創造條件爭取銀行貸款支援

    1、企業依法合規經營，貸款投向前景看好。銀行在考察企業時，一般會了解企業過去的信譽狀況，尤其是經營企業是否有生産假冒偽劣産品、偷稅漏稅等違法行為，近期，國家提倡建設和諧社會，強調企業的社會責任，企業生産如存在破壞周圍環境的行為，這些行為將會給企業帶來災難性的後果，從而也就威脅到銀行貸款的安全；此外，企業的資本投向應是那些有廣闊市場前景和符合國家産業政策的行業，否則企業將處於不利的市場地位，因此在選擇項目時，應選擇國家鼓勵和扶持發展的行業，努力提高産品的科技含量，增加産品的獨特性和市場競爭性。

    2、健全財務制度，建立良好信譽。銀行對一個企業是否貸款和貸多貸少，一個重要的參考依據就是企業的財務報表。因此，企業一定要建立健全財務制度，如實反映企業的經營成果，以爭取銀行貸款的最大支援；誠實守信是銀行放貸最為重要的條件，企業在與銀行往來中，要保證不出現超越自身能力的行為，在申請貸款時應真實地、全面地向銀行提供有關資料，不隱瞞事實。

    3、注重企業積累，提高員工素質。積累是企業參與市場競爭制勝的法寶，企業有一定的積累後，應設法購置自己的土地廠房，為順利爭取銀行貸款創造條件。私營企業尋找實力比自己強的企業，聯合設立較強的公司，為企業獲得貸款提供擔保或抵押；此外，市場的競爭，關鍵是人才的競爭，誰擁有高素質的人才，誰就在市場競爭佔據主動，為競爭的勝利奠定了基礎。因此，銀行比較注重企業人才整體素質，企業尤其是小規模企業應拋棄狹隘的獨自經營的陳舊觀念，拋棄那种家族式的用人和管理方式，大膽的招聘一批德才兼備的各類人才，尤其是高級管理人才，以提高企業的整體管理水準和發展後勁。

    4、尋找有效擔保。作為第二還款來源，有效的擔保如房地産抵押也是銀行貸款時必須考慮的。存單質押、房地産抵押或有具備實力的法人提供保證等風險緩釋措施銀行還是比較青睞的。由有實力的擔保公司提供保證銀行也是歡迎的。

    （建行安徽省馬鞍山分行）
  
※ 未經允許不得轉載,詳情諮詢67595710