■　徐光琪

    企業要想順利的獲得銀行貸款支援，除了要完善自身的條件以外，還要在貸款之前對銀行的貸款産品以及這些産品的要求和條件做一些了解，從中挑選符合自己企業的貸款産品。那麼這些準備工作到底集中在哪幾個方面呢？

申請銀行貸款應注意的事項

    1、了解銀行的貸款産品和條件。各家銀行為適應市場和客戶的需要，針對不同的客戶設計滿足特定客戶需要的産品，如建行為適用國家提出的支援中小企業發展，專門設計了針對中小企業的貸款産品“速貸通”和“成長之路”，這兩個産品均具有門檻低、價格適中、期限合理、對擔保要求高的特點。

    “速貸通”業務是指對於資訊不充分、難以對其進行評級授信或信用評級低的小企業，主要依據企業提供足額有效的抵（質）押擔保，並由企業業主或股東承擔連帶保證責任，或由特定保證人提供第三方保證的信貸業務。由於“速貸通”可不進行客戶評級和額度授信，因而辦理的速度較快。

    “成長之路”業務是指對於資訊較充分、信用記錄較好、持續發展能力較強的成長型小企業，在評級授信後辦理的信貸業務。可將客戶的評級和授信合併申報審批。

    除非你的信用等級較高，銀行才有可能提供免擔保的貸款。通常情況提供符合銀行的擔保是獲得貸款的必要條件之一。

    2、了解銀行利率政策。因為按照人民銀行的規定，各家銀行發放商業貸款時可以在一定範圍內上浮或下調貸款利率，比如許多商業銀行的貸款利率可以上浮30%甚至更高。相對來説，國有商業銀行的貸款利率要低一些，但手續要求比較嚴格，如果你的貸款手續完備，可以對各銀行的貸款利率以及其他額外收費情況進行比較，從中選擇一家成本低的銀行辦理。

    另外，企業融資也要關注利率的走勢情況，如果利率趨勢走高，應搶在加息之前辦理貸款，這樣可以在當年度內享受加息前的低利率；如果利率走勢趨降，在資金需求不急的情況下則應暫緩辦理貸款，等降息後再適時辦理。

    3、 合理選擇貸款期限 。銀行貸款一般分為短期貸款和中長期貸款，貸款期限越長利率越高。企業應根據自身資金回籠週期，確定貸款期限。合適的貸款期限，一方面可以保證貸款到期時企業有足額的資金償還貸款本息，而不至於因還貸款影響了企業正常週轉。另一方面避免了到期貸款逾期不還對企業信譽的負面影響。

    4、了解銀行貸款的許可權。現實中各家銀行均為授權經營，由於各家銀行的風險偏好、底線的不同，導致銀行的信貸政策均有所不同。不同的信貸政策最直接的反映就是的信貸授權的不同，當然，決定授權大小的因素很多。作為企業，應盡可能的了解不同銀行的授權，從中尋找授權較大的銀行，因為，授權大的銀行肯定比授權小的銀行辦事效率高。企業在向銀行提出貸款申請時，尤其應注重對銀行貸款條件進行比較，選擇最合適自己要求，同時自己也最符合銀行要求的銀行。同樣的銀行不同的産品也有差異，如建行的“速貸通”和“成長之路”兩個産品均為小企業設計的，但這兩個産品是針對不同企業週期、管理能力的客戶設計的，在擔保、價格、期限等都有不同的要求。（建行安徽省馬鞍山分行）
 
 
※ 未經允許不得轉載,詳情諮詢67595710