■　胡金盛

定期存款

    對於那些可確定閒置期限的閒置資金，完全可以採用單位定期存款的方式來達到增值目的。

    單位定期存款是一種事先約定支取日的存款，即銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期後方可支取的存款；期限一般分為一個月、三個月、半年、一年、二年、三年、五年7個擋次，起存金額一般為1萬元。可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期存款利率計息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計息，其餘部分如不低於起存金額，支付定期存款利率；不足起存金額的則予以清戶。可見，單位定期存款具有存期一定、收益可以確定而且遠高於活期存款的特點，能在適應企業資金計劃的前提下提高資金收益。

貨幣市場基金

    投資貨幣市場基金，特別適合於企業追求較高投資收益的短期閒置資金。

    在目前的市場環境下，貨幣市場基金在安全性、流動性和收益性三個方面均凸現出較佳的投資優勢。由於貨幣市場的平均年收益率可達到2.5%以上，這一收益水準不僅遠高於銀行活期儲蓄存款0.36%的稅後收益率，也普遍高於1年期以內的定期存款利率，有的貨幣市場基金的收益率還會高於銀行3年期儲蓄定期存款利率，例如中信現金優勢近1 年的收益率為3.49%、海富通貨幣B近1年的收益率為3.33%（均為2009年7月13日公佈的數據）。企業短期閒置資金投資貨幣市場基金，就獲得較好的增值效果，且安全性高，幾乎不存在風險。更為重要的是貨幣市場基金的流動性好，能滿足企業緊急變現的要求。投資貨幣市場基金不受到期日的限制，根據自身對資金的需求，隨時贖回變現。贖回的款項將在T+1（即贖回的第2天）劃往基金贖回人的賬戶，T+2日（即贖回的第3天）到賬；招商銀行的現金增值基金還可在T+1日到賬。因此，在企業急需變現時，貨幣市場基金可不花分厘地被贖回，讓資金及時“重出江湖”。

    （建設銀行福建省三明分行）

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