走進“www.ccb.com”系列報道之七

銀行購保險也可以很方便

■　成路

 

    經常接到自稱是保險公司業務員的電話，電話裏講了許多産品，然後還讓去什麼地方聽講座，也不知道是真是假，所以很少搭理。前不久和朋友聊天時説到汽車交強險的事情，他告訴我説現在銀行網點裏也能夠辦理汽車交強險的投保業務，不用再費勁的聯繫保險公司，這倒是引起了我的興趣，於是，真實的體驗了一回在銀行辦理保險業務的方便。

 

    在朋友的陪同下一起來到附近的建行網點，網點裏我看到了“太平洋保險機動車輛險”的一些資料，目錄中，我不僅看到了交強險，而且看到機動車損失險、全車盜搶險、自然損失險、涉水損失險等各種類型的商業保險非常的齊全，看來，朋友這次還真的沒有“忽悠”我。既然這裡也能辦理保險業務，那又何必再跑遠路呢。

 

    辦完投保業務後，客戶經理告訴我，建行網站新開了個保險頻道，涵蓋了建行代銷的各類保險産品和客戶所需的投保資訊，幫助客戶通過網站了解建行代理各類保險的相關內容，以後想買什麼類型的保險産品，可以到建行的網站上看一下，如果有自己需要的保險，都可以通過建行網銀或網點購買。

 

 

 

    後來想給家裏人買一份萬能型壽險，正愁著該找誰的時候，突然想起之前建行客戶經理告訴我的話。迅速打開建行網站的保險頻道首頁，在上面找到“保險産品”欄目，打開後發現建行代銷的保險産品種類還挺多，有財産險、壽險、健康險、養老險等六大類，順手點開萬能險類産品欄，挑選了泰康放心理財財富版終身壽險（萬能型）這款産品，在展開的頁面看到了這款産品的詳細情況，包括産品的描述、産品特點、適合人群等，讓購保者在挑選産品時有詳細參照，也讓那些清楚自己想要購買哪種産品的投保人可以很容易的找到自己的目標産品。

 

    在瀏覽網站的過程中，發現建行還提供了網上線上投保的功能，“線上投保指南”中説到，客戶通過個人的網上銀行，只需要三個步驟便能夠完成投保。首先，登網上銀行，按順序進入投資理財—保險業務—保險超市；然後，點擊保險産品名稱閱讀産品簡介；如果客戶需要購買，只需要點擊“購買”按鈕進入購買保險流程，接著閱讀保險協議，填寫投保單資訊、投保人/受益人資訊以及付款資訊，最後確認投保單資訊，整個購買流程就能夠順利的完成。按照這三個購買步驟，我也利用自己的網上銀行實驗了一遍，線上閱讀各種協議、填寫資訊，按照網上流程一步步往下走，順利的買到了選中的那款保險，更方便的是通過網上銀行就能夠續期繳費。

 

    在頻道中還看到了“保險理財”和“保險課堂”兩個欄目，對於我這種保險知識非常缺乏的人來説，還是非常值得一看的。“保險理財”欄目裏理財規劃和理財建議兩個子欄目列舉了許多真實的投保案例，並且給出了合理建議；“保險課堂”欄目裏的投保、退保指南以及保險小知識也讓我對保險方面的內容收穫不少。

 

    瀏覽完整個頻道後，能夠感覺到建行在保險業務上做了不少的努力，但是細細體會之後還是有一些建議需要提出來，比如建行以後能否多增加一些合作的保險公司，這樣客戶的選擇也會多一些；另外，希望以後能夠逐步增加網上線上投保産品的數量，實現網點和網銀保險産品的同步銷售。

 

 連結：

    為了方便客戶尋找適合的保險産品，保險頻道頁面的左側增加了保險産品搜索功能，客戶只要在其中選擇需要滿足的條件，就能夠找到自己想要的保險産品。另外在“優惠活動”欄目中，建行不定期推出的各種優惠活動都將在此刊登，客戶可以隨時查看。

 

 

 

8月95533播報

■　耳麥

 

 

    暑假期間，異地取款手續費、吞卡及錯賬的處理流程成為客戶關注焦點；樓市回暖，個貸類諮詢量呈現快速增長，利率優惠比例、貸款提供資料是客戶諮詢熱點；八月中旬建行電子銀行推出了多項新功能，客戶對網上銀行、電話銀行新增功能的使用諮詢較為踴躍。

 

 

95533客戶服務

    八月份，建行95533客戶數為4951萬戶，通過95533共實現自助交易量2276萬筆，比去年同期增長56%，其中查詢、代繳費和銀彩通的交易量最大，佔比分別為80.18%、2.69%和1.50%。人工輔助交易量247萬筆，比去年同期增長79%。

 

    八月份，建行95533受理客戶普通諮詢442萬件，同比增長25%。客戶諮詢量位居前三位的業務為銀行卡業務、電子銀行業務、個人業務，三項業務諮詢量超過總諮詢量的88%。與去年同期相比，國際業務、銀行卡、公司業務增幅最大，分別增長172%、74%和43%。

 

    八月份，客戶諮詢熱點有：第一，暑假期間，隨著出遊客戶的增多，異地取款手續費、境外交易的諮詢量增長較快。此外，取款及消費過程中出現異常所導致的吞卡及錯賬處理流程的諮詢量也有所增長；第二，樓市的回暖推動個貸類諮詢量繼續保持快速增長，同比增幅59%，高出各業務平均增幅34個百分點。利率優惠比例、貸款需提供的資料、貸款經辦機構的聯繫方式是客戶諮詢熱點；第三，電子渠道易用性的逐步改善，使得相關諮詢量呈現出下降趨勢，但本月中旬，由於電子銀行新增優化功能的集中上線，導致降幅有所放緩，客戶諮詢熱點主要為各項新增優化功能，如網銀安全組件的安裝使用、網銀盾的復用等。此外，電話銀行投資理財業務首度向普通客戶開放，客戶關注度有所提高。

 

外呼經營業務情況

    八月份，建行95533通過電話、短信等形式外呼客戶14153萬件。其中人工外呼客戶85萬件，比去年同期增長3%。與去年同期相比，問卷調查、通知提醒增長最快，增長幅度為827%和131%。八月份，建行95533開展的外呼行銷項目主要有信貸催收、信用卡激活行銷、信用卡行銷活動通知、電子渠道産品行銷、電子銀行新簽約客戶回訪、電子渠道交易風險提示、證券失敗交易通知提醒、證券基金産品宣傳等。

 

 諮詢熱點回應

    1.我可以通過電話銀行自助交易基金、賬戶金業務嗎？

    答：如果您已在櫃檯開通了賬戶的基金、賬戶金功能，便可使用電話銀行自助辦理基金、賬戶金業務。您可採用的電話銀行開通方式有：到櫃檯簽約（即高級客戶）、直接使用電話銀行為賬戶設置查詢密碼（即普通客戶）或使用網銀渠道互動功能（限網銀盾客戶使用）。開通電話銀行後，如要進行基金、賬戶金等的投資業務，您可撥打95533 →選擇4投資理財→輸入賬號（或身份證號）和電話銀行查詢密碼→選擇2基金國債/3外匯買賣/4黃金交易，再按語音提示進行後續操作。

 

 

    2.我想去香港旅遊，請問建行的銀聯卡在香港是否可以消費與取款？有沒有金額或次數的限制？如何收取手續費呢？

    答：建行具有“銀聯”標識的龍卡通、準貸記卡、貸記卡以及樂當家理財卡都可在香港地區辦理POS消費和ATM取現交易。

    如您通過銀聯網路辦理刷卡消費，在卡片的可用餘額內不受金額、次數的限制，且免收手續費。如您辦理取現交易，則對每日取現的金額有一定的限制：通過銀聯網路取款，龍卡通、理財卡每卡每日累計取現金額不能超過等值人民幣10000元（含）的港幣；準貸記卡每卡每日累計取現金額不能超過等值人民幣5000元（含）的港幣；貸記卡ATM取現每日不能超過等值人民幣2000元的港幣。通過銀聯網路取現的手續費標準均為（交易金額的1％+12元）/筆。

（電話銀行成都中心供稿）

 

 

 

漫“話”金融  頭寸POSITION

■　李爽／畫（建行北京市城建支行）

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

提前支取、挂失、繼承過戶

    如何辦理提前支取

    您在辦理提前支取定期儲蓄存款時，要向銀行經辦人員提供存款憑證和有效身份證件。代他人支取的還要提供代取人的身份證件，並在存款憑證後面填寫存款人（代取款人）姓名及證件號碼。提前支取的部分，均按支取日掛牌公告的相應幣種的活期儲蓄存款利率計付利息。未支取部分仍按原起息日、原期限、原利率、原到期日開據新存單。同一筆存款部分提前支取只限一次。

 

    如何辦理挂失

    您的存摺（單、卡）丟失、或密碼錯記、遺忘、印鑒丟失後，為了您的資金安全，您要立即向銀行辦理臨時挂失或正式挂失。臨時挂失又稱口頭挂失，是指您因緊急需要，未帶身份證，或因其他原因不能到營業機構辦理正式挂失的情況下，可通過面談、函電、網路、客戶服務中心等方式向營業機構進行存款賬戶臨時止付的請求，營業機構對您確認的存款進行臨時凍結止付的挂失行為。正式挂失又稱書面挂失，是指您憑有效身份證件到營業機構對您確認的存款賬戶進行凍結止付，併發給您客戶挂失申請書（客戶留存聯）。正式挂失7天后，您可到辦理挂失的營業機構領取新存摺（單、卡）、密碼重置、印鑒更換或取款。

 

    從時間上看，挂失又分為臨時挂失和永久挂失（兩者都屬於口頭挂失），區別是有效期不同。臨時挂失的有效期為5天（準貸記卡除外），挂失期滿後自動解挂。永久挂失沒有有效期的限制，挂失永久有效，挂失成功後不會自動解挂。按建行相關業務規定，在挂失有效期內只能選擇辦理一種形式的口頭挂失。如客戶選擇了臨時挂失，在挂失有效期內（即5天內）不能再辦理永久挂失。同理，若客戶選擇了永久挂失，就不能再辦理臨時挂失了。由於永久挂失成功後，不會自動解挂，若需銷戶或補領新憑證，可隨時到儲蓄網點辦理書面挂失；若您找到相關憑證，可隨時到儲蓄網點辦理解除挂失，解除挂失後賬戶才能恢復正常狀態。

 

    存摺（單）挂失時，您要提供身份證件，填寫“挂失申請書”一式三聯，並提供存款日期、種類、戶名、金額、賬號等情況。銀行經辦人員根據您提供的資料，經查詢存款確未被支取、未凍結止付，即可受理挂失申請，挂失生效。

 

    如何辦理繼承和過戶

    存款人死亡之後，其繼承人若要取得其存款的繼承權，必須憑法院的判決書、裁定書、調節書或公證處的繼承權證明書辦理過戶或支取手續。具體辦理過戶時比照挂失辦理。支取現金則與一般存款的取款手續相同。

    下期，我們將介紹存款實名制、實名制有效身份證件、驗證業務種類

    資源來源：www.ccb.com

 

 

 

産品快遞

    據本報不完全統計，9月截止到28號，各家商業銀行共發行各類理財産品236款，具體情況如圖表所示。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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