■　劉乙端　葉文亮

    客戶經理們所接觸到的客戶中，30～40歲的女性客戶有一個共同點。那就是資産增值願望比較迫切。因為她們大部分已經結婚，收入穩定，有一定經濟基礎，但面臨結婚生子、購車置房、教育子女、贍養父母等狀況。承受著較重的經濟和精神壓力，加之女性更敏感的特性，在家庭的壓力也不比男性少。

    案例1　“準媽媽”想要合適理財規劃

    市民汪女士今年30歲，月收入6000元，丈夫是某企業中層管理人員，年收入12萬元，家庭現有存款15萬元，已有住房一套，無車，夫婦倆準備在兩年內要寶寶，汪女士想做一份合適的理財規劃來保障未來的生活品質。

    建議：實行資産分割  進行資産管理

    汪女士夫婦收入穩定，擁有住房和一定的存款，家庭財務情況良好，建議和汪女士情況類似的女性，應該首先對未來生活進行財務規劃，然後根據未來生活規劃，對現有資産進行投資管理，如積極投資基金、股票等，增加收入，同時加強投資管理以達到收支平衡。

    1、保留2~3萬元作為日常備用資金，以活期和半年內的定期存款、貨幣基金或票據類理財産品來進行資産管理。

    2、每年購買1萬元左右的保險，購買保險額度達到30萬元以上的重大疾病和意外傷害，作為家庭主要保障機制。

    3、可用5萬元購買國債、銀行理財産品或定期存款等固定收益類産品，用做子女的開銷和購車所需資金。

    4、剩餘7~8萬元用於投資基金、股票或黃金，制定長期投資計劃，追求資産的增值。

    5、每月收入中的2000~3000元進行基金定投計劃，為子女未來教育、二次購房及休閒旅遊積累資金。

    案例2　白領媽媽不想貸款買房

    市民陳麗今年30歲，在一家公司擔任財務人員，年收入約6萬元，家庭全年總收入約18萬元。對陳麗來説，家人的健康才是最重要的，她給全家人都投了重大疾病保險，還給1歲的女兒投了2萬元的萬能險，給先生投了10萬元的意外傷害險，加起來每年要交兩萬元的保費。陳麗一家一直和父母同住，解決住房問題對她來説很急切，但陳麗的先生不想貸款買房，他們計劃在5年內攢夠錢，買一套130平方米以上的房子。

    建議：投資股票債券等積極“攢錢”

    目前陳女士比較關注的是購房計劃，要在5年內攢錢買房，她當前應該是進行投資“攢錢”。投資者若要在短期內取得良好回報，股票市場和債券市場的投資不可少，投資股票市場可獲取高回報，債券市場可獲取穩定投資回報，但若要在上述市場取得理想的回報，陳女士須具有一定的專業知識、並花費一定的時間和精力對其進行關注。如果陳女士無法全心投入到股票或債券市場，建議還是通過專業機構進行投資，如銀行、信託和基金。

    （建行廣東省惠州分行）

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