■　本報記者　劉靜

    記者了解到，截至目前，建設銀行已在全行建立了120多家“信貸工廠”模式的小企業經營中心，小企業信貸服務效率和水準有了顯著提升。經過幾年發展，建行中小企業客戶已佔客戶總量的88％，餘額佔比超過42％。據悉，建行“信貸工廠”模式由新加坡淡馬錫金融控股集團引入，先以江浙地區起步，09年在全國系統內普遍展開。

    除建設銀行外，另四家國有商業銀行也在陸續設立信貸專營機構為小企業提供融資服務，中小企業貸款業務佔比逐漸提升。據中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會聯合統計，截至2009年9月末，我國銀行業金融機構中小企業人民幣貸款餘額14.1萬億元（其中票據融資9102億元），比年初增長28%。工商銀行在北京、上海、浙江、江蘇、安徽、湖北、河南、廣東等地設立了小企業專業化經營機構；農業銀行宣佈，在三年前設立的小企業業務部基礎上，重組設立小企業金融部，管理全行小企業金融業務，以加大對小企業支援力度；中國銀行有關負責人稱，繼在上海和福建泉州開展以“信貸工廠”為核心的新中小企業服務模式試點後，中行還將把新模式推廣到江蘇、深圳等16家一級分行，並增加中西部地區的“信貸工廠”數；交通銀行亦表示，在實踐當中探索兩種比較適合交行發展的模式來服務中小企業。

    建設銀行一位相關負責人介紹，“信貸工廠”模式具有四大特點：一是設立專門機構撥付專項信貸規模；二是降低小企業進入門檻，放貸更看重企業訂單、納稅、用電、用工等實際運作情況；三是充分授權，一般審批人有700萬元的額度許可權；四是縮短審批時間，每筆貸款處理時間平均為5.7天。運用此模式可有效滿足中小企業客戶對資金“短、頻、快”的需求。

    在國內較早採用該模式的杭州銀行工作的人士講，他們會通過側面考察企業，如不看報表看電錶、水錶，根據用電用水量監控企業是否正常運作。“我們準備投産新技術産品，流動資金短缺，但公司僅能提供機器設備抵押，而銀行業設備抵押折扣率較低，利用‘信貸工廠’模式中的抵押系數轉換機制，一下貸到了800萬。”一家專業生産石英晶體諧振器的小型高新技術企業負責人説。做鋼材生意的，流動資金動輒就要數千萬元，江蘇鎮江鋼材貿易商會會長沈凱介紹，以前一般1個月以上才能拿到款，而“信貸工廠”一般3-4個工作日就能貸到款，且一次授信多次發放，企業實際支出少了。

    另據建行小企業金融服務部人士介紹，除了從組織上按照“信貸工廠”模式設立小企業中心外，建行服務小企業的品牌有2004年、2005年推出的“成長之路”、“速貸通”，和2009年推出的“網路E貸通”，以及如供應鏈融資、聯貸聯保、小額無抵押貸款等特定産品。根據2007年建行《中國建設銀行小企業業務發展指導意見》，建行所指“小企業客戶”為銷售收入在3000萬元至1億元的中小型企業、銷售收入在500萬元到3000萬元之間的小型企業，和銷售額在500萬元以下的微小型企業。

    據不完全統計，2009年，國內中小企業現有4000萬家，約佔全國企業數量的90%多。中共中央政治局常委、國務院總理溫家寶在年末接受新華社專訪時表示，“我們要在稅收、貸款以及其他方面給予政策上的支援。我相信，經過堅持不懈的努力，中國的民間投資，特別是中小企業會蓬勃發展起來。”

連結：所謂“信貸工廠”，是指銀行進行小企業授信業務管理時，設計標準化産品，對不同産品的信貸作業過程就好像工廠的“流水線”，從前期接觸客戶開始，到授信的調查、審查、審批，貸款的發放，貸後維護、管理以及貸款的回收等工作，均採取流水線作業、標準化管理。