■　本報記者　薛潔

    2010年2月底的一天，金華分行安全保衛部員工在遠端監控系統中發現，有兩男一女正在建行轄內的某ATM頻繁轉賬，這一“異常”舉動立即引起了安全保衛部經理楊琛的注意。與此同時，分行的反洗錢賬戶跟蹤系統也顯示出，這些人的賬戶是從福建一路“取”到金華來的，系統詳細記錄了這夥人在金華建行ATM取款的賬戶名稱、金額、交易時間、交易次數等，經對這夥人提款卡的資金來源進行檢查，發現了來自瀋陽、重慶、無錫、上海等地的多名被害人。隨即楊琛派人跟蹤發現這夥人住在金華某酒店，於是立即把這一情況報告給當地的公安部門。3月2日，正當三人打算退房離開金華時，早已埋伏在酒店的公安人員一舉將他們抓獲。

    上述事件只是金華分行安全保衛部協助公安部門抓獲電信詐騙嫌疑人諸多案件中的一起。就在電信詐騙的高發時段，這個叫反洗錢賬戶跟蹤的系統屢立奇功，協助浙江、福建、北京、湖南、四川、珠海等地公安機關攔截涉案資金1100多萬元，為客戶追回被騙資金超過100萬元。

    那麼，這是怎樣的一個“神奇”系統？事情還得從09年説起。

    2009年9月，金華分行安全保衛部接到幾位客戶的反映，説他們的資金被騙了，而且騙子的套路都差不多，先説客戶的電話欠費了，身份資訊已經暴露，賬戶被一詐騙團夥所利用，涉案資金驚人，“公安機關”必須凍結這筆錢，讓客戶立即把所有的錢取出來，打到一個“國家安全賬戶”裏等等。

    那段日子，此類的電信詐騙案件正在各地頻發，金華也未能倖免。常常協助公安部門辦理此類案件的楊琛琢磨開了：“因為這夥人是通過網銀劃轉作案，賬戶跨省份（甚至境外）快速移動取款，給公安部門的追查造成很大困難，往往一兩個月才能有進展……能不能開發一個嫌疑人賬戶動態跟蹤系統？”楊琛是電腦出身，搞過軟體開發，在任職安全保衛部門前，曾任金華分行科技處處長，主持開發過建行的多項科技系統。因為“了解數據資訊的來龍去脈”，所以他認定開發這樣一個反洗錢系統在技術上是可行的：這些人使用的賬戶已經暴露（有的是客戶反饋的，也有公安機關正在追查的），我們就可以把這些人放入一個黑名單數據庫裏，這些賬戶的所有交易數據都能被記錄並反饋回來，這樣就能做到對這些賬戶的實時監控與跟蹤，如賬戶是在哪開立的，都到過哪些地方（交易留下的痕跡），正停留在哪等等，這樣至少能保證新客戶不再上當受騙。楊琛把這個設想上報分行領導，很快，分行的科技部門把反洗錢數據介面開發上線。2010年1月，反洗錢賬戶跟蹤系統在金華分行正式投入使用。

    一開始，楊琛帶領同事對100多個“活躍”（交易頻繁）賬戶進行實時跟蹤。隨著電信詐騙案件的深度暴發，他們對上千個嫌疑賬戶進行了實時跟蹤，涉及金額達數千萬元。“一旦發現受騙的客戶往這些嫌疑賬戶裏打錢，我們馬上採取攔截。”楊琛向記者講述了“攔截”的原理：這些嫌疑人用的都不是本人的卡，可以把這些賬戶做永久口頭挂失，根據建行的相關規定，只有開戶本人才能到櫃檯進行解挂，但這些人心虛往往不敢去解挂，所以就取不走賬戶裏的錢。用這種辦法，他們攔截了1000多萬元資金。

    自助銀行以及自助設備區是嫌疑人常常動歪腦筋的地方，為了把守好自助設備區，2004年金華分行安全保衛部擔負了全省建行遠端監控系統試點任務，這個監控系統能輻射到金華分行所轄的所有的ATM，保衛部門員工實行24小時輪流值守，從開始一個人看住一個畫面，到一個人看16個、32個畫面，“不露掉任何角落”。

    2008年12月8日淩晨1點，正值夜班的金華分行安全保衛部員工在遠端監控系統中發現，幾個青年人正在建行ATM進行轉賬，系統顯示這些人轉賬的金額不大，都是5元、10元的，而且是在幾百張卡內互轉（楊琛分析他們在試探卡是否安全）。楊琛馬上列印出這些賬戶的交易明細，發現一批建行的客戶往這些卡裏打過錢，最多的一筆是60多萬元。而且打進來的錢，都在15分鐘內全部取走，經與其中一名被害人核實，楊琛立即斷定這些賬戶是用於洗錢的，他馬上與當地公安部門取得了聯繫。12月9日晚，公安人員對4男1女進行了抓捕，在他們的住處起獲400多張各家銀行的卡片，現金28萬。

    這幾年，犯罪嫌疑人利用自助服務區刷卡器加裝讀磁設備，套取客戶銀行卡資訊的案件時有發生。為這，有些銀行乾脆把門禁拆掉。楊琛卻琢磨出一個辦法，他設計了一個不銹鋼大套子，將讀卡器鑲嵌在這個套子裏。07年10月，金華分行所有自助設備的門禁都安裝了不銹鋼套子，打那以後，犯罪嫌疑人再也打不了門禁讀卡器的歪主意了。

記者的話：

    在大家的印象中，銀行的安保部門就是負責銀行安全生産和治安保衛的後臺管理部門，無論是這個部門還是這個部門的幹部，都難與高科技聯繫到一起。但在金華分行，科技應用於安全保衛已經有幾年時間了。正如楊琛所説，銀行的安全保衛不能只停留在人防、物防上，技術防範一定是今後的方向。不過在採訪中楊琛也提醒大家，今後犯罪分子的作案手段會不斷翻新，還會越來越隱蔽，所以，再先進的技術防範手段也不如客戶自身的安全意識重要。