■　沈來艷（建行寧波市分行法律合規部）

    如何保持和管理最佳數量的銀行卡，是一個值得探討的問題。從銀行卡功能及生活理財角度，可把銀行卡集中到以下六張功能卡上。

    第一張功能卡：“日常消費卡”　它可隨身攜帶，卡里長期保持一個相對穩定的數額但金額不宜過多，能夠滿足日常消費即可，這樣即安全也能控制支出。為方便網路購物，日常消費卡最好開通網上銀行，也可綁定開通第三方支付像支付寶、財付通等。

    第二張功能卡：“跨行取款卡”　如果遇到異地或跨行取款的情形，手續費是一筆不小的費用,一些股份制商業銀行為吸引客戶，會為持卡客戶同城或異地跨行ATM取款給予優惠，像完全不收手續費、每月或每天前幾筆不收手續費等。我們可以手持一張這樣的卡，用於跨行取款。

    第三張功能卡：“固定支出卡”　將水電煤氣、物管、按揭、電話、手機、上網包月等各種固定支出放在一張卡，每月定時劃轉一定資金到該卡上。對花錢比較有節制的人，“固定支出卡”與“日常消費卡”可合二為一。

    第四張功能卡：“投資理財卡”　它可專門用於購買股票、基金、債券等理財産品。若投資理財金額較大，則應單獨集中到一張卡上，且該卡只用於投資，不與其他功能卡混合，這樣不僅方便核算投資收益，也可以提高資金利用效率。由於資金量巨大，投資理財卡也不要隨身攜帶。

    第五張功能卡：“高額度信用卡”　信用卡透支消費一方面可以積累信用，另一方面也是理財的好渠道。信用卡一般認為2至3張為宜，太多容易忘記還款影響信用，也分散了消費積分。信用卡還款渠道現在也多種多樣，最方便的莫過於綁定自動還款及第三方支付網站，像支付寶、財付通、銀聯等提供的免費跨行信用卡還款服務了。

    第六張功能卡：“資金匯集卡”　它是一個資金池，所有其他卡的資金調撥中心，所有收入資金都流入到資金匯集卡中，然後根據需要，資金匯集卡的資金又流出到其他五張功能卡中。資金匯集卡，是壓箱底的卡，因為該卡從不隨身攜帶，所有資金流入流出均通過網上銀行實現，同時開設活期自動轉存定期功能，避免利息損失。如果主要收入是工資，則可將代發工資卡作為資金匯集卡。

    資金匯集卡定期劃轉固定資金到日常消費卡和固定支出卡中，用於日常消費和固定支出，由於轉賬頻繁，這兩種卡最好為同一家銀行的借記卡，網上轉賬經濟方便。跨行取款卡保持一定量的資金，但也不宜過多，根據需要從資金匯集卡中劃轉。投資理財卡只用於投資，看好了投資機會，計劃投資多少錢，按額度從資金匯集卡轉錢到該卡中。