作為高凈值人士，怎樣才能實現財富私密性保護，增強安全感？怎樣才能建立有效的風險隔離墻，保證家人品質生活與企業經營高枕無憂？怎樣才能防止後代揮霍，打破富不過三代的魔咒？家族信託無疑是高凈值人士的不二選擇。

家族信託是指信託公司接受單一個人或者家庭的委託，以家庭財富的保護、傳承和管理為主要目的，提供財産規劃、風險隔離、資産配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事業等定制化事務管理和金融服務的信託業務。家族信託是一種法律安排，是一個有效的財富管理工具，是為高凈值客戶提供的一種定制化服務，可助力客戶實現基業長青、財富永續。

建設銀行與波士頓諮詢公司聯合發佈的《中國私人銀行2019》指出：2018年，中國個人可投資資産600萬元人民幣以上的高凈值人士數量達167萬，中國私人銀行發展10年，高凈值客戶的財富管理目標已由最初的“創富”變為“財富保障與傳承”，目前，10%的高凈值人士已經使用家族信託，30%的高凈值人士將在3年內考慮使用家族信託。家族信託具有私密化、定制化的特徵，有高度私密、隔離債務、合理避稅、避免爭産、靈活分配五大功能，分為家族成員保障信託、未成年子女保障信託、跨代傳承信託、婚姻風險防範信託、家族財産保護信託、保險金信託、家族慈善信託七大類型，是高凈值人士財富管理、富過三代的必備工具。

建行家族信託相比其他商業銀行有著自身優勢，一是品牌卓越，資源豐富。建設銀行品牌卓越，擁有長期的信用優勢和一以貫之的穩健文化，為客戶家族信託的長期穩定管理提供強大保障。建行集團資源豐富，擁有多個金融牌照（受託人建信信託是建行絕對控股的子公司，也是是四大行中唯一有信託牌照的金融機構），致力於為客戶提供多元化的綜合服務。二是規模領先，經驗豐富。建設銀行在國內較早開展家族信託業務，業務經驗豐富，可為客戶定制個性化分配條款，並不斷推出慈善信託、股權收益權等創新模式，目前，家族信託服務客戶數量和管理資金規模均居全國領先地位。三是團隊專業，服務卓越。建行私人銀行擁有一支專業的客戶經理和財富顧問隊伍，與建信信託的專家共同打造強大的團隊，為客戶提供尊享、定制、專業的家族信託服務，讓客戶享有最佳服務體驗。四是配置科學，風控嚴格。建設銀行作為家族信託顧問，提供全集團平臺的資源配置和産品選擇，以卓越的風險控制能力、篩選優質資産。建設銀行擁有自主研發的家族信託顧問業務系統，專業高效，嚴控風險，為客戶的家族信託資産管理提供有力支援。

與客戶共同成長

與客戶共同成長，不僅是財富的保值增值，更主要的是風險理念意識的養成、資産配置理念的形成。

“小劉，XX銀行剛給我打電話，説他們有款理財産品，收益率很高，並且承諾達不到這個收益就給現金補償，你快幫我瞧一瞧能不能買呀？”這是2016年7月私人銀行客戶王女士給客戶經理打來的諮詢電話。正是這一通電話，讓王女士和建行結下了不解之緣。

在客觀評價XX銀行推薦的産品同時，客戶經理告知王女士這是凈值類産品，收益存在不確定性，風險較高，並提醒客戶這種承諾不受法律保護，建議慎重考慮後再做決定。隨後，私行中心把建行穩健的經營風格、資産配置理念和即將發售的代理信託産品要素進行介紹，並如實揭示信託産品風險，客戶很感興趣，約好面見。面見時，客戶經理對信託合同及風險點進行了重點溝通，打消了客戶疑慮；購買信託産品時，私人銀行客戶經理親自陪同，提示每一個辦理細節。真誠的服務深深地打動了客戶。4年間，王女士在建行的金融資産由最初的780萬元提升到目前的1.7億元，簽約家族事務信託，資金託管規模1億元，最高時資産配置6800萬元。同時産品配置也更加合理，由單一短期理財轉為保險、信託等多樣組合，通過資産配置，客戶在建行的資産不僅實現了收益最大化，抗風險能力也大大提高。

專業的事要找專業的人

因為專業才能信任，因為專注才能成功。財富管理，正如中醫的“望、聞、問、切”，需要私人銀行中心持續提升專業能力，方能助力客戶實現財富永續、基業長青。

“還是建行考慮週到，關注我們孩子的成長，等小坤假期留學回來，我就讓他到建信信託參加建習生實習。”客戶張先生開心地説道。

誰能想到，張先生曾是讓人“操碎心”的客戶。因資産配置理念不夠成熟，2015年，張先生在市場高位時購買基金500萬元，隨後市場大跌虧損近180萬元，為此情緒非常低落，客戶經理急忙求助私人銀行。在溝通時發現張先生資金雄厚，注重收益，就是不願承擔風險。於是就從家族信託的風險隔離及享受稀缺産品資源等功能切入，得到了張先生的認可，他很快簽約了家族信託並配置資産3000萬元，收益完全覆蓋前期虧損。看到原本損失無望的錢又悄悄“變回來”，張先生很是感慨：“專業的事兒，還是要找像你們這樣專業的人啊。”

張先生感覺是家族信託幫他解決了問題，就主動介紹身邊有類似情況的朋友來建行私人銀行了解這項業務，隨後，通過組織“走進建信信託”主題活動，讓客戶近距離了解建信信託，揭開家族信託的神秘面紗。隨著私行客戶經理的深入介紹，張先生對家族信託業務的各項功能逐步了解，並開始對家族信託的創新業務——家族成長基金産生了興趣，希望留學歸來的兒子通過建行的平臺做好職業規劃。

家族信託做後盾

在財富管理中流行一句話：“在你名下的財富不一定是你的財富，但你能控制的一定是你真正的財富。”家族信託是高凈值客戶突破人情關係，做好財富管理，打破“富不過三代”魔咒的不二選擇。

“丁經理，多虧簽約了家族信託，要沒有這5000萬元作為後盾，我的企業怕是要進入死衚同了。”客戶李先生感激地説。

李先生前期簽約家族信託是為了享受産品收益上的優勢，近期因替別人擔保，資金被凍結，高鐵出行也受限，唯一未被凍結的資金就是已配置的5000萬元家族信託資金，竟然幫他渡過了危機。原來，私人銀行中心在前期與李先生面見溝通家族信託業務時，客戶經理特意進行風險理念溝通，並建議李先生將個人與企業的資金進行隔離，同時將受益人設為他益，這樣既能起到債務、婚變等風險隔離，同時，萬一企業經營遇到問題，家族信託的資金還可以通過轉讓的方式為企業補充流動資金。

讓李先生沒想到的是，一個小小的提前規劃竟讓自己的企業輕鬆度過了難關。因為家族信託的債務隔離功能，這5000萬元資金被成功保全；也是因為家族信託資産可轉讓的特點，為李先生的企業補充了新鮮血液，讓企業走出困境，正常運轉。

目前，高凈值客戶公私混同、資金代持現象較為普遍，隨著資管新規的落地，客戶所面臨的潛在風險日漸突出，家族信託風險隔離的功能凸顯。通過家族信託業務，不僅解決了客戶在二代培養、避免爭産等方面的複雜需求，客戶關係也得到了進一步深化。（王虹　董青）

注：文中客戶姓名均為化名