建設銀行信用卡累計拉動社會消費超過20萬億元，貸款餘額超過7700億元，不良率始終保持在行業低位，客戶總量、貸款餘額、資産品質等核心指標連續多年同業領先，構建起産品種類全、場景覆蓋廣、客戶滿意度高、風控能力強的經營體系。

■ 龍幸

日前，中國建設銀行宣佈，自2003年8月發行符合國際標準的龍卡雙幣種信用卡以來，至2020年5月，信用卡客戶總數已突破1億戶。

建設銀行始終堅持“以客戶為中心”的發展理念，堅持創新引領、科技賦能，堅持立足長遠、嚴守底線，走出了一條效益更好、結構更優的信用卡高品質發展之路。

深化場景生態佈局，打好普惠民生“組合拳”

信用卡根植于普羅大眾，以百姓衣食住行等各方面為場景服務大眾，是銀行普惠客戶服務民生的重要立足點。

建行緊貼各類生活場景，全方位匹配打造客群場景全覆蓋的消費金融服務體系。ETC卡、汽車卡、全球支付卡等拳頭産品，精準聚焦客戶痛點；裕農通卡，滿足鄉村居民日益多元的消費金融需求，助農惠農；“龍卡星期六”“玩轉世界”兩大品牌，分別立足境內餐娛購日常消費及境外出行海淘等需求，用卡體驗不斷升級；移動互聯時代，以龍卡貸吧為代表的支付産品深度嵌入線上線下，與頭部線上平臺在支付、積分、分期等多領域合作，滿足大眾“雲生活”需求；同時，以車生活系列分期、裝修分期、分期通等為代表的信貸服務，為客戶提供全場景體系化分期信貸支援，累計為客戶提供1.3億筆分期信貸服務。

在做實做細做強場景金融服務的同時，建行信用卡從C端、B端、G端多側著力，深耕生態佈局，一端通過消費信貸服務個人客戶，一端通過支付結算連接企業商戶，一端通過行業應用助力社會治理，貫通消費金融産業鏈閉環。

著力數字化建設，按下智慧生活“快進鍵”

面對億級客戶，建行圍繞客戶需求和體驗，著力於數字化建設，力求提供觸手可及、精準直達、無處不在的服務。

深化金融科技賦能，建設銀行率先組建信用卡數據分析專業隊伍，對億級體量的信用卡客戶建立了覆蓋客戶全生命週期的標簽與模型策略體系，並持續快速迭代優化，深入洞察不同客群的需求偏好，差異化自動化向客戶精準提供用卡優惠、調額、商戶、信貸等一系列定制化、精細化、智慧化的服務。同時，以客戶極致體驗為中心，憑藉大數據和金融科技的優勢資源打造“智慧客服”，在場景、服務、風控等領域不斷提升客戶體驗，實現“洞察客戶，預見服務”。

在移動領域，手機銀行、微信銀行和微信公眾號等移動渠道聚焦觸達、諮詢環節的打通，增強與客戶之間的互動交流，從金融到生活，從豐富的場景到千人千面的個性服務，客戶在移動渠道的活躍度和粘性不斷增強。目前，信用卡客戶中有九成以上同時是建行手機銀行的使用者，他們在辦理各類信用卡業務時，超過八成會通過手機銀行快速完成。

築牢風控根基，加上信用消費“安心鎖”

在業務規模快速增長的同時，如何確保資産品質、符合監管要求？建行信用卡給出的答案是：以貫穿客戶全生命週期、全流程、全要素的全面風險管理機制，為持卡人安心用卡、信用卡業務高品質發展保駕護航。

堅持“穩健、審慎、全面、主動”理念，建行持續深化全流程風險管控，以資産品質和合規為業務發展的生命線，牢守風險底線，將風險與合規理念落實到客戶獲取、準入、經營、維護等各個環節，運用國際領先的信用卡反欺詐管理模式技術，以信用卡生命週期原理為基礎，建立起覆蓋全流程業務節點的“事前預防、事中控制、事後處置”的反欺詐“三道防線”，打造行業領先的風控機制。

建行率先引入實時交易偵測機制，建立數據驅動的專業化團隊，自主研發企業級反欺詐系統，運用智慧風控“大腦”，主動識別支付風險，不間斷掃描海量交易，實時識別欺詐，實現對億級客戶量交易的極速智慧決策。依託金融科技創新風控技術手段，建立了以模型計量、大數據應用、智慧系統決策為支撐的風控體系，應用創新技術自主研發並部署實施了多個風險工具模型，全面提升風險管控的準確性和敏捷性，“安全鎖”“慧眼識真”“龍卡安心用”等一系列服務，保障億萬客戶安全用卡。

履行責任擔當，跑出社會公益“加速度”

履行大行責任，匯聚社會力量，以金融之力助力慈善公益、決勝脫貧攻堅，建行信用卡努力探索帶有新金融基因、富有建行特色的新做法、新模式。

從大眾公益出發，建行依託多款公益慈善類産品載體，匯聚各方力量，踐行職責使命。“消費扶貧愛心信用卡”構建起“介質連接、以購代捐”的消費扶貧新模式，一經推出便迅速贏得首都市民的熱情響應；推出“信用卡積分轉化為公益基金”的金融扶貧模式，疫情發生後，建行迅速將持卡人通過“愛心100分”捐贈的百萬善款進行捐贈，助力抗擊疫情。

建行信用卡將順應消費從數量型、生存型、溫飽型向品質型、發展型、享受型轉變的趨勢，深化信用卡消費金融內涵，著力拓展年輕客群，助力激發消費潛能，成為促進經濟社會發展與國內外市場雙迴圈的重要驅動力。