■　王曉　吳艷萍

一提到“洗錢”，老百姓認為離自己的生活很遠，殊不知洗錢風險卻一直“潛伏”在我們身邊，甚至有不少人的“錢袋子”因為洗錢活動而遭殃。

近年來洗錢手段花樣繁多，如：通過境內外銀行賬戶過渡；利用現金交易手段掩蓋洗錢行為；使用網上銀行等金融服務；通過買賣股票、基金、保險或設立公司等各種投資活動，將非法資金合法化；通過賭博、購買房産進行洗錢等等。

日前，浙江省嘉興分行為平湖公安局經偵大隊提供的反洗錢重點可疑交易報告線索，協助警方偵破一起特大買賣銀行卡案件，分行“三張網”築起的反洗錢屏障，避免了百姓造成重大財産損失。

編織培訓網。反洗錢工作是一項專業性、紀律性要求很高的工作，反洗錢人員的意識與素質很大程度上決定了反洗錢工作的效果。嘉興分行持續加強反洗錢業務培訓，邀請人行反洗錢業務專家授課，接受最前沿的反洗錢資訊；將《反洗錢可疑交易報告優秀案例》和實際工作中積累的經驗作比對，分析與優秀案例的差距，提升反洗錢分析能力與品質；利用科技賦能，在可疑分析中創新數據分析方式，提升工作效率和分析的準確性。

建立風控網。分行做實風險動態監測，將不同客戶按其涉及的風險因素劃分為不同風險等級，不同等級不同管理策略，對洗錢高風險等級客戶推行“一戶一檔”管理，進行重點監測。分行還積極開展各類反洗錢排查，著重針對洗錢風險客戶外部線索、地下錢莊、非居民賬戶、非法野生動物貿易、網路賭博、疑似銀行卡賬戶買賣等金融洗錢重點領域、新發領域開展排查。同時通過分行各基層網點、各部門、各條線間可疑資訊共用機制，主動收集線索，選取相關線索開展全分行排查。對涉及風險客戶進行閉環管理，有效防範各類風險。

拉起內外聯動網。分行與當地監管機構、公安局、經偵大隊等建立聯防聯控機制，定期對非法集資、電信詐騙、地下錢莊及空殼賬戶等目前洗錢常見手法進行資訊共用和深入交流。平湖特大買賣銀行卡案件的破獲，正是得益分行資訊的及時提供。分行在進行可疑交易排查甄別時，發現了平湖支行客戶黃某某賬戶交易疑點、其身份背景資訊明顯不符，為偵破該案起到了關鍵作用。