“建行惠懂你”APP 助力企業乘風破浪

□　普惠

隨著我國小微企業數量逐年攀升，小微企業已成為推動中國經濟發展的重要力量，在擴大就業、增加收入、改善民生等方面具有舉足輕重的作用。建設銀行積極響應中央號召，將穩企業保就業和發展普惠金融結合起來，著力紓解企業經營痛點，運用“移動網際網路+科技+金融”模式，秉承“數字、平臺、生態、賦能”的發展理念，在國內銀行業首家推出“建行惠懂你”一站式移動金融服務平臺，以信貸融資為核心，將金融服務嵌入經營場景之中，為小微企業和個體工商戶等普惠客群提供全生命週期服務，用戶僅用一部手機就可以實現自由申請貸款和自主業務辦理，融資的便利性和使用體驗全面提升。經過兩年的持續迭代優化，目前“惠懂你”已升級為2.0版本，整合線上測額、預約開戶、貸款辦理、增值服務、融智賦能等多項功能于一體，建立了全方位支援、功能一點觸達的金融供給終端，服務企業客戶已超400萬戶，授信金額超過3300億元。

全線上融資 三個一體驗

“惠懂你”充分運用數字金融科技,整合信貸流程，整合線上精準測額、線上股東會、貸款辦理等信貸融資功能,為小微企業提供“一分鐘”融資、“一站式”服務、“一價式”收費的信貸服務體驗，整合四大産品體系多樣化産品，靈活滿足企業融資需求，真正將金融活水流向實體經濟，為客戶提供一站式、多觸點、零距離的綜合性服務。

“精準測額”，額度先知。“惠懂你”通過數據整合應用，系統自動同步完成多款産品的審批和模型計算，小微企業主僅需輕鬆點擊，“惠懂你”就可結合企業相關資訊，為企業精準測算各類産品的可貸額度，幫助企業獲得“可見即可貸”的申貸體驗，讓企業做到心中有數。

“線上股東會”，線上雲授權。“惠懂你”APP打造股東開會線上化模式，支援召開線上股東會，遠端即可授權實際控制人進行申貸操作，隨時隨地審議融資提案，提高決策效率。

全流程線上辦理，秒申秒貸秒支。“惠懂你”APP首創數字化貸款模式，打造“網際網路觸客+全線上信貸業務流程”。運用大數據、雲計算、人工智慧等技術，客戶從手機端完成貸款申請、業務評價、貸款審批、支用和還款的自主操作，迴圈支用，線上查詢信貸業務辦理進度，操作步驟簡便，操作流程順暢，系統處理快捷，實時辦理，秒申秒貸秒支。

四大産品體系，多樣融資方式。根據不同客群特點，開發專屬全流程線上信貸産品，搭建小微快貸、個人經營快貸、裕農快貸和交易快貸四大産品體系，上線産品共計三十余項，滿足差異化融資需求。在疫情期間，創新“雲義貸”專屬額度，同時支援線上貸款延期和無還本續貸功能，滿足企業復工復産融資需求，有效緩解企業資金週轉壓力。

多渠道讓利，降低融資成本。今年以來建設銀行先後多次實施利率優惠，信用類普惠型小微企業貸款年利率由年初的5.00%左右下調為4.25%左右，“惠懂你”平臺的個人經營快貸平均年利率僅為4.05%，並有34項服務收費項目對小微企業進行減免或優惠，通過降低利率和減費讓利措施，降低客戶綜合融資成本。同時，“惠懂你”客戶在貸款額度下可以“隨借隨還、按需使用”，節約每一分利息支出，有效降低資金的使用成本。

綜合化服務 全方位賦能

“惠懂你”在滿足客戶信貸融資需求的基礎上，不斷豐富服務內涵，將功能延伸至非信貸類綜合金融服務，延展系列增值服務，深入服務小微企業全生命週期。

延伸服務內涵，支援非信貸綜合服務。為滿足小微企業多維金融服務需求，在信貸融資服務基礎上，提供“賬戶服務功能”，支援辦理企業預約開戶、個人二類戶開戶等業務。提供相關投資理財産品展示及業務辦理、“悅生活”智慧繳費及信用卡等金融服務功能。

助力客戶經營，提供增值賦能服務。為滿足企業生産經營相關環節服務需求，“惠懂你”通過整合社會資源，以金融的智慧回饋社會，為小微企業及企業主提供智慧工商、智慧稅服、小微企業雲課堂、資訊資訊、小微指數、“惠企查”等增值賦能服務。

提升服務響應，提供專業服務支援。打造智慧助理，提供7×24小時資訊查詢和業務諮詢服務；提供“我的客戶經理”功能，便於客戶與網點或者客戶經理取得聯繫，隨時享受專屬銀行服務。

多場景連接 新生態建設

“惠懂你”積極開展生態場景建設，加強渠道拓展，延伸平臺觸角，提供輕量化、定制化的“惠懂你”功能及服務。

借力新渠道，多觸點服務客戶。“惠懂你”借助與頭部流量平臺合作，不斷擴圍服務渠道，同步上線“惠懂你”微信小程式以及“復工復産助小微”快應用，客戶無需下載APP，即可享受建行全流程線上信貸服務。

“惠懂你”出海，輸送優質信貸服務。運用開放銀行模式，積極與外部平臺合作，以“惠懂你”出海將普惠金融服務延伸到網際網路頭部平臺、電商平臺、核心企業、數據公司等十類重點平臺和小微企業生産經營場景，提升無界化金融服務能力。

“惠懂你”作為實現數字化、線上化、平臺化運作模式的載體，為普惠客戶打造了更為專業、體驗良好的專屬服務平臺。後續，建設銀行將持續完善“惠懂你”功能服務，增加多元貸款産品供給，優化信貸業務辦理流程，打造更友好、更智慧、更“懂”客戶的功能和流程設計，提升客戶使用體驗和滿意度，將金融活水精準“滴灌”到最需要支援的地方，努力成為普惠金融領域的踐行者、推動者和引領者。（建行總行普惠金融事業部）

 

 

龍卡消費扶貧愛心信用卡用愛連起你我他

龍卡消費扶貧愛心信用卡（以下簡稱“消費扶貧愛心卡”）是中國建設銀行與中國扶貧志願服務促進會合作，面向熱愛扶貧事業、希望支援貧困地區的各界愛心人士推出的銀聯品牌專屬信用卡。

卡片等級為標準白金卡，主附卡均實行卡片有效期內免年費的優惠政策，具有以下産品特色：

◆ “你消費，我捐贈”。建設銀行每年定期將持卡人有效消費額金額的萬分之五捐贈至中國扶貧志願服務促進會指定機構賬戶，代表持卡人為扶貧事業奉獻一份愛心。持卡人還可隨時通過建行積分商城“積分扶貧”專區，將卡片綜合積分捐贈至相關扶貧項目，助力積分扶貧。

◆ “你消費，我補貼”。持卡人在全國各地扶貧專館、建設銀行“善融商務”個人商城專區等指定的線上線下扶貧專區購買《全國扶貧産品目錄》中的扶貧産品，可享滿額立減優惠。

◆ “你消費，我回饋”。2021年6月30日前成功辦理消費扶貧愛心卡並激活，即可獲贈價值30元的網易嚴選禮品卡一份；任意消費三筆（其中需含一筆線下POS消費），還可獲贈價值99元的喜馬拉雅電臺《劉慈欣的思想實驗室》課程一份。2020年12月31日前持該卡消費，每筆計積分交易可享消費金額額外贈送一倍綜合積分的獎勵。

◆ “你消費，我返現”。2021年12月31日前，持卡人在境外及港澳臺地區可受理銀聯卡的線下實體商戶和線上商戶通過刷卡、閃付（包括卡閃付和手機PAY）和雲閃付APP單筆實付金額滿1元人民幣及以上，每筆消費可享實付金額等額人民幣1%返現。

消費扶貧愛心卡的上市發行，是建設銀行貫徹落實中央關於金融扶貧的決策部署，充分發揮金融助推脫貧攻堅重要作用的有力舉措之一，進一步展現了建行“服務大眾安居樂業 建設現代美好生活”的社會擔當，彰顯建行破解社會民生痛點難點問題的決心與智慧。（建行總行信用卡中心）

 

 

秒懂ETC“黑名單” 高速出行“暢無憂”

□　楊佳麗

2020年9月，某客戶來電反映通過我行辦理的ETC在高速公路通行時,顯示為“黑名單”狀態。客戶稱其銀行卡和ETC此前均可正常使用，唯獨此次通行失敗。客戶要求我行儘快處理好，保證其假期能正常通行高速。

受理座席根據客戶的描述，進行針對性的提問，依次確認了客戶綁定銀行卡的屬性、OBU設備是否正常以及是否首次通行高速等細節。經過仔細核實，座席判斷這是由於客戶銀行卡內餘額不足，導致ETC扣費失敗，從而進入“黑名單”狀態。根據當地ETC解除黑名單的相關規定，座席建議客戶及時向綁定的銀行卡記憶體入足額資金，系統會自動補扣，欠款補扣後一般3天內解除黑名單。但是，客戶稱銀行卡上一直有錢，系統卻並未及時補扣和解除黑名單。基於此，根據客戶要求，座席為客戶提供ETC辦理網點的聯繫方式，協助客戶通過網點來扣款洗白。為更有效地幫助客戶解除ETC“黑名單”，我行也在進一步優化ETC解除“黑名單”的業務流程，部分地區可以通過線上渠道辦理ETC洗白業務，協同對應省份的高速系統實時查詢ETC狀態。

本例中，由於客戶銀行卡扣款時餘額不足，導致扣款失敗，ETC進入“黑名單”，進而引發客戶高速通行不暢。客戶雖然後期存入足額款項，但如果超過30天未補扣成功，黑名單無法自動補扣洗白，需要網點協助洗白。近年來，ETC業務覆蓋面不斷擴大，經常會聽聞有車一族提及ETC進入“黑名單”。除了銀行卡餘額不足導致扣款失敗，致使客戶進入“黑名單”狀態外，導致客戶進入“黑名單”還有以下幾種情況：1.標簽狀態異常。即ETC設備存在車輛資訊與實際不符的情況，將會進入“黑名單”被限制通行。2.用戶特殊業務辦理。即ETC卡辦理挂失、卡挂起、登出等功能後，車輛設備將會進入“黑名單”限制通行。3.涉嫌逃漏通行費。即非正常使用ETC、闖卡、使用技術手段遮罩交易等行為，一經發現會列入全國高速通行“黑名單”。因此，用戶要養成良好的使用習慣，從而提高ETC的使用效率。（建行遠端智慧銀行中心合肥分中心）

 

 

來一場對祖國鄉村的真情告白

□　邢柳涓

“這茶挺香，給我來兩罐，我帶回去給家人試試。”

國慶期間，由廣東省潮州分行主辦，饒平縣黃正揚種養專業合作社等相關單位承辦的“消費助農 鄉村振興”活動在潮州古城區拉開帷幕。活動現場設置了多個産品銷售攤位，讓黃正村的高香紅茶、潮州單叢茶、檸檬、蜂蜜等農産品走出大山，走進古城區，助力農民增收，鞏固黃正村脫貧攻堅成果。

“原産地的農産品，綠色健康，很受遊客歡迎。國慶期間，自己能參加到消費扶貧活動中，以這種方式向祖國深情告白，我覺得很有意義。”分行志願者小吳開心地説道。 活動期間，分行還組織黨員、幹部開展 “黨建引領，火紅國慶”主題黨日活動，青年團員組成志願者服務隊加入到消費扶貧行列，不僅廣泛發動親朋好友購買農産品，而且參與到産品促銷中，向來往遊客介紹扶貧村産品。假期以來，分行近百人次參與消費扶貧活動。

“能通過善融商城購買到嗎？”陳先生是建行資深“粉絲”，經常通過建行善融商城買東西，對扶貧産品上架商城也十分感興趣。消費扶貧既是公益行為,也是分行對定點扶貧村黃正村開展精準扶貧的方式之一。分行依託網點物理優勢及客戶資源優勢，在營業網點廳堂布放消費扶貧櫃，設立消費扶貧專區，引導員工和客戶購買村集體專業合作社生産製作的茶葉。分行還通過善融商城引進貧困地區優質龍頭企業進駐平臺，食堂集中採購扶貧産品、開展消費扶貧志願活動等方式,踐行消費扶貧使命。

 

 

人間煙火氣 最撫凡人心

□　歐陽蓓

笑迎八方客，美食任君嘗。衡陽市派樂門美食文化廣場在經過幾個月的籌備之後，10月1日正式開張運營。建行湖南省衡陽分行與阿里巴巴旗下客如雲品牌攜手共建的智慧零售收銀管理系統，在文化廣場開業期間順利收銀過百萬。

衡陽市派樂門美食文化廣場地處老城區最繁華的進步商業街，匯集了各種名優特色小吃。節前，這座美食打卡地完成了自己的華麗轉身，為節日的城市再添一道靚麗的風景線。建行包攬了美食廣場商戶的收銀業務，在籌備期間協助配合客戶做了大量的服務工作，商家的營業款集中匯入派樂門開在建行的對公賬戶中，然後，資金定時返回到商戶老闆的個人賬戶裏，實現了掃碼收款、實時入賬、線上對賬、交易分析、智慧管理等功能。對於城市生活服務行業來説，數字化升級是極為關鍵的環節，也是行業未來的發展方向。建設銀行設計的智慧收銀方案全程跟蹤客戶的經營管理，得到了客戶的認可。業務的落地實施，實現了公私聯動，提升了建行網路金融業務服務餐飲類商戶的能力。

人間煙火氣，最撫凡人心。建行積極響應政府提出的利用網際網路數字化能力提升經營水準和效率的號召，圍繞與消費者日常生活密切相關的各類服務，充分發揮金融的作用，引導商戶實現産業數字化升級，助力復工復産，為商戶經濟、地攤經濟注入金融活水，與商家共生共榮，為繁榮城市貢獻力量。

 

 

貧困戶“王鐵腿”“三喜臨門”記

□　王晗

在吉林延邊州汪清縣東光鎮龍泉坪村及周圍的十里八村，一提起“王鐵腿”，村民們都豎起大拇指説：“這老爺子這幾年真是喜事連連，生活發生了翻天覆地的變化。”

村民們口中講的“王鐵腿”真名叫王寶生，今年75歲，因常年不知疲倦起早貪黑地在山中采收山貨，被村民們稱為“王鐵腿”。人到中年時妻子患病離世，自己也隨著年紀的增長、傷病的增多，成為了蝸居在漏雨通風屋子，步履蹣跚的建檔立卡貧困戶。多年的勞苦生活加上對現狀的不滿，使他變得脾氣暴躁，今天罵村幹部，明天跟村民鬧糾紛，成為了“頭疼村民”。

“我受得了吃住在村，卻受不了看到村裏貧苦老人受苦，老王是個勤快人，我要盡力幫助他過得好些。”建行吉林省延邊分行派駐村裏的黨建聯絡員楊振洲説。

扶貧先扶志，隨後的日子裏，只要一有時間，楊振洲就到“王鐵腿”家問寒問暖，為他解開心結，樹立脫貧信心。

2016年底，“王鐵腿”在駐村包保單位延邊分行和村“兩委”的幫助下謀得了為村民管理散養牛的工作，再加上“國家一張網”、糧食支援補貼、養老保險、扶貧項目分紅等收入，順利摘掉了“窮帽子”。

“王鐵腿”居住30多年的部隊舊營房年久失修，破敗矮小。看到“王鐵腿”家這種情況，楊振洲積極幫助他向上級相關部門申請保障房，通過駐村工作隊和楊振洲的積極溝通、協調,“王鐵腿”的保障房順利報批下來並開始動工建設。

2018年初冬，新房建好了，“王鐵腿”歡歡喜喜地搬進了新家。“住了大半輩子土墻房子，老了老了還能住上這麼好的房子，真是做夢沒想到！”看著寬敞明亮的新房，他難掩心中喜悅，緊緊握著楊振洲的手，嘴裏不停地説：“感謝黨！感謝村幹部！感謝老楊！”

劈裏啪啦的鞭炮響起，喜氣的喜字貼起來。2019年初，“王鐵腿”又迎來了一大喜事，他娶媳婦啦！在親友的幫助下，鰥居30多年的老光棍兒將老伴兒迎進家門，喜結連理。不僅如此，在楊振洲的推薦下，他還成為了村裏唯一的《村規民約》監督員，過去的“頭疼村民”變成了遵紀守法、脫貧的好榜樣。

摘窮帽、住新家、結新婚，這三件大喜事讓“王鐵腿”樂開了懷，對未來充滿了信心，生活又有了奔頭。

 

為回饋新老客戶的大力支援，山東省威海漁港路支行國慶中秋節前邀請客戶代表體驗手工製作月餅。□　李麗/攝