綜合
為科企插上金色翅膀
——東莞分行助力推進科技金融戰略五週年紀實
■ 周玲麗
“樹樹皆秋色，山山唯落暉。”自2015年以來， 廣東省東莞分行緊緊把握東莞建設國家創新型城市以及“三區疊加”歷史機遇，以新金融理念推動科技金融迭代升級，加大科企“融智”支援，聚焦“高精尖”領域，率先探索服務科企新路子。截至2020年11月，累計為超過1400戶高新技術企業提供授信支援400億元，信貸餘額191.9億元，較2015年增長5.3倍，唱響“科技金融，首選建行”的好聲音。
G端連接 首搭平臺
“對銀行提供融資支援的科技企業，建議政府在風險補償資金池範圍內給予100%貸款本金代償，以及最高可達70%的貸款利息補貼……”2015年，當東莞分行派出至東莞市科技局“坐班”的專員提出“助保貸”銀政合作模式設想時，科技局負責人高興地説，“主動向政府提出搭建銀政平臺，推動財政資金髮揮杠桿和風險補償作用支援科企發展壯大的，建行是第一個！”
由於思路契合東莞市科技名城打造理念，不久後，由東莞分行主導推動的首個銀政合作科技型企業代償平臺順利搭建。同時，分行繼續推動政、銀、評攜手，採用“政府增信+金融工具+專業智慧財産權評估”的方式將傳統的財政補貼變為市場化運作。
“先確定條件範圍，只要借款人符合協議約定的服務對象，即可納入代償和貼息範圍，無需事前審批……”針對事前審批效率不高、企業排隊申請貼息的情況，東莞分行創造性提出定義制和事後確認制，並最終被政府採納，大大縮短了申請貼息的企業等候納入政府白名單以及政府事前出具確認享受優惠政策回執的時間，大幅提升了“助保貸”政策惠及面及效率。
借助“助保貸”平臺，分行已累計為918家企業發放“三融合”支援貸款70億元，為639家企業申請貼息5290萬元，居當地同業前列。此外，聯合市科技局率先探索普惠性科技金融試點工作，累計投放20.87億元，支援企業1260家。
B端賦能 首創“技術流”
“生於科技，長于金融”。五年來，東莞分行在支援科企融資之路上多次被打上“第一”的標簽：第一家在廣東省分行及當地同業辦理純專利權質押貸款，第一家辦理混合質押融資，第一家發放金融系統專利質押“戰疫貸”，高新企業專業服務銀行形象深入人心。
一直以來，銀行對企業沿用以“資金流”為核心的綜合評價體系，容易造成信貸資源錯配。2017年，東莞分行創新推出“技術流”評價體系，對科企的專利數量、結構、技術含量、實驗室建設水準、科研隊伍結構等32個維度要素綜合測評，將科企的“技術流”轉化為可獲得的銀行“資金流”，推動金融資源向科技創新領域加快流動。今年，國家已將“技術流”評價體系納入新一批改革舉措面向全國進行推廣。
2019年底，東莞威克馬公司因苦於缺乏抵押物而陷入融資困境。東莞分行為企業量身訂制智慧財産權綜合融資方案。通過“技術流”評價，企業的智慧財産權綜合評估結果為“T7”等級，屬於建行優先支援行業。分行引導企業以商標權、專利權、軟體著作權混合質押，最終企業成功獲得貸款250萬元。
今年新冠肺炎疫情爆發後，東莞分行主動摸排全市應急醫用物質生産企業，引導醫用物資生産企業春夏新材料公司以3項實用新型專利質押，並在48小時內發放貸款1500萬元，成為全國金融系統首筆智慧財産權類“戰疫貸”。
此外，東莞分行積極挖掘“新三板”、地方産權交易市場內的優質成長型科技企業，推動分行與股權投資機構合作組建風險補償資金池，探索開展投貸聯動業務模式，為科技創新企業打開全新的融資渠道。
從容過“坎兒”
■ 郭寧
“小魏啊，快幫我想想辦法！”
一清早，江蘇省無錫玉祁支行的客戶經理魏錚便接到一通急促的電話。
“都怪我疏忽了，沒算準日子，這下要賠違約金了，生意積累的信譽也沒了。”
電話那頭是無錫市玉祁傳動機械有限公司的小企業主老胡。老胡從事機械加工行業多年，為人誠信，經營穩健，積攢了不少回頭客，在鎮上頗有名氣。今年，老胡更是響應政府號召，率先復工復産，按時保質完成訂單。
魏錚心想，老胡一向謹慎，生意做了這麼多年，也沒貸過款，今天如此慌張，肯定是遇到了什麼難事。他安慰道：“胡叔，你先別著急。把事情慢慢和我講，最難的時候我們都挺過去了，沒什麼坎兒過不去的。”
老胡這才平復了焦慮的心情，一五一十地把事情説開了。原來，老胡在週五當天要結清一筆100萬元貨款，而用於支付貨款的資金在他行理財産品中，贖回規則為“T+1”到賬，即便他立刻贖回，資金也要到下週一才能到賬。這樣，根據合同約定，老胡要賠償高額違約金，他一貫視作“生意經”的誠信也“破功”了。
“這問題好解決啊！胡叔，你多年來誠信經營、足額納稅、正常結算，可以申請我們建行‘雲稅貸’”，魏錚娓娓道來，“‘雲稅貸’可直接在‘惠懂你’App上申請，大數據直連稅務局，無需提交其他資料，系統自動生成貸款額度，掌上操作即可隨貸隨取。根據貴公司的納稅情況和資金流水，100萬元額度綽綽有餘。”
“那就是今天申請，今天就能放款嘍。”老胡松了口氣。他隨即趕到網點，在魏錚的協助下從容體驗了一把線上操作，順利支取“雲稅貸”付了貨款。
“有了建行普惠支援，小企業沒什麼坎兒是過不去的。”此時的老胡心裏熱乎乎的。
“老”存款“新”商機
2020年11月2日 晴
早上9點，網點正式對外營業。像往常一樣，我打開“客戶到期提醒”，想看看有哪些客戶定期存款即將到期，可先提前通知客戶到網點辦理。
“4.14%！”一眼望去，這個數字引起我的注意。“現在一年定期利率可沒有那麼高。”我心裏嘀咕著，定睛一看，客戶有筆一萬元的一年定期存款明天到期，打開詳情，彈屏提示“信用卡”行銷商機，我眼前一亮，立刻致電客戶。
“陳女士您好！我是建行金湖支行客戶經理，我姓王。您有一筆定期存款明天到期，您明天有空嗎？請帶身份證過來辦理，現在續存可以做利率上浮。”
“建行？我沒有到建行辦過業務啊！你是詐騙的吧？”電話那頭的陳女士將信將疑。
“您確實有筆定期，2007年存的，您是不是忘了？這樣吧，我短信發個位置給您，您到我們網點查一下就知道了。”我急忙安撫客戶。
下午，陳女士到網點一查，果然有一筆一萬元的定期存款。“我都忘了什麼時候存的，多虧你打電話給我，有種撿到錢的感覺！那我加多幾萬，繼續存吧！”陳女士興奮道。
“好的！另外，您還可辦張信用卡，現在使用有很多優惠，我給您簡單介紹一下……”趁機，我做了進一步行銷。就這樣，一筆積年已久的存款，帶來新的行銷商機。
■ 廣東省汕頭金湖支行 王嘉欣
加油，雷東軍
■ 趙彩藝 趙福雲
“昨天，雷東軍行銷百萬保險大單，刷新我行10年來保險單筆新紀錄，大家為她鼓掌、加油！”
在河南省洛陽南昌路支行晨會上，支行副行長特別讓大家對客戶經理雷東軍進行祝賀。
一位在同事們眼中不善言辭的客戶經理，以敏銳的市場洞察力和真誠的服務贏得許多“重量級”客戶的青睞。剛剛行銷單筆基金超100萬元的她，又行銷建信五年期交單筆230萬元。
把客戶當朋友，真誠服務、用心維護是她的“葵花寶典”。客戶王先生是她的老客戶了，多年來，她陪同客戶一路從白金卡客戶發展到財富卡客戶，再升級為私行卡客戶。她深挖客戶潛力，不斷提升客戶的價值貢獻，當獲悉王先生在他行新到期一筆資金後，馬上與分行私人銀行中心聯繫，針對客戶的資産配置、性格特點以及風險偏好，以建行家族信託為抓手，為客戶“私人定制”理財方案，經過多次反覆設計推演，為客戶建立了長中短期的資産配置，客戶對家族信託框架下的資産管理非常滿意，滿足了他對資産傳承以及風險隔離的需求，最終達成五年期交保險230萬元。
“圈”出幸福美好
■ 丁茜
“您好，今天買菜使用建行賬戶掃碼支付可以享受滿20元減5元的優惠，我教您好嗎？”浙江省杭州秋濤支行緊抓“網紅菜場”採荷農貿市場重裝新開業的契機，提前對接採荷街道，與菜場管理方開展合作，成功行銷百餘戶商戶，同時通過“滿20減5”活動，吸引附近居民現場辦卡，以G端連接、B端賦能、C端突圍為思路， 積極打造輻射採荷街道、社區等菜場周圍三公里的金融生態圈，助力附近居民享受“低成本的幸福”。
寵粉“惠生活”
■ 蔣明建
立冬已至，百花凋零，但在貴陽陽明花鳥文化旅遊城花域，一枝枝艾莎玫瑰、羅德斯玫瑰、粉佳人玫瑰、弗洛伊德玫瑰、蜜桃雪山玫瑰等含苞怒放、爭奇鬥艷……貴州省貴陽城北支行聯合花域開展的“特惠購”正式上線，建行龍支付再次以全新的場景、獨特的渠道將福利惠及廣大“龍粉”。
“這麼大一束花才1.1元，好看又實惠，真是物超所值。”“是啊是啊，沒想到龍支付這麼實在，這麼漂亮的花還能有這麼大的優惠力度，這可比網上的折扣低多了！” 活動現場，成功享受優惠、購得心儀花束的客戶紛紛露出燦爛的笑容。
建行客戶無論在現場還是線上，只要掃描活動二維碼並選擇龍支付支付1.1元，即可享受優惠，購買原價50元的多頭玫瑰10枝。1.1元購一束玫瑰，象徵一心一意的愛。收穫它，就是收穫一份美好。龍支付，用心築愛。
廣大“龍粉”在建行龍支付微信公眾號領取（星期六生活惠）20元優惠券，使用建行龍支付、信用卡、理財卡支付，還可享受全場滿88元立減20元優惠。這幾天，來花域閒遊的“龍粉”們著實收穫了喜悅。
建行“理財季”買好基享優惠
今年“基金”一詞多次上熱搜，反映出公募基金産品正受到越來越多投資者的關注和青睞。據了解，建設銀行正在舉辦“理財季”活動，期間投資者申購或定投相關基金産品可享受費率1折優惠，投資者對其表現出極高的參與熱情，參與人數也屢創新高。建信基金旗下85隻績優基金參與“理財季”活動，為投資者提供豐富選擇。銀河證券數據顯示，截至11月13日，建信基金共20隻産品年內收益率超50%，其中9隻産品年內收益率超60%，為投資者創造了可觀回報。
建行“理財季”涵蓋了重點理財産品介紹、理財知識小遊戲、財經資訊、理財直播等多項內容。活動將持續到12月31日，旨在為更多個人投資者匹配適當的理財産品，並通過新鮮有趣的智慧問答幫助投資者樹立正確的財商意識。
在基金産品方面，“理財季”聯合建行子公司建信基金，開展建信基金旗下産品申購、定投費率1折優惠活動。作為國內知名基金公司，建信基金投研實力突出，旗下多只績優基金都是優質的投資理財選擇。以“建信改革紅利”為例，該基金重點關注受益於全面深化改革的行業，包括國企制度改革、戶籍和土地制度改革、資源要素價格改革等，從中精選具有競爭力比較優勢、未來成長空間大、持續經營能力強的上市公司佈局。自2014年5月成立以來，“建信改革紅利”經歷了複雜市場的考驗，為投資者創造了良好的長期回報。銀河證券數據顯示，截至11月13日，“建信改革紅利”近1年收益率89.52%，在196隻標準股票型基金（A類）中排名第4，且歷史總回報達332.30%，年化收益率25.23%。今年，該基金獲得“金基金·股票型金基金五年期”獎。
除此之外，“建信內生動力”“建信新能源”兩隻産品特色鮮明，也具有較好的投資價值。“建信內生動力”成立運作超過10年，投資中聚焦“大消費”。銀河證券數據顯示，截至11月13日，該基金歷史總回報240.41%，年化收益率13.03%。隨著國內雙迴圈結構搭建以及消費持續升級，消費行業長期行情可期，“建信內生動力”未來表現也值得期待。“建信新能源”則主投新能源汽車、光伏、風電等新能源領域，雖然成立時間不久，但基金凈值正逐步上升。隨著全球生態環境惡化，新能源受到各國政策上的大力支援，而目前新能源滲透率低，未來仍有巨大的發展空間。
兼職刷單詐騙
開欄語：近年來，隨著網路技術的飛速發展，電信網路詐騙等非接觸網路犯罪在我國發展蔓延，刷單詐騙、貸款詐騙、投資詐騙等種類繁多，犯罪手段多、變化快，給人民群眾造成巨大經濟損失。本報自今日起，逢週三推出《防範電信網路詐騙》專欄，根據當前相對多發的詐騙手段，通過真實案例，從易受騙群體、騙術揭秘、話術關鍵點等三個方面對案件進行剖析，並做出防範提示，以有效預防員工、客戶被騙事件的發生，保護員工、客戶財産安全不受侵害。
真實案例
2020 年9 月，事主王某在暫住地加入了一個微信群，群中有一名陌生人添加他為微信好友，並詢問他是否想刷單兼職掙錢。王某同意後，對方通過微信發給王某一個二維碼，要求其掃碼支付100 元。支付成功後，對方通過支付寶向王某返款105 元。隨後，王某又通過微信向對方支付了8 次共計7600 元，但是對方以王某支付有誤、系統故障、訂單任務未完成等理由拒絕返還佣金和本金，並要求其繼續刷單轉賬。王某發覺被騙後報警。
騙術揭秘
第一步：發佈網路兼職刷單資訊，尋找被騙對象。騙子通過微信、QQ 等社交軟體發佈兼職刷單資訊，吸引有兼職掙錢想法的人員與其進行溝通。
第二步：首筆刷單返現，建立信任。事主剛剛接單的時候一般都比較警覺，所以往往都是小額參與。騙子會在事主第一筆刷單之後，將本金和佣金進行及時返還，目的是與事主建立信任，為之後的大額詐騙進行鋪墊。
第三步：大額刷單不返本金，誘使事主追加刷單資金。建立信任後，事主進行大額的資金投入。此時騙子有的會只返還佣金不返還本金，有的甚至本金、佣金都不返還。並以需要湊單、驗證之後才能批量返還，誘使事主不斷追加資金投入。直到事主自己醒悟，意識到被騙為止。
話術關鍵點
- 在網購電商初期，確實有過網路刷單的情況，使事主認為刷單是真實存在的，但是目前該行為已被禁止。
- 刷單的方式分多種。有的騙子會製作虛假網站，誘使事主直接進行轉賬；有的會讓事主在真正的電商購物平臺上購買點卡、充值卡等物品，之後騙取充值卡的電子資訊；有的騙子直接微信要求事主掃碼支付等。
- 在第一筆交易完成後，騙子會提出之前刷單金額太少，要想掙錢就要進行大額的交易。當事主進行大額支付後，騙子就會告知事主，由於系統或其他原因，無法單筆返還，需要多筆交易達到一定金額才能夠返還資金。而當事主進行了幾筆交易後，騙子還會以需要湊單、驗證之後才能批量返還等理由，誘使事主不斷追加資金投入。而事主往往抱有僥倖心理，繼續投入資金。
易受騙群體
日常有空閒時間，想通過尋找兼職來賺取補貼。易發案年齡段為18-35 歲青年群體較多。學生、在家待業、務工人員等經濟基礎較薄弱群體。
警方提示
- 刷單就是詐騙！堅決不能參與。
- 刷單是違法行為！堅決不能參與。
- 當收到兼職刷單的資訊時，無論真假都不要參與。如果是真的，你將觸犯法律，屬於違法行為；如果是假的，那麼你將面臨資金損失。
刷單是什麼？刷單，一個電商衍生詞。店家付款請人假扮顧客，用以假亂真的購物方式提高網店的排名和銷量獲取銷量及好評吸引顧客。刷單一般是由賣家提供購買費用，幫指定的網店賣家購買商品提高銷量和信用度，並填寫虛假好評的行為。刷單是一種非法的商業模式和行銷行為，也是一種虛假廣告宣傳和不正當競爭行為，侵害了消費者的知情權，違反了《廣告法》《反不正當競爭法》《電子商務法》等法律法規。目前，刷單被犯罪分子利用，實施詐騙。
