澆灌致富的“種子”

——黑龍江省分行支援農業企業發展紀實

■ 常顯瑞　姜子夜

初冬時節的松嫩平原，田疇阡陌，曠野無疆，松花江北岸25公里的綏化市就靜靜橫臥在這片廣闊的平原上。走進黎明香谷位於綏化民主村的千畝穀物種植基地，生産車間裏，幾位村民站在機械化流水線前，正忙著打包裝箱。“今年的小米顆粒飽滿，色澤金黃，是個好年景。”村民王永笑著對我們説。

民主村地處綏化市西南，這裡的寒地黑土是中國最肥沃的土壤，然而，這片肥沃土地的“變現”之路卻走了很多年。

“當年是小農經營，賣的都是‘原糧’，沒有篩選、沒有分級，賣不上價錢，遇到天災更是睡不著覺。”回憶起當年的情景，黑龍江黎明香谷綠色農業開發有限公司負責人葛立江連連搖頭。

粗放的“散戶”生産經營無法讓農民走上致富路、更無法讓農業走上現代化，優質的土地資源發揮不出應有的優勢。2009年，葛立江與10多個村民聯合發起成立俐江穀物種植專業合作社——葛立江憋足了勁想闖出一條新路。

沒想到，這條路一走就是十幾年。從自耕自種到連片承包，再到發起肇東市俐江穀物種植專業合作社規模種植，再到成立綠色農業公司産業化經營，一項項政策利好支援葛立江篤定前行——國家農村土地承包經營權流轉政策解決了規模化種植問題，市場化綠色有機的投産解決了産品品質問題，農産品精深加工解決了産品附加值問題，銀行機構的信貸傾斜解決了融資難問題。

“種了這麼多年地，終於也種出點名堂了。現在我們專業做有機小米。”在國家政策扶持和新型農業金融服務體系的雙重支援下，一大批農業生産經營者實現了規模化種植、集約化生産、多品種開發和多渠道銷售，産業鏈在延長，附加值在提升。葛立江説，“在這個大背景下，不抓住歷史機遇，你就沒有出路。”

如今，葛立江的俐江穀物種植專業合作社已被黑龍江省農業廳評選為星級示範社。

“過去只顧埋頭種地上規模，現在我們抬頭看市場要品質”

“大約2012年吧，我預判消費要升級。書上説叫‘定位’，就是以‘差異化’策略把農産品區隔開來，沒有定位就沒有定價嘛。”葛立江説。

2012年起，綏化市政府以協會名義發起“五穀雜糧”下江南系列活動，放大“寒地黑土”的資源優勢，整合壯大産業集群。多年後，“寒地黑土”品牌市值已達數百億元，成為了當地農産品的“風向標”。2015年，原國家質檢總局批准對綏化市轄內“肇東小米”實施地理標誌産品保護。隨“寒地黑土”品牌深入人心，國家地理標誌産品走進大眾視野，一些農業生産者、經營者開始嘗試以産業鏈的思維來經營農業。

“當時不是沒想法。村裏人也羨慕五常人的‘稻花香’，但那不是三五年，也不是三五戶就能做起來的，除了自然條件以外，還需要頂層設計。”説起成立綠色農業公司的初衷，葛立江感慨良多。

2015年，葛立江註冊成立綠色農業公司，做起農産品專業化經營，計劃在消費升級的大市場中分一杯羹。那一年，全國的消費者對綠色有機的概念已經從模糊走向清晰。“過去只顧埋頭種地上規模，後來我們抬頭看市場要品質。現在，我們的有機小米採用有機肥料、生物除蟲、人工除草，全流程沒有一滴農藥，産成品要經過132道農殘檢驗，還能全程品質溯源。這五年，我們陸續拿到天津農博會、黑龍江農博會的獎項，還拿過消費者放心食品獎。”

從自耕自種到規模化種植、專業化經營，從原糧散賣到精深加工、打造“綠色有機”品牌，購銷、種植、生産、銷售的鏈條被全線打通，農業的附加值問題迎刃而解，一部分農民完成了向産業工人的轉變，收入也更多了。

“沒想到國有大銀行也能關注我們這樣的小企業”

這幾年，葛立江分別註冊了“黎明香谷”“江晟”兩個商標。作為當地寒地黑土綠色特産協會的常務理事，他又申請通過了有機小米産地認證和標誌認證。現在，“黎明香谷”已經成為當地的著名商標。

“我們不滿足於做代工，那是為別人做嫁衣，我們也在不斷拓寬新渠道。2017年起，我們嘗試在天貓商城運營旗艦店，現在通過京東谷粒惠平臺做直播銷售，效果不錯。”

隨著銷售規模的不斷擴大，資金問題成了擺在葛立江眼前的頭等難題。“也考慮過完全用自有資金，但規模做不大，沒有一定的流動資金支援，轉不動呀。”

“這七八年，我跟很多銀行打過交道，有的條件太苛刻、有的手續太複雜、有的額度太低，有的利率太高，閉門羹也吃過不少”。高企的成本讓他覺得自己一年到頭都是在為利息“打工”。特別是今年的疫情，更是讓葛立江的經營雪上加霜。

好消息來了！為了支援後疫情時代企業的復工達産，黑龍江省政府設立了中小企業穩企穩崗基金，通過為中小微企業提供擔保，引導銀行為優質中小微企業提供融資支援。建行黑龍江省分行率先響應政府號召，通過政府資訊平臺梳理名單客戶，主動對接經營主體，加速推進“雙穩基金擔保貸款”項目。今年9月，綏化肇東支行通過“雙穩基金擔保貸款”通道，主動為葛立江解決了100萬元的貸款資金。

“確實沒想到，國有大銀行也能關注我們這樣的小企業。” 葛立江由衷感嘆，“我一直認為建行是市民的銀行，離農民很遠。但這一次，他們結合我的訂單需求，有針對性地研究和匹配額度，這種利率、效率和便利是我從不敢想的。”

“一生只做一件事，這個産業一定能做好”

2018年以來，黑龍江省分行智慧鄉村平臺項下的“裕農快貸”，為農戶、為墾區、為新型經營主體持續提供資金便利。疫情發生以來，又以“雙穩基金”貸款投放作為切入點，以獨有的方案，不斷惠澤這片黑土地上的農業企業。

多元的産品在加速滲透，廣闊的市場在加速覆蓋，服務的觸角在加速延伸。黑龍江省分行逐步打破農村市場的固化藩籬，做真的“普”、讓真的“利”，在努力實現效率同業最高、利率同業最低、配套同業最佳、服務同業最優的過程中，不斷尋找新的市場增長點和社會責任平衡點，讓金融“活水”澆灌致富“種子”。

現在，葛立江跟建行的合作不僅包括貸款，其上下游的資金結算會通過網上銀行操作，分銷渠道也通過“撮合平臺”尋找下游客戶，産品銷售也即將登上“善融商務”平臺。伴隨建行打造“數字農業”的步伐加快，企業未來還將獲得更多的金融服務。

有了建行金融 “活水”的澆灌，葛立江帶領鄉親致富的信念更加堅定，對未來有了更大的期待。“我們現在已經開始推廣‘七日粥米’系列産品，就是一週七天的五穀雜糧，營養搭配、膳食甄選，可以做到高保鮮、免淘洗，粒粒精選。”他興奮地説道。

“一生只做一件事，這個産業一定能做好。”眺望著遠方的黑土地，葛立江對未來充滿了期待。

 

 

 

黃金知多少

■ 沈紅琳

牛年轉眼即到，這“大金牛”帶來了人們對新一年的期許，更帶來了市場逐步回暖後的繁榮景象。俗話説，“金”“牛”不分家，正值元旦之際，賦有黃金屬性的各類産品，如“牛年金鈔”等也被帶了一波節奏，賣得火熱。

對老百姓來説，在家庭資産結構中輕量配置一些黃金，也成為了時下熱門的選擇。目前各金融機構紛紛推出不少個人實物黃金産品，分為多種主題，涉及賀歲、節慶、民俗、文化等各個領域，更有10g、20g、50g、100g、500g等不同規格的投資金條。部分産品接受回購，且沒有加工費，報價也比金店低，總的算起來，比金店要划算。

除了實物黃金，還有“虛擬”黃金可用於投資，比如各大銀行推出的“紙黃金”。對於想嘗試黃金投資但理財資金暫不充裕的新手來説，“紙黃金”非常適合入門，銀行APP上就能操作，1g就能交易，還沒有保管成本，只需付出一些交易手續費即可。不足的是，“紙黃金”無法兌換成實物黃金。

對於有股票賬戶的投資者，或者喜歡購買基金的投資者，作為短期投資的選擇，還可以是“黃金ETF”。這是一種以黃金為基礎資産，追蹤現貨黃金價格波動，並在證券交易所上市的開放式基金。黃金ETF一般以1g為一份基金單位，除每年收少許管理費和託管費外，免收印花稅，手續費也比其他“虛擬”黃金産品便宜不少。

除此，有多年黃金投資經驗的投資者們還可以選擇“金交所現貨黃金合約”。這是上海金交所交易的AU9999和AU9995等黃金合約，是T+0交割的品種，區別於即期、延期、期貨等黃金交易合約。該産品交易門檻比“紙黃金”高，流動性良好，能拿賬戶兌換實物黃金。

黃金産品豐富，投資價值高，但通常來説，以黃金為代表的貴金屬一直被認為是宏觀經濟的反向指標。2020年的新冠肺炎疫情曾使市場一蹶不振，黃金價格一路飆升衝破了幾輪新高，在經濟復蘇的後疫情時代，黃金價格便又大幅回落下來。究其原因，還是黃金的避險特性所致，黃金作為“最後的衛兵”，在穩定國民經濟、抑制通貨膨脹、提高國際資信方面正持續發揮著積極的作用。

 

 

 

山貨變“網紅”

——湖南省分行開展善融扶貧側記

■ 付蓉　龔茵夢

近年來，湖南省分行通過“銀行+電商”新模式，連通線上線下，讓農産品“飛”入千家萬戶。

建行幫我開網店

“有嚼頭食品公司”坐落在風景秀麗、生態醉人的湖南省通道縣播陽鎮，是一家主營肉製品、水産品、蔬菜製品的龍頭企業。牛肉乾是該公司近年來主推的新品，公司負責人希望能用此打開休閒食品的大市場。雖然公司線上下市場中取得了不錯的成績，但線上市場卻仍未起步。沒有專業的美工團隊，運維人員也缺乏電商經驗，如何開拓銷路成了公司的大難題。

2020年5月，公司入駐“善融商務”平臺。客戶經理實地走訪、日常跟進，分行善融團隊遠端輔導，公司“觸網”後終於找到了門道。僅5個月的時間，就實現銷量近2000筆，銷售額近15萬元，“有嚼頭食品公司”由此走上觸網之路。

為解決涉農商戶後顧之憂，湖南省分行在全省14個市州設立了30多人的商戶輔導團隊，在店舖裝修、商品上架、店舖資訊修改等方面開展全流程指導，為貧困地區持續開展“送輔導”活動。累計線上系統培訓120余次，提供輔導7200戶次，協助發佈商品6萬餘次，提升商戶運營能力，幫助涉農企業網際網路轉型。

行長走進直播間

開網店只是第一步，如何把東西銷出去才是關鍵。為讓農民豐産變豐收，分行開展了直播帶貨活動，張家界、懷化、常德等二級分行的行長們走進直播間，化身為農産品的首席帶貨官，與當地政府領導、網紅主播一道，為特色農産品代言，為特色農産品插上“隱形的翅膀”。

湘西王家五臘肉臘腸、古丈牛角山村毛尖綠茶、鳳凰縣高通村叮咚響大米、鳳凰縣生態紅心獼猴桃……美味的農産品，搭乘直播快車進入千家萬戶。直播活動累計觀看近67萬人次，銷售商品4萬餘件，實現銷售額近93萬元。

為推動消費扶貧，分行精準對接貧困地區農産品供給與城市居民“菜籃子、米袋子、果盤子”需求，全國消費扶貧月活動期間，分行積極發動轄內客戶和員工，累計購買扶貧目錄産品2260萬元。

打造農産品“爆款”

崀山臍橙産自中國四大臍橙生産基地之一的新寧縣，全縣有35萬臍橙農戶。然而，“橙”香也怕巷子深，位置偏遠，銷售難、銷售渠道少等問題一直困擾著當地果農。2018年11月，崀山臍橙在建行善融商城上架，銷量迅速突破萬件，成功打響了“崀山臍橙”品牌，也帶動其他龍頭臍橙企業入駐善融商城。

如何複製並推廣崀山臍橙“觸網”的經驗？湖南省分行積極挖掘地方特色産業，對照《全國扶貧産品目錄》逐戶梳理存量商戶，指導商戶上架扶貧目錄産品。培育成規模、上檔次、有市場的湖湘特色主導産品。

目前，分行已對接上架扶貧目錄産品396款，涉及90多個産品品類，引導貧困地區企業入駐4230戶，實現全省國定和省定貧困縣全覆蓋，已形成多品類的村戶特色産品經濟雛形，切實增強貧困地區的造血能力。

 

 

 

村裏來了“新金融直通車”

■ 楊嬋　林澤鍇

“流動資金有限，我們無法擴大生産規模，手頭沒有足夠存貨無法對外洽談業務，只能將有限的産品向老客戶供應。”

“找銀行融資？程式繁多、既‘難’又‘貴’，接觸幾家銀行後放棄了。”

正感慨萬千的是廣東省汕頭潮南區井都鎮和豐村“一村一品、一鎮一業”蘿蔔項目的城九種養公司負責人周總。周總公司主要生産製作潮汕三寶之一的“菜脯”，其中“井都菜脯製作技藝（城九）”入選市非物質文化遺産代表性項目，但公司目前卻被經營週轉資金不足長期困擾。

“一村一品、一鎮一業”是富民興村的重要舉措，解決鄉村企業遇到的資金難題是助力鄉村振興的重要渠道。不久前，汕頭分行在引入行內金融數據和行外農業生産經營數據，通過差異化數據分析為“一村一品、一鎮一業”企業啟動專屬授信通道後，以部門聯動、上下聯動開展農業龍頭企業行銷大走訪。

很快，周總所反映的資金問題得到解決。在廣東省分行支援下，周總體驗到了“名單制雲義貸”的神奇魅力，不到3天時間，完成開戶、申請、用手機把錢“點”下來的“神奇經歷”。貸款如此高效神速，讓周總從最初的觀望，變身為建行的 “擁躉”。

“有建行的大力支援，壯大村級集體經濟，實現鄉村産業興旺，我們充滿希望！”作為區蔬菜産業園建設的主體企業，周總主動牽頭合作夥伴一起邀請分行專家到府到企業所在地現場調研。實地調研後，分行立即為蔬菜産業園參與企業和鎮裏“一村一品”企業制定資金服務方案，一改以往企業需反覆跑銀行、補材料、等待審批的常態，讓企業“一分鐘”獲貸和“一站式”服務信貸體驗成為現實。

截至目前，分行連續為鎮裏的神山社區芥菜項目、連豐村蘿蔔加工項目、鳳光村對蝦項目等“一村一品、一鎮一業”企業提供金融服務，總授信600多萬元，以新金融“直通車”多維度解決涉農企業融資難、融資慢、融資貴問題。

 

 

 

最溫暖的“寒冷”

■ 崔虹/文圖

連日來貴陽氣溫驟降，刺骨的寒風在街上呼嘯而過。貴州省貴陽京瑞延東支行大堂經理小李正在巡視,一眼看到坐在支行門口臺階上的四名農民工大哥，他們正打開飯盒要吃午餐。

見此情景，小李走上前去：“大哥，你們這飯菜怕是已經冷了吧？”

“是啊，今早剛準備的，沒想到天兒這麼冷，這會兒早就放涼了。” 一位大哥無奈地笑著。

“大哥，我們有微波爐，幫你們熱熱吧，冬天吃冷飯對身體不好。”小李熱情地招呼農民工大哥到網點裏的“勞動者港灣”就坐。

“不不不，我們衣服太臟了，而且也不辦什麼業務，不用啦。”看著整潔的營業大廳，幾位大哥一個勁兒推辭。

小李忙説：“建行的‘勞動者港灣’就是專門為勞動者設立的，這點小事不算什麼。進來坐坐吧。”

經不住小李的熱情，大哥們帶著飯盒走進了“勞動者港灣”，小李用微波爐幫他們加熱了午餐,還給他們端來熱水。坐在舒服的座椅裏，吃著熱騰騰的飯菜，幾位大哥心裏有股説不出的溫暖。

 

 

 

“放大”的愛心

■ 樊國喜

“宋大姐，好消息！咱提的中老年客戶使用自助設備時，字體不適的建議已經優化上線啦！快來體驗吧！”

清晨，內蒙古區鄂爾多斯東環路支行大堂經理劉瀟彥在班前巡查中，發現自助設備螢幕上新增加了醒目的“大字體”主功能表，點擊後五彩悅動的頁面馬上切換成簡潔的單色大字體。這個情景讓她瞬間回想起一個多月前，老客戶宋大姐使用自助設備查詢、支取養老金後，在“勞動者港灣”休息時的抱怨：“人上年歲，字兒也看不清楚了，啥時能出個中老年版的自助取款機呀。”

“宋姐的建議真好。正好我們在徵集創意，我就代您上報吧。”安撫好宋大姐，劉瀟彥馬上登錄“眾創平臺”認真填寫起創意……

今天一看到建議被採用了，小劉就興奮得馬上邀約宋大姐來現場體驗。

“‘大字體’一目了然！字兒大，而且功能表鮮明突出，看得清、按得準。一步消除我們中老年人使用自助設備的後顧之憂，再也沒有‘老不中用’的自卑感啦。”宋大姐一邊熟練地操作，一邊開心地説。

“謝謝宋大姐一直關注我們的服務，為我們提出好建議。”

“我們才要真心感謝咱建行！‘大字體’放大的不僅僅是字體，更是建行為中老年客戶服務的愛心啊。”