奶業振興對提升人民健康水準、推進健康中國戰略落地的重要意義日益凸顯。作為內蒙古興區富民的基礎産業和優勢産業，奶業不斷做大做強。在奶業發展過程中，因産業鏈長，“融資難” “融資慢”等痛點成為其振興道路上的“絆腳石”。為從源頭穩固産業發展，2020年，內蒙古區分行克服新冠肺炎疫情帶來的不利影響，為奶業振興做出不懈努力，啟動金融精準服務奶業振興專項行動，為奶業全産業補鏈、強鏈、延鏈發展提供有力支援，不僅直接帶動農牧民增收致富，更有力地促進內蒙古奶業整體提質增效，成為奶業振興的金融助力者，也成為守護國民健康的金融生力軍。

 

 

 

“貸”動希望  “牛”轉乾坤

天蒼蒼，野茫茫，風吹草低見牛羊。

內蒙古地處國際公認的黃金奶源帶，奶源品質高，草原面積居全國首位，是天然的牧場，並處於“黃金玉米帶”上，發展奶業條件得天獨厚，全國五分之一的牛奶源於內蒙古，在這樣的區位優勢下，誕生了蒙牛、伊利等知名乳業品牌，內蒙古作為奶業主産區是全國名副其實的“奶罐”。

擦亮“奶業名片”

奶業，是健康中國、強壯民族不可或缺的産業。黨中央、國務院高度重視奶業振興和發展。在內蒙古，奶業是自治區的名片；奶業振興，是實現鄉村振興戰略的重要方向。

國家奶業振興戰略實施以來，如何擦亮內蒙古“奶業名片”；如何做強做優“全國的奶罐”；如何生産出讓人民群眾滿意、放心的高品質乳業産品；如何發揮資源優勢，實現奶業全面振興，成為內蒙古各級黨委、政府亟待解決的問題。

內蒙古區分行主動落實自治區黨委、政府和總行的部署，高度重視奶業振興工作，積極主動承擔起金融精準服務奶業振興的使命，踏上重振民族奶業的新征程，而呼倫貝爾市阿榮旗大地上新金融助力奶業振興的實踐則是區分行助力奶業振興的一個縮影。

解鎖“致富密碼”

奶業産業鏈中涵蓋了源頭牧草種植、奶牛飼養、牛奶生産加工、包裝、物流倉儲等環節。按照延伸産業鏈、提升價值鏈、完善利益鏈的基本思路，分行從痛點、難點出發，抓住種植、養殖兩個關鍵環節，集中力量突破農牧民增收致富的瓶頸。

如何種好草。面對目前牧草種植環節“小且散”的特點，以及種植模式傳統單一、優質種植品種推廣應用水準較低等方面的問題，引導農戶種植全株青儲玉米、苜蓿等。通過與農村土地確權數據直連的方式，為阿榮旗建設土地流轉平臺。通過“裕農快貸”向合作社、家庭農場、農戶等農業經營主體提供線上信貸産品支援，讓農牧民真正享受到金融産品的實惠。憑藉貸款速度快、服務到府、無需三戶聯保的優勢，産品廣受鄉村百姓喜愛。依託金融科技優勢，區分行創新推出“裕農通”（內蒙“奶融通”版）APP，引導、整合、聚合、撮合政府、企業、農戶三端資源。過去，每噸牧草補貼50元、種植500畝以上每畝獎勵補貼600元的財政政策，由於沒有規模化養殖，政策難以落地，牧民也難以享受。現在，通過“奶融通”APP，可實現金融資源與財政資源的疊加，引導農戶向規模化種植發展，降低種植成本，提高種植收入。通過打造服務農戶、小微企業及農村全客群的統一入口，真正讓手機成為農牧民發家致富奔小康的新農具、輕鬆便捷獲取金融資源的好幫手。

如何養好牛。這一環節主要解決存欄2000頭以上規模化牧場建設以及中小養殖場改造升級融資問題。面對當前農村缺乏抵押品的痛點，區分行及時響應中央號召，創新設計系統內首個生物資産抵押貸款産品——“奶牛抵押貸”。針對中小養殖場，則引進農業擔保公司，使用“鄉村農擔貸”産品，有效解決中小養殖場改造升級的問題。目前，正在創新研發“農業設施抵押貸”，一經推出將會盤活奶牛、養殖場等鉅額優質沉睡資産。

好草養好牛，好牛産好奶。內蒙古區分行助力奶業振興從關鍵環節著手，讓農牧民增收致富更加有底氣、可持續。

打造“內蒙定制”

圍繞自治區奶業振興規劃，區分行針對奶業全産業鏈、全週期量身打造綜合金融服務方案，為奶牛種源基地培育、優質飼料種植、奶源基地建設、民族奶製品發展、奶加工品牌企業及其下游經銷商等提供具有內蒙特色的綜合金融服務，涵蓋産業鏈大中小微企業、農村集體經濟組織、農民專業合作社、個體工商戶等各類主體，實現“一二三産”有效融合，通過産業鏈延伸實現對涉農下沉客戶的金融服務，全力打造草原特色金融模式。

融資方面。針對奶業全産業鏈融資需求，區分行充分運用既有産品，秉持數字化經營理念，補短板、彌不足，加強産品和模式創新，有效滿足産業鏈各環節、各主體融資需求。如乳製品加工方面，以龍頭企業為核心，通過鄉村振興貸款、並購貸款、供應鏈金融等産品將金融資源向産業鏈上下游延伸，從而實現全産業鏈協同發展。以交易數據為基礎創新“平臺快貸”，實現網際網路全流程線上融資，進一步拓展産業鏈金融服務範圍。

融智方面。創立奶業振興學院，依託建行大學“裕農學堂”採用線上和現場集中授課相結合的形式，實現金融服務下沉，送培訓到村口、送紐西蘭的“洋專家”進牧民家、送金融服務到村民家裏。區分行聯合阿榮旗組織部共同授予148名基層幹部為金融副村長，並開展行政村金融副村長賦能培訓，為政府培養出一批“懂農業、愛農村、為農民”的“三農”人才隊伍，培養能“種好草、養好牛、賣好奶”的“三好生”，成為活躍在草原上為農牧民服務，啟發農牧民金融意識的一支隊伍。

新金融方面。搭建“奶融通”平臺，全面滿足奶業全産業鏈各環節金融、非金融服務需求，統籌兼顧牛奶、羊奶、駝奶等多奶種差異化拓展。切實通過平臺和生態建設，引導和聚合産業各方資源，在傳統金融服務的基礎上實現融資融智和共用賦能。區分行還專門成立“阿榮旗奶業振興專業支行”為奶業振興全産業鏈提供專門的服務，並開展消費扶貧，將奶製品、農副産品加入“善融商務”平臺，暢通銷售渠道。

阿榮旗霍爾奇鎮榮花村農民張富成感慨道，“是建行解決了我們的貸款難題，而且沒想到建行把大學開到了我的家鄉，讓我們這些祖祖輩輩生活在農村的人能夠近距離了解金融政策。有了這些，我第一次感覺到‘希望’離我可以這麼近。”

追夢“健康中國”

一杯牛奶，強壯一個民族。區分行助力奶業振興的新金融實踐真正體現了“以人民為中心”的思想。呼倫貝爾市阿榮旗將“新金融”理解為“社會主義新金融服務社會主義新農村”，並在全縣宣講推廣，逢人便講。“建行貸款講理，公道！”“建行明年還來嗎？”使用過建行産品的農牧民們無不交口稱讚。

如今，內蒙古奶業振興的良好開局已躍然眼前，內蒙古區分行助力奶業振興綜合金融服務模式已在呼倫貝爾、巴彥淖爾、興安盟、赤峰、通遼等農牧業大市全面推開，圍繞全産業鏈全面拓展。截至目前，對接全區大中型奶源基地項目34個，金額合計33.73億元，其中完成審批10個，實現投放1.12億元。搭建8個旗縣級土地流轉平臺，共為4381戶産業鏈上游新型農業經營主體解決資金困難，授信2.87億元，投放1.71億元。

讓奶牛更牛，讓牛奶更香。為實現內蒙古奶業率先振興、實現健康中國夢，內蒙古區分行助力奶業振興的服務和産品還在持續迭代升級，牧場裏的小牛犢也在一天天茁壯成長。

 

 

 

 

聚焦模式創新

幫忙幫到心坎兒上

“感謝建設銀行為我們客戶著想，切實幫助我解決新建的融資難題。”

這是內蒙古區巴彥淖爾分行收到的來自杭錦後旗太平農牧業有限公司的一封感謝信，獲得首筆“奶牛抵押貸”貸款的企業負責人用真誠樸素的語言表達了對建行助力奶業振興最真摯的謝意。

今年以來，內蒙古區分行精準服務奶業振興行動開始後，巴彥淖爾分行廣泛對接當地龍頭企業、養殖專業合作社、種植大戶等各類主體，了解金融需求，旨在精準把脈全産業鏈條上的痛點問題。巴彥淖爾市杭錦後旗10萬頭奶牛生態乳業園區內的杭錦後旗太平農牧業有限公司需要新建養殖牧場，養殖環節處在奶業産業鏈中重要一環，而養殖業屬於重資産行業，一次性投入大，回報週期長，一直以來，融資問題都是制約養殖企業發展的痛點。

以前，奶牛養殖主體普遍存在增欄補欄及牧場改擴建的需求，但牧場土地性質往往為流轉土地，地上建築物及奶牛無法用於抵押，而養殖戶普遍存在缺少其他合格押品的問題。正當企業一籌莫展時，內蒙古區分行率先提出“奶牛抵押貸”解決奶業振興痛點問題的思路，創新推出以活體奶牛作為抵押物的擔保方式，突破傳統業務的押品接受範圍，為當地奶牛養殖企業開闢出融資借款的新渠道、新路徑。得知要專門創新産品幫助養殖企業解決融資難題，杭錦後旗太平農牧業有限公司負責人拍手叫好。

去年9月，隨著杭錦後旗太平農牧業有限公司“奶牛抵押貸款”成功投放，不僅開創了內蒙古區分行活體抵押貸款的先河，也為解決奶牛養殖戶的融資難題找到了最優解決方案。“牧場建設以來，建行第一時間對奶牛養殖園區進行調研，了解園區企業融資需求，為我們養殖企業專門推出適合的金融産品，解決我們發展奶業新建園區的後顧之憂，建行這忙真是幫到了心坎兒上！”

 

 

奶牛抵押貸

目前，制約奶業振興最突出的問題即是上游奶源供應與下游加工能力不匹配，奶牛養殖業屬於重資産行業，資金不足一直制約著奶牛養殖業發展，同時由於缺乏有效抵質押物，奶牛養殖經營主體融資難的問題難以得到有效解決。針對這一問題，內蒙古區分行圍繞奶牛抵押開展了産品創新，“奶牛抵押貸”因此孕育而生。該産品以奶牛的所有權作為主要抵押擔保方式，向從事奶牛養殖的企業法人或農民專業合作社等農牧業經營主體提供融資支援，用於建設或購買養牛場舍、購買奶牛、支付場舍租金及運營等合法用途。在抵押方式上，考慮到奶牛正常輪換、淘汰及死亡屬於日常高頻事件，且奶牛價值存在一定的波動風險，通過一般動産抵押與最高額浮動抵押相結合的方式進行風險控制。在風險防控上，引入監管公司對抵押奶牛進行監管，同時引導借款人為用於抵押的奶牛辦理疫病及死亡保險，以此來實現保險輔助增信的目的。

 

 

 

推進共用共建

洋教授走進了牧民家

阿榮旗地處中國內蒙古呼倫貝爾市；奧克蘭位於大洋洲紐西蘭，兩地相隔10000多公里。為讓少數民族邊疆地區牧民及時對接全球領先的奶畜養殖管理經驗，內蒙古區分行聯合紐西蘭分行邀請紐西蘭乳製品行業專家、畜牧業行業專家為阿榮旗奶業振興中小企業領軍人才及148位金融副村長舉辦了專題培訓。

紐西蘭是全球主要的乳製品出口國，出口份額佔全球四分之一以上，乳製品相關産業基礎紮實，發展歷史悠久，具有領先的行業管理經驗及理念。近年來，阿榮旗發揮地區資源優勢，緊抓乳業龍頭企業在當地建廠契機，大力發展奶畜養殖業，從而帶動少數民族邊疆地區農牧民致富增收。政府配套出臺了相應補貼、土地政策鼓勵當地牧民調整生産方向，內蒙古區分行針對當地奶業振興制定了綜合化金融服務方案，提供融資支援。

針對大部分牧民之前沒有從事過奶畜養殖，缺乏相關管理經驗的痛點，通過建行大學“金智惠民”工程促成紐西蘭乳製品行業專家、畜牧業行業專家——Stock Co集團總經理William Eric Purvis先生通過遠端連線的方式為當地牧民做乳製品行業、乳製品製造業和畜牧業講座，介紹紐西蘭農牧行業現狀及面臨的挑戰與機遇。

培訓使當地牧民對紐西蘭乳製品市場及乳製品相關行業的內在規律有了進一步認識，拓寬了當地奶業振興領軍人才的行業視角。“太難忘了！看著藍眼睛、黃頭髮、鼻子直挺挺的洋教授給我講課，還有專門的翻譯給我們講解，既新鮮又好奇還很激動，真是開了眼界了！” 一位參與培訓的牧民感慨地道。

 

 

 

立足資源稟賦

裕農融冰雪 建行送春

入冬的呼倫貝爾夜間氣溫接近零下三十度，大地被積雪覆蓋，宛如白色的海洋。

天還沒亮，內蒙古區呼倫貝爾分行“裕農快貸”小組成員已經陸續起床，老鄉昨晚壓的煤已經燒完啦，拉開窗簾，外面又飄起雪花。再次確認完入村辦理業務所需的設備，隊員們揣上餅乾鑽進車裏，奔赴90多公里之外的獵民村。

呼倫貝爾地區耕地面積近2800萬畝，有70萬農民、39萬牧民。以往每年辛苦種地打下來的糧食，不得不在年底前以低價賣給糧食收購商用以償還貸款，受制于貸款利息高，貸款手續繁瑣、期限僵化等問題，始終無法擴大生産，很多有想法、勵志脫貧致富的農牧民們受限于農村金融環境等原因不能有所作為。

自去年9月以來，建行涉農類個人信貸産品陸續推廣以來，線上線下産品相互補充共同拓展，順應了鄉村振興、奶業振興的發展要求，讓呼倫貝爾地區農牧民“融資難”“融資貴”的問題得以改觀。

“我家有50畝地，只靠種地收入太少了，一家七口日子過得緊巴巴，今年大兒子上大學，學費、生活費真是扛不住，想養點牛補貼家用，但是沒本錢，愁壞了我們，建行這個貸款真是實用，我用土地經營權做抵押，貸款幾分鐘就到卡上了，利息才三厘多，有這樣的好政策扶持，我們家終於可以養幾頭牛了，明年賣一頭牛給孩子買個電腦！”阿榮旗霍爾奇鎮榮花村孫天雙的喜悅難以言表。

農民王慶輝給大家算了這樣一筆賬：“相比於以往的貸款利息，每使用‘裕農貸款’1萬元，就可以省下600元左右的利息，比多種一畝地的收入還多，種植200畝水稻，每畝水稻種植成本包括：種子、化肥、農藥、機械、灌溉、土地承包費總計約1000元，200畝土地成本20萬元，今年就可以省下1.2萬元，這就是實實在在的增收啊！有了建行的‘裕農快貸’，把糧食留到開春可以賣個好價錢，又是一筆增收！”

榮花村黨支部書記宋玉恒是當地一位很有名望的長者，老人家拉著建行員工的手激動道：“經歷過饑荒也經歷了改革開放，農民真的不容易！有了建行的‘裕農快貸’，明年春天肯定能看到呼倫貝爾大地上開出更多幸福的花兒。”

 

 

 

提振發展信心

大雨中的三通電話

下了一夜的大雨，早晨起來還是沒有停下來的意思。

“你們今天還能來嗎？這筆貸款對我真的太重要了，可是看這天氣，哎，真是連老天都不幫我啊。”“您別著急，我們已經出發了，因為下雨，可能要晚到一會兒。”電話那頭是阿榮旗音河鄉祥瑞家庭農場負責人，生怕我們因為下雨爽約。因為急需貸款，客戶十分關注“地押雲貸”項目進展，得知我們終於將“地押雲貸”環境測試成功，今天特意邀請我們前去阿榮旗音河鄉為他的企業辦理信貸業務。

即便下著雨，又撞上休息日，同事們依然懷著激動的心情享受著這段顛簸的車程。如果進展順利，這筆貸款不僅是內蒙古地區投放的首筆“地押雲貸”，而且這個産品將能幫助很多像祥瑞家庭農場一樣的企業解決融資難題。

和著雨水滴落的節奏，大家細數起曾經在阿榮旗的那些畫面。60多個往返于海拉爾與阿榮旗的日夜仿佛還在眼前：一次次下鄉調研合作社的情景、商討建立“土地流轉系統”時現場的舌戰……回憶正濃時，電話鈴聲再次響起。

“這麼大的雨還麻煩你們專門跑一趟，哎，如果不是公司急需這筆錢，真是不想你們淋著雨過來……我也難啊！”電話裏傳來祥瑞家庭農場有限公司負責人抱歉的聲音，同事連忙説，“這是我們的工作，您把資料準備好，咱們一會兒見。”

雨天路難行，車輛屢次陷進泥溝，為了趕時間，大家幾次下車推車。一路上很多車選擇原地等待，而我們的車仍然在大雨中前行，1個小時的車程斷斷續續地走了近4個小時。

快要抵達前，電話鈴聲再次響起，“我聽説很多車都原路返回了，要不還是下次再辦吧，真的太抱歉了！”

“我們已經到門口了！”

安全抵達村委會時，農場企業負責人撐著傘朝我們跑來，“村裏信號不好，有一段時間聯繫不上你們，可把我急壞了！”顧不上休息片刻，大家迅速為客戶辦理了“地押雲貸”業務。

“成功啦！成功啦！”當客戶的手機上顯示出授信額度的一刻，大家不由自主地歡呼擊掌。“還是這1500多畝地，以前是我到處跑，現在是你們跑；以前還款麻煩，現在隨用隨支。建行真厲害！建行人真好！”

牧民的話讓大家在雨中的疲憊和寒冷煙消雲散。

■ 內蒙古區呼倫貝爾分行　滕百祺