過去一年，作為國家糧食安全“壓艙石”，黑龍江省全力以赴戰疫情、抗颱風，糧食總産量躍上1500億斤的新臺階，穩居全國第一，實現“十七連豐”，為“中國糧食”“中國飯碗”貢獻了力量。龍江鄉村振興的喜人答卷，離不開金融的重要支撐。作為服務地區“三農”發展的主力軍，近年來，黑龍江省分行積極落實國家鄉村振興戰略，立足國內經濟大迴圈，以服務農業全産業鏈、全場景為主線，貫通種管收儲運加銷各環節主體，推動農業數據資源資産化轉變、服務化轉型、數字化升級，加快構建“13456”數字農業綜合服務體系，助力創建國家級農村産業融合先導區，在服務龍江鄉村振興和農業強省建設中展現積極作為。

 

 

 

“數字農業”孕育黑土“新希望”

■ 秦薏顏　杜寧

從時間的軸線上看，2020年12月3日15：00無疑是黑龍江省分行發展史上的“高光時刻”。這天，省分行七樓生産調度指揮中心裏暖意融融，黑龍江省委書記張慶偉一行正饒有興致地觀看《聚焦數字農業 助力鄉村振興——中國建設銀行黑龍江省分行建設“農業産業網際網路”新金融·新生態》宣傳片。短短四分鐘的時長，不僅記錄著分行幾年來依託金融科技躬耕黑土地的孜孜以求，更展示了分行“數字農業”的春華秋實和纍纍碩果。每一分每一秒都“觸到了”省委領導的“興奮點”和“關注點”上，原定15分鐘的交流時間，在融洽熱烈的氣氛中，不知不覺延長了一個多小時。“建設銀行黑龍江省分行履行大行責任，創新研發‘智慧鄉村’金融服務平臺，讓手機成為廣大農戶、農民專業合作信賴的‘新農具’，徹底解決了困擾三農領域融資難慢貴的問題，助力龍江鄉村振興和農業強省戰略，你們的做法很了不起，我要為你們點讚！”省委書記的話語猶如戰鼓催徵，分行上下士氣大振，更加堅定了龍江人服務“鄉村振興”的信心與決心。

涵養“先行先試”的創新底氣

廣袤無垠的黑土地，留下無數開墾者的足跡。

2018年7月，黑龍江省分行緊密結合國情、省情、行情，堅持用全面、辯證、長遠的眼光分析“三農”形勢，秉承國有大行的情懷擔當，直面長期困擾龍江“三農”領域融資難、融資貴、融資慢等痛點難點問題，落實農業農村部“金融支農服務創新”試點課題，在總行的指導下，大膽先行先試，聯合省農業農村廳、財政廳、北大荒農墾集團、哈爾濱工業大學，運用金融科技力量，于當年11月正式上線 “智慧鄉村”農村金融服務平臺，並創新推出“地押雲貸”“農信雲貸”“墾區快貸”“農戶抵押快貸”“農戶信用貸”等一系列線上信貸産品，服務於廣大農戶和新型農業經營主體。這些貸款産品“秒申秒貸”，年利率最低達4.25%，隨借隨還，一經推出就受到廣泛關注與好評，成為廣大農民手中的“新農具”。

2020年8月，省分行立足國內經濟大迴圈，一張藍圖繪到底，繼續深化落實鄉村振興戰略，做好金融支農惠農工作的同時，促進黑龍江省“數字農業”技術創新和成果轉化，與省農業農村廳、省農投集團簽署《數字農業綜合服務體系戰略合作協議》，三方共同構建數據驅動、融合發展、聯創共用的數字農業新業態。省分行通過農業領域的“新金融”行動，促進金融服務與農業全産業鏈深度融合，並成功探索“農業大數據中心+産業網際網路+金融科技”金融支農新模式，著力搭建“13456農業産業網際網路平臺”，即協助政府打造1個監管體系，建立政府端、主體端、消費端3個産業網際網路服務入口，依託農業生産要素供需、初級農産品收儲、初級農産品及大宗農産品交易、農産品銷售4大市場，建設生産端、流通端、銷售端産業網際網路，聯通並服務5大類涉農主體，將6類金融服務融入農業全産業鏈。目前分行已基本建成“生産端産業網際網路平臺”，其中已投産農村土地資源管理、農業生産託管服務、涉農資金管理、農業投入品監管溯源、政策性保險服務等5個子平臺，匯聚並應用“農業大數據+政務大數據+金融大數據”方法，持續創新線上信貸産品11個。

截至2021年2月末，省分行已累計投放涉農生産經營貸款272.61億元，為22.87萬農戶、5187個新型農業經營主體增收減負約4.5億元，首年45億元貸款不良率僅為0.7%。數據多跑路、農民少跑腿、貸款不求人，“四省一有”（省時、省事、省心、省錢，有尊嚴）的融資體驗，很快成為廣大農民口口相傳的建行“金字招牌”。

去年初，眼看著春耕生産在即，綏化米道嘉合作社土地流轉簽約工作卻受疫情影響遲遲沒有完成。為了不耽誤放款進度，客戶經理張大釗天天跑到村裏，幫合作社理事長王艷平和村民辦理手續，一幹就是一天。在張大釗的幫助下，王艷平的合作社終於獲得貸款資質。直接在手機上應用“惠懂你”APP操作，申請、簽約、支用全流程線上進行，幾分鐘後便獲得了145萬元的“地押雲貸”貸款。“要是沒有這筆貸款，今年的生産肯定要被耽誤了。明年再擴大生産，我還找建行！”王艷平的喜悅之情溢於言表。

“我們利用數字化技術，通過土地確權數據、徵信數據等資訊為客戶‘畫像’，自動形成信用記錄，讓客戶利用‘惠懂你’APP、手機銀行等工具實現對‘小微快貸’系列産品線上流程操作，將這些金融科技融合到貸款業務中，降低了信貸成本，有效緩解涉農小微企業及農戶融資難、融資貴問題。”黑龍江省分行金融科技部負責人介紹説。

繪就“聯創共用”的發展曲線

重農固本是安民之基、治國之要。黨中央、國務院歷來高度重視“三農”工作，每年中央1 號文件的“目光”都聚焦“三農”，並作出重要部署。黑龍江省分行將打造數字農業體系作為深化鄉村振興服務的首要任務，銀政企校合作搭建數字農業産業網際網路平臺，探索新型農村金融服務體系，促進優化科技平臺同激活涉農要素有機結合。在探索鄉村振興+新金融的可持續發展之路方面，分行抓住確權土地這一根本要素，與政府合作建設“農村土地資源管理平臺”等一系列可落實鄉村振興戰略的基礎數據平臺，奠定“新金融”進軍農業産業基礎。涉農數據收集方面，2018年11月至今，分行已收集確權土地資訊1.82億畝，流轉土地86.33萬畝，託管土地4.2萬畝；相關數據涉及444.1萬農戶、6215戶新型農業經營主體，農業投入品經銷企業9084家，生産託管服務組織30家，農業經管站82個；同時收集422萬農戶、1092戶新型農業經營主體，累計補貼金額553億元。涉農數據轉化方面，通過創新和投放線上低息貸款，分行已迅速成為被涉農主體廣泛認可、支援農業産業發展的普惠金融“頭雁”；累計新增對公結算戶7797戶，新增商戶7000余戶；發放惠農龍卡52.9萬張，關聯存款17.43億元；“裕農通”服務點覆蓋全省約70%的行政村，活躍率提升至96.5%。，綁卡16.9萬張；開立村集體賬戶2331戶，覆蓋率26%；涉農用戶分別下載“惠懂你APP”、手機銀行、“裕農通”“裕農寶APP”共計38.9萬次。引領區域金融供給方面，分行線上涉農貸款投放額在全省同業佔比71%，利率低至4.25%，帶動省內銀行同業大幅降低涉農貸款利率，共同為農民和新型農業經營主體節省利息支出 6億元，體現國有大行落實鄉村振興戰略的有為、有位。

黑龍江省分行在涉農領域的階段性創新成果，得到政府和監管部門的重視和認可，在農業農村部做典型經驗介紹並受託組織全國會議推廣生産託管模式、被人民銀行多次調研並獲好評、監管部門組織金融同業推廣，為後續政銀合作奠定基礎。近期，分行受農業農村部財務計劃司委託，著手創新“冷鏈物流設施建設項目”信貸産品，配合政府全省推廣生産託管模式，推動農戶融入農業生産現代化，聯合省農業農村廳、農投集團建設流通端、銷售端産業網際網路，搭建糧食銀行交易、大宗農産品交易撮合、好糧油電子商務、雲倉物流倉儲管理等平臺，創新並適配金融産品及服務。

黑龍江省分行結合區域經濟特色，開展“數字農業”綜合服務體系建設，繪就了縣域機構第二發展曲線，並提供了先行先試經驗。在總行鄉村振興金融部的指導下，分行已向11個試點分行分享了農業生産託管金融服務經驗，與湖北、山西、安徽、廣東等分行緊密合作，協助相關業務發展。

共建“數字農業”的美好時代

“堅決打贏脫貧攻堅戰，決勝全面建成小康社會，促進鄉村振興和脫貧攻堅深度融合，舍小家為大家，不辭辛苦、千方百計地幹好脫貧攻堅工作，不僅是責任的體現，也是黨員幹部應有的擔當，只要能為貧困群眾多做一些實事，心往一處想，勁往一處使，擰成一股繩，就能齊心協力完成決戰決勝脫貧攻堅任務，為奪取脫貧攻堅和全面建成小康社會做出應有的貢獻。”習近平總書記在全國脫貧攻堅總結表彰大會上的重要講話，引發黑龍江省分行幹部員工熱烈反響。經過五年的奮進磨礪，分行脫貧攻堅工作取得了58個定點幫扶村、1350戶、2776人全部脫貧的決定性勝利，向黨和人民交上了一份閃亮的成績單。征途漫漫，惟有奮鬥。“十四五”規劃的藍圖漸次鋪展，龍江人的創業、幹事熱情與改革的律動脈搏交相呼應。

黑龍江省分行將“鄉村振興與脫貧攻堅有效銜接”作為“五年過渡期”的行動指南，成立“鄉村振興金融發展委員會”，從落實推動鄉村振興戰略中的“産業興旺”入手，下沉金融服務重心，搭平臺、建場景、擴用戶，將金融“活水”引入鄉村田間阡陌，以問題為導向，凝心聚力、同頻共振、齊抓共管、快速行動，緊跟地方政府工作部署，積極爭取總行政策支援，做好平臺建設、數據應用、産品創新和培訓推廣，加快流通端、銷售端産業網際網路建設，繼續開展金融創新，並保持領先同業優勢，解決流通領域“賣糧難、收儲難、融資貴、融資慢”以及銷售領域“優質難優價”等頑疾，暢通農業産業鏈、推動全鏈條提升産業價值。鼓勵青年員工、業務骨幹積極參與到農業産業網際網路建設的主戰場，打造金融及涉農領域的跨界人才隊伍。以建行大學黑龍江分校為基地，廣泛開展“黑龍江省分行鄉村振興金融發展大講堂”線上直播和錄播培訓活動，及時傳導相關政策、明確工作要點，培訓推廣新業務、新産品，確保一線員工收看率，確保培訓成效。《落實“鄉村振興”戰略暨建設“數字農業”産業網際網路工作要點解讀》《農業生産託管工作推廣培訓》等線上培訓如同一粒粒萌芽的種子，撒向勃勃生機的黑土地，必將在春天的漫山遍野開出“希望”的花朵。

奮進“十四五”，同心繪藍圖。黑龍江省確定了“要推動農業現代化建設實現新突破，打造引領中國現代農業發展的龍江樣板”的目標。“大糧倉”既要留住黑土地的勃勃生機，更要力爭為現代農業發展立標“打樣兒”。服務“三農”永不止步，黑龍江省分行將繼續發揚“闖”的精神、“創”的勁頭、“幹”的作風，將“普惠、科技、共用”的新金融理念，貫穿農業全産業鏈全場景，共建數字農業美好新時代。

 

 

 

“數字”為羽 打造“三農”生態圈

■ 柳姝婷

2020年，齊齊哈爾訥河市大喜子家庭農場的負責人劉廣喜，承包了約3000畝農田種植玉米、大豆。

往年，劉廣喜在向銀行申請貸款時，經常“卡殼”，手續繁瑣、流程時間長。去年年初備春耕關鍵時期，又逢疫情形勢嚴峻，村屯道路封閉讓他“寸步難行”。正當一籌莫展之時，一個小小的二維碼給他“貸”來了希望——經當地“裕農通”業主介紹，他抱著試試看的心態，掃碼進行了農貸測額。

“令我沒想到的是，測額成功的第二天，就有建行的客戶經理打來電話，並遠端指導我完成了線上土地流轉鑒證。從測額到放貸成功全流程線上操作，僅僅三天時間，就獲得了140萬元的貸款！今年，建行又推出了‘惠農購’拼團服務，坐在家裏用手機操作，我又獲得了90萬元的貸款。現在我們村裏很多人都通過這樣的方式獲得了貸款。以前拿著材料進城，東奔西跑一個月都不見得有著落，建行這速度和效率太讚了！”“裕農快貸”的發放，大大降低融資成本、提升融資效率，劉廣喜得以“輕裝上陣”，獲得意想不到的豐收。

據齊齊哈爾分行負責人介紹説，近幾年來，分行依託科技賦能，多渠道引流“擴用戶”。以“裕農通+農貸”“惠農購”小程式等線上推廣模式，實現客戶群體的快速裂變。利用科技手段收集農戶貸款意向，線上精準行銷，讓手機成為廣大農戶手中丟不掉的“宣傳折頁”。同時創新授權土地遠端鑒證業務，使農戶足不出戶即可線上進行土地鑒證，用數據打通金融服務“最後一公里”。分行還以農村集體經濟組織作為鄉村振興治理有效的發展途徑，在克山縣河北鄉試點成功簽約多級監管易，實現了農村集體資金的全面監管，為村集體提供優惠、全面的金融服務支援。

 

 

 

“托”出效益  “管”出名堂

■ 常顯瑞

這幾天，綏化蘭西縣農民于廣力用手機下單了，不過他買的不是外賣，而是耕地的託管服務。想把耕地交給村裏的股份經營合作社代管。當“甩手掌櫃”，佣金必不可少，不過這也不用於廣力操心，手機一點，貸款就來。

“我種了這麼多年的地都種不好，給別人管還能有好？”一開始，于廣力對託管並不“感冒”。看了村裏最先“吃螃蟹”的小夥兒嘗到了甜頭，于廣力也改變了想法。“每筆投入我都記錄，一畝地成本至少380元，這還不算自己的勞動，農忙時找人幫忙還得下館子。” 于廣力説，自己用的是小四輪，託管用的是大農機、精量播種機、大型噴藥機，“同等地塊，産量比自己種高100多斤。”

託管下單、手機貸款、線上支付，這種操作簡單的支農方式，過去實現不了，原因是資訊不對稱，銀行無法精準掌握農民託管的資訊，不敢線上放款。

隨著大數據平臺的支撐，金融“活水”很快精準地滴灌進農業環節，讓很多農民勞動力徹底從勞作中擺脫出來。

據了解，黑龍江省分行積極參與社會化農業服務體系建設，通過平臺整合技術、土地、資本要素，創新打造出“生産託管+農村金融+農業保險+糧食銀行”的農業生産託管服務模式。該模式解決了受託方和託管方的六大難題。

解決了“誰種地”問題。農業生産託管服務平臺，為土地找“管家”，利用網路簽訂託管合同，只需登錄“裕農寶”App，通過手機就可以與農業服務公司或農業合作社簽託管合同。“和農機合作社簽訂了合同，交完託管費，坐在家裏等著收糧就行，比自己種省事多了，騰出這些時間我還能進城打份工！”于廣力説。

解決了“誰出資”問題。在“裕農寶”App上申請“土地託管貸”，申請直接跳轉到系統數據庫，系統自動審核于廣力的土地託管面積、地塊位置、簽訂的託管協議等資訊，即可實現託管費線上繳納，月利率只有四厘四，無需其他擔保條件。

解決了“誰監管”問題。託管服務組織在建設銀行開立資金監管賬戶，經政府監管部門通過“監管易”平臺授權後，方可使用賬戶資金，有效保障了農戶權益和銀行信貸資金流向的安全，解決了農戶與託管服務組織的互信問題。同時，蘭西縣出臺了《農業生産服務品質監測制度》，明確了服務範圍、收費標準、服務價格、品質標準，為後續監管提供了保障。

解決了“誰兜底”問題。服務組織通過“互助基金+政策性大災保險”的農業保障體系，實行內部基金互保和最高額度上限使用辦法，發生自然災害減産後，先由保險公司理賠，後由風險互助基金保障收益，有效防範了種植風險，確保糧食産量。

解決了“誰貯存”問題。有收儲能力的機構會解決糧食收貯和銷售時尋機賣好價的問題，收穫的糧食統一送至“糧食銀行”，入庫標準化保管，農民憑收據就可以依行情，隨時下指令來確認是否賣出。克服了諸多困難與障礙，“裕農寶APP”經過一系列系統測試，很快便成功上線。

“土地託管貸”在蘭西縣試點以來，綏化蘭西支行至今已投放貸款2750萬元，涵蓋託管面積8萬畝。平臺提供的金融服務和資金支援，滿足了農戶“春借秋還”的短期資金需求，打破了“點對面”線下作業低效率桎梏，降低了人力成本的消耗，減少了時間成本的無效佔用。

“土地託管貸”

為解決農業集約化問題，中央多次提出要“推廣統防統治、代耕代種、土地託管等服務模式”，進一步提升農業産出效益，實現農戶增産、增收。為解決在推廣土地集約化種植過程中融資瓶頸，黑龍江省分行與省農委、綏化市蘭西縣政府等密切協作，在全國首創“土地託管快貸”産品成功實現投放。産品以“農委大數據”為基礎，以“土地託管”服務模式為核心，以“託管服務公司”為依託，以“金融科技”為支撐，為農業生産集約化提供了嶄新金融服務方案，獲得了中央及各級地方政府高度讚譽和關注。

“土地託管貸”是黑龍江省分行與農委大數據中心通過系統直連的方式，對獲取的農業生産資訊、託管服務資訊等以相應規則篩選，通過建設銀行電子渠道向農村農戶發放的用於農業生産託管及農業生産經營的個人支農“快貸”産品。客戶可在建設銀行認可的電子渠道自助完成貸款申請、審批、簽約、支用和還款等全流程環節。

 

 

 

“紅娘”佟瑞祥

■ 葉惠婧

清晨，天剛濛濛亮，黑龍江省牡丹江市穆棱下城子鎮新民村村長佟瑞祥的“裕農通”服務點便迎來了第一個客戶。

瑞傑家庭農場負責人姜紀林一進門，便哽咽著懇求道：“佟村長，這次您一定幫我們想想辦法！春耕的積蓄不夠用了，現在疫情特殊時期，不方便去銀行辦貸款，就算是去了也得個把月才能拿到錢，這百餘畝地的糧食實在是耽誤不起啊！”

姜紀林是黑龍江省牡丹江市穆棱下城子鎮新民村的一名家庭農場主，家中500余畝土地主要種植水稻、大豆、玉米等農作物。眼下正是“祖國大糧倉”東北地區備春耕的關鍵時期，她盤算了無數遍手中的積蓄，實在難以滿足今年的生産需求。沒法子了，她只能抱著一線希望來尋求佟瑞祥的幫助。

看著滿面愁容焦急不安的姜紀林，身為“裕農通”業主同時也是一村之長的佟瑞祥第一時間想到了建行“裕農快貸”。通過初步預判，佟瑞祥認為瑞傑家庭農場符合申請“地押雲貸”的資質，即刻便撥通了黑龍江省牡丹江穆棱支行客戶經理小胡的電話。

聽聞姜紀林的迫切需求後，客戶經理小胡第一時間來到她的身邊。在小胡的悉心指導下，姜紀林通過電子渠道線上辦理土地經營權抵押登記，再下載“惠懂你”手機APP，僅僅幾步操作，成功申請21.1萬元貸款額度，期限12個月，年利率4.5025%。

“1萬元一年利息才450.25元，建行的高科技，節省了我們2-3個月的等待時間，而且‘秒申秒貸’，隨借隨還，真是太方便了！佟村長，您可真是咱們村名副其實的致富帶頭人啊！”姜紀林懸著的心終於放下了。

佟瑞祥2019年加入“裕農通”業主大家庭，勤奮好學、帶頭致富。他心裏裝著村民，知金融、懂操作、會理財，贏得民心，獲得讚許。他被鄉親們親切地稱為“最給力村長”，也成為了建設銀行最專業的“紅娘”。