隨著資訊技術的快速發展，傳統犯罪加快向網路蔓延變異，電信網路詐騙等新型犯罪快速滋生，嚴重影響人民群眾的日常生活，已成為社會一大公害。建行主動履行企業社會責任，在金融同業率先開展網路金融反欺詐業務，建立起一支專業的“藍e衛士”反欺詐隊伍。為了不放過每一筆風險交易，他們7×24小時日夜守護不敢懈怠；為了讓風險監控措施走在欺詐分子之前，他們不斷優化智慧大數據模型。他們把對客戶的人性化關懷注入金融科技的創新驅動中，他們用敏銳的風險感知切實守護客戶的資金安全。■　本版圖文 / 合肥電子銀行業務中心

 

 

風控專家們針對各類風險場景開展分析，梳理風險特徵，優化風控措施。

 

當風險交易發生，您可以撥打95533#058與“藍e衛士”聯繫。

 

 

藍e衛士專業反欺詐服務  鎮守網路金融生態安全

“您好，這裡是中國建設銀行合肥電子銀行業務中心。”

“祝您生活愉快，再見。”

在建設銀行，有這樣一群人，每天都會用同樣的起始符和休止符來開始和結束一天的工作，用自己的聲音和話語傳遞著安全服務。他們不是演説家，但簡單易懂的話語能迅速與客戶建立信任；他們不是詩人，但語言卻比詩句更直抵人心，能讓客戶從被欺詐的深淵中恍然醒悟；他們不是畫家，但比畫家更投入，他們的工作內容和微笑的聲音能讓客戶感覺到色彩。他們是眾多城市守護者中一支特別的戰隊，生活中，他們是朝氣蓬勃的年輕人，走上工作崗位，戴上耳麥，便化身忠誠的“藍e衛士”，對抗網路欺詐，日復一日，始終堅守在安全第一線，守護客戶“錢袋子”。

守護是專業專注 e路護航

快速發展的網路資訊時代，欺詐手法不斷迭代升級，犯罪分子無孔不入，無所不及。在這場無形的刀光劍影中，“藍e衛士”以“E路護航，安全保障”為己任，以“慎思敏行、求真務實”的作風，在不動聲色間充當風險的“攔截者”。根據最新風險形勢和新型詐騙手段不斷優化風控規則，加強對高發風險場景的識別控制；7×24小時不間斷偵測釣魚網站，並及時關停，將風險扼殺在始發前；應用數字化、智慧化手段，搭建大數據智慧風控平臺，不斷提升風控能力。無論是科技賦能、系統迭代還是模型優化，“藍e衛士”始終保持專業專注，嚴守風險底線，敢於迎接挑戰勇於創新研究，在新金融實踐中，以數字化為抓手，加速建設適應新時代打擊治理欺詐違法犯罪要求的新型風險防控體系，以應對複雜多變的網路欺詐形勢，為客戶的資金安全撐起守護屏障。

守護是鬥智鬥勇 分秒必爭

“藍e衛士”踐行“以客戶為中心”服務理念，從客戶角度出發，緊跟風險趨勢，無論寒冬酷暑，7×24小時從未缺席，時時刻刻為客戶資金安全保駕護航，因為他們深知一個個受騙個案的背後，是一筆筆“血汗錢”“救命錢”。除了善於傾聽、耐心溝通，為客戶解疑答惑進行交易風險提示外，“藍e衛士”還需要面對狡詐的不法分子，他們有冒充客戶進行交易核實的；有為客戶電話設置呼叫轉移的，妄圖通過交易盜取客戶資金。“藍e衛士”在每一通電話接通前，需要對客戶身份、交易特點等資訊進行分析研判，對交易風險高低做到心中有數，通過日復一日的積累，他們早已練就“火眼金睛”，以高度的責任心和警惕性鑄就一副金色盾牌，與不法分子鬥智鬥勇、分秒必爭，快人一步築起安全防護墻。

守護是全力以赴 不曾停歇

為客戶提供安全、高效的金融服務是每位建行人的初心和使命，在築牢網路金融安全防線的道路上，“藍e衛士”絕不守株待兔，而是防線上的“城市獵人”。在不斷提升自身風控智慧化水準的同時，不斷探索，主動出擊，與第三方支付機構、公安機關等打造“共創、共用、共贏”反欺詐生態圈，倡導建立全社會共同反詐的安全生態新格局，全面提升打擊治理能力。積極響應人民銀行、公安部等部委開展的涉賭涉詐專項整治、“斷卡”專案行動，建立快速追賠機制，對客戶已遭受損失及時聯動外部機構止損追賠，與網際網路企業開展交流合作，實現風險協查聯防、風險數據交互等有效互補，共建網路金融生態安全，全力保障客戶資金安全。在守護客戶資金安全的防線上，“藍e衛士”全力以赴，從未停下腳步，以安全守護之力踐行大行責任。

 

 

 

抽絲剝繭看風控

在客戶眼裏，從一筆網路渠道交易的發起，到風控專員聯繫自己核實，再到完成緊急處置，建行在短短幾分鐘之內對一個個騙局的“手起刀落”，經常引來客戶這樣發問：“你怎麼知道我是退款被騙？”“你怎麼知道我在網上刷單？” “什麼？收款人是個騙子？你怎麼知道？”其實建行之所以對各類欺詐行為見招拆招，對各種風險形式迅速反應，完全是依託于其背後強大的風險管控體系。客戶看到的，僅僅是反欺詐工作成果的冰山一角。

自反欺詐業務開展以來，團隊收到了來自客戶不計其數的錦旗，每一面錦旗的背後都是一個被識破的騙局。每一個被識破的騙局背後，從表面上看是源於系統攔截的交易，交易的背後，又隱藏著哪些看不到的流程？

首先，依託強大的風控體系，反欺詐走在了欺詐分子的前面。通過利用大數據方法對客戶行為畫像展開分析，從客戶在建行留存的資訊中尋找蛛絲馬跡，經過多輪比對、分析、驗證後，抓住被騙群體的共同特徵，再根據共同特徵展開關聯分析，通過數據挖掘尋找潛在受騙客戶，加強對此類客戶的交易監控，從而將風控策略部署在交易發生之前，而正是風控部署的一個個規則模型，命中了一筆筆存在問題的交易。

其次，精準高效的處理流程帶給客戶兵貴神速的安全體驗。一筆可疑交易能在最短的時間內被分析並定性，迅速做出處置、及時通過電話或者短信等方式聯繫被騙客戶，這個過程往往在極短的時間內完成。加上智慧風控實現了一體化告警處理、風險事件處置等全流程線上流轉，更是提高了反欺詐的風險處理速率。

最後，反欺詐在為客戶資金護航的路上不斷開拓前進。挂斷電話或者短信的發出，並不意味著對攔截的欺詐交易處理結束，後續會對每一筆欺詐交易深入分析，對每一種風險類型深入剖析，對每一類風險形式深入探索。通過運用大數據、人工智慧、知識圖譜、機器學習等前沿科技，不斷創新風控技術，從專家規則的構建智慧模型，反欺詐逐漸成為智慧風控的同業領跑者。

不積跬步無以至千里，不積小流無以成江海，反欺詐為客戶服務的初心不改。建行不僅希望在客戶的眼裏，反欺詐能救被詐騙的客戶于水火，更希望在客戶的心裏，反欺詐為他們的資金安全保駕護航。

 

 

主動、智慧、前瞻的風險管控系統

 

近年欺詐風險形勢變化

 

 

惠農更護農

這天下午，合肥電子銀行業務中心實時監測到一筆可疑交易，經“藍e衛士”初步分析，客戶可能是遭受退款欺詐，於是，第一時間聯繫到在山東的王先生。

“您好，王先生，我們看到您提交了一筆金額為4980元的轉賬交易，現實當中您應該不認識收款方吧，為什麼提交這筆交易呢？”

“對對，我是不認識，但是現在要轉過去，為什麼轉不過去呢？”

“您不要著急，是不是有人聯繫您，説您買的東西品質有問題或者丟失，要給您退款，讓您操作的呢？”

“是啊，你怎麼知道的？是在辦退款呢！”

“王先生，您千萬不要相信，對方正是以退款為由對您進行欺詐！”

“啊，不會吧，我的賬戶的確有一筆進賬呢，他説退多了，才讓我轉回去的啊。”

對於這筆資金的情況還被蒙在鼓裏的王先生，“藍e衛士”通過情景還原，讓客戶了解到這筆錢的真面目。

原來，王先生是蔬菜種植大戶，新冠肺炎疫情得到控制後，通過建行的惠農貸平臺獲得一筆貸款想擴大種植規模，於是在網上買了一批塑膠大膜，準備大幹一番。下單後，王先生接到客服電話，説這批塑膠大膜品質有問題，無法正常發貨，要辦理退款，隨後讓王先生加了QQ客服，併發送一個二維碼讓王先生填寫資訊，正是這個二維碼使得王先生的資訊被欺詐分子竊取。不法分子首先進行定活互轉操作，造成賬戶資金增加的假像，再以退款退多了為由，讓王先生將自己賬戶的錢轉給不法分子。

“這原來是我自己的錢啊，太懸了，差點就沒有了！以前只知道建行的惠農政策非常好，讓我們農民能通過優惠的政策貸款搞生産，現在才知道建行保護農民的‘錢袋子’也這麼有一手，太謝謝你們了！”得知自己的錢還在賬戶上，王先生由衷地致謝。

 

 

 

假疫苗 真騙子

新冠病毒疫苗的接種已成熱點，雖然各部門都在大力宣傳接種的途徑，但還是讓不法分子鑽了空子，不少客戶就落入了騙子的圈套，江蘇的杜先生就是這樣一位“馬虎”但又充滿正義感的客戶。

“（疾管中心）新冠病毒疫苗已在我市開放預約，名額有限，本週末停止報名，請立即前往gtlcz.cc預約接種。”正在尋找接種途徑的杜先生剛好收到了這條短信，也正是這條短信打開了潘多拉的魔盒，引發了一連串故事。

杜先生不假思索地點開了連結，“咦，為什麼還要輸入我的銀行卡號密碼？”杜先生喃喃自語道，雖然有懷疑，但覺得可能是實名認證，於是就“乖乖地”填寫了所有資訊。反覆思索後杜先生意識到可能是遭受了詐騙，於是第一時間對賬戶進行了挂失並且報警。

“杜先生，以後請您不要輕易點擊不明連結、掃描不明二維碼填寫資訊……謹防再次被騙。”雖然已經是晚上十點了，但是杜先生的腦海中依然迴響著今天在網點處理賬戶的時候，工作人員所説的話。通過工作人員的介紹，杜先生也了解到近期這種詐騙非常多，很多客戶都遭受了欺詐。充滿正義感的杜先生覺得自己應該做些什麼事，於是點開5.0版本的建行手機銀行，在風險舉報一欄中，對虛假的釣魚連結進行了舉報。

“藍e衛士”第一時間看到了杜先生的舉報連結，緊急進行處理，發現該連結已經在早些時候的反釣魚主動排查中被偵測發現，並且已經聯合相關部門進行關閉處理。隨後，杜先生也收到公有雲平臺回復的感謝監督的短信。

建行公有雲平臺的搭建，給客戶與建行架起了一座新的橋梁，該渠道能讓客戶更快、更精確、更全面地向建行舉報欺詐線索，不僅為客戶提供了更高效的服務，也讓客戶與建行共同參與到打擊治理電信網路欺詐的行動中來。

 

 

 

不讓老年客戶掉隊

隨著數字經濟的快速發展，人們在享受數字技術帶來便利的同時，老年群體卻面臨著“數字鴻溝”問題。建行通過不斷改進服務體驗，不僅為老年人提供更便捷服務，也對老年群體進行引導和科普。

這天晚上，一筆特殊的轉賬交易引起“藍e衛士”的關注，除了異常的交易行為，奇怪的附言更讓人警惕：安康碼保證金。“安康碼”是在落實疫情防控措施的基礎上，為方便群眾出行，由安徽省通過“皖事通”APP推出的，通過“一人一碼，一碼三色”的方式，讓出行群眾主動申領、自動生成，實現進出城、往返家、上下班、購物買藥等“亮碼”通行。“安康碼”怎麼還要保證金？這筆交易必有蹊蹺！“藍e衛士”立即接通了客戶的電話，電話那邊的高先生年近八十，經過耐心溝通，逐漸揭開了事情的真相。

高先生近期無法正常使用“安康碼”，在一個微信群諮詢的過程中，一個“熱心人”加了他微信，告知高先生的“安康碼”已經被列入可疑行列，為了幫助高先生“排除嫌疑”，需要繳納一筆“保證金”才能恢復正常，否則出行範圍將受到極大限制。急於去外省和孫子團聚的高先生為了迅速恢復“安康碼”的使用，在“熱心人”的指導下進行了手機銀行轉賬，最終落入圈套。

“藍e衛士”給高先生做了細緻的風險提示後，又介紹了“安康碼”的意義和性質，讓客戶明白了所謂的“安康碼保證金”純屬欺詐。“謝謝你跟我説了這麼多，明天我去社區諮詢一下，我們年齡大了，漸漸掉隊了，很多東西都不懂，尤其是涉及網路和電子産品，才讓騙子鑽了空子。但是今天的這個電話，我覺得你拉住了掉隊的我們！”

化解一場騙局的背後，滲透著建行反欺詐業務對老年人群的關愛。由於社會資訊化、網路化、數字化程度不斷提高，老人逐漸與時代脫軌，在對風險嚴防堵截的同時，建行針對老年人群深入開展安全教育，加強各類風險提示，除了讓他們感受到建行的專業，更讓他們感受到建行人的溫暖。

 

 

 

勇做“後盾”

外部風險形勢愈發嚴峻，欺詐者時常冒充客戶企圖混淆視聽、矇混過關，這對欺詐風險控制帶來了新的挑戰。

這天，小張像往常一樣打開電腦，通過風控系統排查梳理當日挂起客戶交易，在排查過程中，一筆異常交易引起他的注意，客戶當日新開通了建行的龍支付功能，並且通過龍支付發起一筆9800元的支付交易，客戶當天有更換手機銀行登錄的情況，同時伴有高風險地區網銀登錄的記錄。小張意識到這是一筆高風險交易，於是立即撥打客戶的預留電話。

“您好，這裡是中國建設銀行電子銀行業務中心，我是1578號工作人員，請問您是王XX女士嗎？”電話那頭回道，“我説你們銀行是怎麼回事啊，怎麼用起來這麼麻煩的啊？”“您好女士，我們通過系統看到您今天在10點15分，通過建行的龍支付功能提交了9800元的支付，請問這是您本人操作的嗎？”“當然是我操作的啊，我想買個東西怎麼這麼難呢？”“那請問一下，您今天有沒有更換過手機登錄過呢？”“有啊，我今天剛好換了一個新手機。”“請問您今天本人有登錄過網上銀行？”“有啊，都是我在登錄，你們快一點。”小張心裏泛起了嘀咕，但是從該筆交易來看都是符合高風險交易條件的，客戶也一直確認都是自己在登錄操作，那麼就只有一種可能，客戶的電話被不法分子設置了呼叫轉移。於是，小張果斷告知客戶：“女士，由於您的交易存在較高風險，所以暫時無法正常使用，後續如果需要使用本人可以持有效證件去網點辦理。”對方聽了之後立即挂斷電話。

果然不一會兒，“客戶”打來電話，正巧也是小張接聽的，通過聲音的對比，明顯不是同一個人，電話那頭變成了一個稚嫩的聲音，“您好，我想核實……” “好的，請您提供一下卡號，我來幫您查詢。”對方立馬提供了卡號，小張馬上問道，“請問您是王XX女士嗎？”“是的。”“那請問您剛才有接到我們這裡的電話嗎？”“什麼電話？”客戶的回答讓小張更加肯定王女士是被對方設置呼叫轉移，經過一番確認，王女士在當天遭受到了網路退款類的欺詐，對方聲稱要給客戶辦理退款，卻一直要求填寫驗證碼、密碼，最後導致手機銀行被對方登錄了也毫不知情。

現如今，建行的智慧風控趨於完善和成熟，不法分子為了逃避風控，不停變換花樣進行欺詐，“藍e衛士”時刻保持高度的敏感性，勇做客戶強有力的“後盾”。