在央行持續降息等因素影響下，國內利差“高手”建行也終於滑落3％的凈利差大關。

4月24日建行公佈一季度業績報告當天，記者從建行人士處了解到，該行凈利差已經從去年底的3.1％下降至2.46％，而凈利息收益率從去年底的3.24％降至2.58％，分別降0.66和0.68個百分點。同期，該行凈利潤為262.8億元，同比下降18.2％。

2006-2008年，建行凈利差（生息資産平均收益率減計息負債平均成本率）依次為2.69％，3.07％，3.1％。凈利息收益率（利息凈收入除以生息資産平均餘額）依次為2.79％，3.18％，3.24％。

凈利同比下滑近兩成

光大證券銀行分析師金麟指出，目前整個銀行業普遍面臨利潤增幅下降和凈利差收窄情況。其原因在於以下四點：央行基準利率壓得很低，直接使得息差收入收窄；流動性充裕條件下，銀行談判能力降低；債券市場投資收益下降；經濟下行背景使得銀行放貸更謹慎，高風險貸款涉入更少。由於利息收入是國內銀行業收入的主要來源，伴隨凈利差的下降，利潤下降也是自然的了。

不過他指出，建行利潤下降同其今年一季度撥備較多也有很大關係。截至2008年末，建行撥備覆蓋率131.58％，但銀監會今年要求大型銀行撥備率要達到150％。建行離這一目標尚有差距。

截至2009年3月31日，建行集團資産總額達86746.3億元，較上年末增加11191.8億元，增長14.8％；負債總額達81804.5億元，較上年末增加10925.6億元，增長15.4％，其中客戶存款為72143.6億元，較上年末增加8384.4億元，增長13.2％，流動性保持充裕。

報告期內，經營收入及撥備前稅前利潤分別達到656.5億元和429.7億元，與上年同期相比保持穩定；手續費及佣金凈收入同比增長10.4％達118.4億元。

由於央行多次調低存貸款基準利率，利息凈收入與上年同期相比減少35.7億元。受其他技術性不可比因素影響，凈利潤為262.8億元，同比下降18.2％，環比增長213.7％，與上年第二、三季度基本持平。

建行有關人士透露，面對金融危機爆發以來的新形勢，建行按最審慎的原則，均衡穩定地增提資産減值準備，以增強抵禦風險的能力。

截至3月31日，建行撥備覆蓋率達141.8％，較上年末提高10.2個百分點。撥備支出同比增加74.4億元。其中，因信貸資産規模擴大，對良好貸款計提減值準備53億元，同比多提44億元。

同期，該行資本充足水準仍然保持穩定，資本充足率為12.4％，核心資本充足率為9.6％。

貸款結構優化

央行副行長易綱昨日撰文指出，下一階段將繼續實施適度寬鬆貨幣政策，並引導金融機構優化信貸結構，提高信貸支援經濟發展的品質。認真做好“三農”、中小企業、就業等改善民生類信貸支援工作，大力發展消費信貸，加大對自主創新、區域經濟協調發展的融資支援。引導金融機構創新和改進金融服務，加大金融支援經濟發展的力度，同時有效防範信貸風險。

截至3月31日，建行客戶貸款和墊款凈額為42042.7億元，較上年末增加5206.9億元，增長14.1％。新增貸款主要集中在拉動內需、改善民生的基礎設施及其他重要行業領域。

其中，支援國家四萬億元投資項目421個，貸款餘額為1947億元；投向國家十大重點調整振興産業的新增貸款達625億元，佔公司類非貼現貸款新增的15.7％。投放表內外貿易融資額達1018.2億元，支援外向型企業應對挑戰。在一季度銀行機構海量信貸中，票據融資佔三成之多。而建行票據貼現業務佔全部貸款新增額的17.3％，在同業處於較低水準。

今年，建行在大型銀行中首家在總行層面成立小企業金融服務部。目前“信貸工廠”式小企業經營中心增至83家。中小企業貸款新增達1689億元，較上年末增長16.4％，增速明顯高於同期公司類貸款平均增速。涉農貸款餘額達4917.3億元，較上年末增加653億元，增幅為15.3％。

個人貸款業務繼續穩步發展，其中個人住房貸款新增378.1億元，比去年同期多增193.3億元，個人消費額度貸款和個人助業貸款分別新增42.9億元和24.5億元。

中間業務繼續穩步增長，造價諮詢、工程類保函、國際結算業務、電子銀行業務收入同比增長迅速，債務融資工具承銷繼續保持同業領先。信用卡累計發卡量達2033萬張，較上年末增加162萬張，消費交易額、業務收入增長迅速，資産品質良好。

截至3月31日，建行不良貸款餘額為819.4億元，較上年末減少19.5億元，不良貸款率降至1.9％，較上年末下降0.3個百分點，繼續保持“雙降”態勢，資産品質在國內大型商業銀行中持續保持領先水準。同期，建行A級（含）以上客戶非貼現貸款餘額佔比達92.2％，比上年同期提高0.8個百分點。

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