“我們向所有銀行推廣基金定投，但從效果看四大國有銀行最好，尤其工行和建行開戶數最佳。”6月19日，上海一家合資基金公司市場總監向理財週報記者表示。

該市場總監所稱，與理財週報近日開展的一項調查結果不謀而合。

6月10日－18日，理財週報聯合和訊基金頻道，對投資者關注的基金銷售渠道進行的“你最信賴的渠道調查”有13780人參與。

調查顯示：出於安全性和便捷性的考慮，76.12%的持有人選擇銀行代銷渠道；選擇銀行代銷渠道時，27.63%的持有人將票選投給了建設銀行，基金託管老大工商銀行以23.68%屈居第二；華夏銀行排在最末，僅獲0.36%的票選。

在各大商業銀行高調力推基金定投業務之時，理財週報帶你走進持有人和基金公司深水區，為你厘清迷霧，號脈導航。

建行力壓工行，華夏最差

理財週報聯合和訊網進行的這項調查顯示，高達76.12%的人選銀行渠道購買基金。

而在選擇哪家銀行的服務最好時，建設銀行高居第一，工行其次。這一結果與基金公司的反饋吻合。

上述基金公司市場總監透露，雖然近幾年各大銀行均在力推基金定投業務，但市場份額相差甚大，五大國有銀行呈壟斷之勢並未改變。而調查數據亦顯示，工農中建交五大國有行收穫了74.11%的份額。

另外一位基金持有人、現為某基金公司銷售部的內部人士則向理財週報記者透露，其個人選擇工行“親子定投”。

“因為我的工資卡在工行，便捷最關鍵。”

該人士並稱，工行是國內基金託管份額最大、國內開展基金定投業務最早、最為重視、綜合實力最強的銀行，因而受到持有人的認可。

“工行和建行旗下的基金業務本身就非常強，其既有的客戶存量大。特別是持有人在經歷一個牛熊市週期後，認識到基金定投可以賺錢，越來越認可工行和建行。”

“工行建行對定投很重視，一般會設定一個年度的開戶數目標，而且會有一定的預算安排，他們會要求基金公司承擔一部分，比如開戶獎勵，就要求基金公司承擔。這種情況下，基金公司會考慮選擇和工行建行等大銀行合作，而對於小銀行提出的合作，則選擇婉拒。”

在五大國有行中，中國農業銀行僅獲6.14%的票選，相對較差；而股份制商業銀行有迫近之勢。招商銀行和光大銀行分別拿到了12.72%和3.07%的票選。“這兩家銀行起步晚，但最近推廣力度很大，廣告也做得多。”

而排在末尾的華夏銀行，一位長期定投的基金持有人稱，“我一般不會選擇這樣的銀行做定投，主要因為他們對定投業務的重視程度不夠，缺乏指導；加之公司實力不濟，基金託管規模小等因素，缺乏安全感。”

近一半持有人希望降低申購費率

在“你認為銀行代銷基金定投有哪些需要改進的地方？”單項調研時，數據顯示49.83%的持有人選擇降低申購費率。

提高售前諮詢服務品質、擴展代銷基金種類和增加手機網路等交易方式則分別排在第二、三、四位，分別獲得22.11%、18.15%和10.65%的票選。

就該份調研數據，理財週報記者詢問了上海某合資基金公司銷售部的內部人士。

該人士稱，申購費率絕對金額並不高。按目前正常申購費率1.5%，各大銀行一般執行8折優惠即1.2%的申購費率看，假如每月定投500元，則申購費率為6元，全年僅72元。即便4折，也僅每月節省3元，差距不大。

他説，其實定投基金的持有人選擇銀行渠道時，申購費率並不是考慮的因素。“因為目前基金公司在銀行推出的申購費率基本都是8折優惠，而且在各大銀行推出的定投品種也差不多，除了貨幣基金、債券基金外，其他基金類型都囊括了。”

但仍有為數眾多的持有人對申購費率表示敏感。在理財週報與和訊網的聯合調查中，有18.41%的持有人選擇基金公司直銷的模式，在選擇基金定投渠道時，有25%的持有人將票投給了申購費率低。

這顯然表明，有近四分之一的持有人看中了基金公司提供的超低申購費率。目前基金公司網上直銷推廣的申購費率一般是正常費率的4折優惠，即相當於銀行渠道的一半。

比如，正常的申購費率通常為1.5%，按照4折，就是0.6%。這樣，如果購買10000元，就能省下90元，這對於普通的投資者來説要比通過其他任何一種渠道都划算的多。

一位近年來一直進行基金定投的人士稱，其在選擇銀行銷售渠道時一般考慮以下三個因素：其一是銀行提供的基金定投的品種；其二是申購費率的高低；其三是銀行有無推出基金定投的創新業務。

“我個人非常喜歡工行推出的基智定投。”上述上海某合資基金公司銷售部人士説。

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