6月21日到6月27日期間，建行總行機構業務部相關負責人奔赴廣東、陜西、重慶等地考察驗收“民本通達”試點情況。在總結試點的經驗教訓後，該方案有望于2個月之內在建行全面推行。

據該方案研發團隊主要成員之一、建行總行機構部的一位高級經理向本報記者透露，建行正在轉變業務結構，把握民生領域業務商機，加快中間業務發展速度的思路下研發的系列服務方案。

與此同時，建行廣東分行副行長透露，建行總行已經重新修訂了對分行的考核要求，調整後的第一權重已經變成了“客戶增長率”；第二權重才是此前至為重視的利潤。

該人士表示，考核指標的變化、産品設計理念的變化透露出一個強烈信號：建行的轉型已然在路上了，不再唯“利潤”是圖，而是轉向更大規模的擴大客戶群體，試圖在競爭中領先一步建立起足夠的客戶資源優勢。

搶先佈局

此前，除了能夠帶來存款的學費收繳、社保收繳等業務，社保、學校、醫院、環保等領域一直被絕大多數商業銀行視為投入大、産出少而不願涉足。建行總行機構業務部高級經理任冬艷稱，近年來政府一直在加大對民生領域的投入，建行發現在順應政策潮流和尋找新的利潤增長點之間並不矛盾，存在實現共贏的空間。於是在建行一直做得比較好的、已有業務積累的4大領域先行開疆拓土。

建行機構業務部財政及社保業務處高級經理俞立向記者介紹，“民本通達”試點中包括四個子項目：“社保安民”主要提供社保基金安全監管、保值增值、養老保險個人賬戶做實、養老保險關係轉移接續等金融服務；“教育惠民”則主要提供校舍新建、擴建、畢業生見習基地建設等項目資金幫助、學費收繳、資金集中管理等服務；“醫療健民”則針對醫院發展、數字化建設、基層醫療機構建設、民營醫院發展、醫院採購、醫護人員個人理財等領域提供所有金融服務；“環保益民”則提供企業環境建設融資、環保資金管理、生態建設、環境市場管理、環保公益投入等金融服務。

上述高級客戶經理也同時指出，民生領域因其自身特點，短期內投入比較大，但是能夠看見的效益有限。建行由於在上述領域都有一些沉澱資金，本身可以産生一定效益，能夠基本實現投入與盈利持平，不會出現虧損。但從長期來看，建行先同業一步佈局民生領域，爭當這一領域的領先者，會比同業積累更多的行業經驗和産品研發經驗，在未來的競爭中會處於一個比較有利的位置。

“直接效益不明顯，但是潛在效益非常巨大。”陜西省分行機構業務部總經理于卉認為，“民本通達”直接客戶大多數是機構、公司，但是這些機構有特殊性，在機構平臺上，服務對象其實是單個的個人，這些人都是建行培養的潛在客戶，未來一旦其在建行衍生出一些其他附屬金融需求，就變成了效益。

民生領域潛力

建行投入人力、物力、財力重兵佈局民生領域，但是民生領域的金融需求是否強勁呢？廣東省社保基金管理局局長在接受本報記者採訪時提到，廣東省作為資金規模全國第一的社保大省，資金風險和道德風險的形勢很嚴峻，對資金管理和財務核算的要求也越來越高。同時，異地社保、醫保存續劃轉、基層社保繳納等如能夠借助銀行網點實現，可以節省極大的自建網點成本。以上因素決定了社保本身迫切需要與銀行這類金融機構合作。

“銀行對民生市場的培養也將給其帶來豐厚的利潤。”重慶市衛生局人士談到，建行的“醫療健民”方案與衛生局下一步開展工作的思路不謀而合。在醫改大背景下，重慶醫療機構條件的改善主要依靠國家、地方財政兩級撥款，醫院自籌資金，但是仍然存在比較大的資金缺口，此前各家銀行對於醫療機構的貸款門檻較高，而建行在該方案中則有所突破，實際的解決了一些中小醫院的困難，而二甲以上的醫院其償債能力其實是有保證的。

重慶市環境保護局人士認為，環保+銀行是未來環保業發展的方向，而環保投資大等特點也決定了其對融資、資金監管需求強勁，雙方有比較大的對接空間，而且未來開工“排污權交易”“環境污染責任保險”等和金融密切相關的新生事務，就需要更加專業的銀行金融服務。

除政府機構之外，重慶水務集團的羅總會計師也告訴記者，其在污水處理項目中，已經接受了建行“環保益民”的財務顧問、日元掉期等專業金融服務，“民生領域其實蘊含了許多金融需求，有待進一步挖掘。”他評價。

商機無限？

但另一家國有商業銀行國際業務部人士則表達了其對這一領域的猶疑。他認為，民生領域蘊含商機是行業內普遍認可的，但是如何將機構背後的個人客戶培養成為銀行真正的個人客戶一直是個難點，如果處理不好，前面的投入風險很大，而且收益有限。

6月26日下午，西南證券[17.54 2.10%]銀行業分析師王大力在接受本報記者採訪時認為，建行此次的業務轉型動作比較大，是一個銀行服務平民化、擴大市場、放眼未來的突破口。從短期看，基本沒有盈利，但是從長遠看，先行進入這一領域，從戰略上佈局，其收益肯定不會低。另外，客戶對銀行有依賴性，只要收費服務差不多，往往先入為主的更具優勢。而且，未來中國的發展方向是民富格局，民富之後，財富管理是普通人的一個大事情，亦是銀行需要及時介入的一個領域。同時，未來網路社會是趨勢，人數再多，網路化操作，邊際成本主要是維護平臺，成本仍然很低，民生領域的利潤空間很大。

國信證券銀行業分析師黃飆則提到，介入民生領域對建行而言算是在商業銀行存貸差擴大背景下的被迫轉型，這一改變對建行有比較正面的影響，但民生業務單筆規模都比較小，需要客戶數量的積累，激勵機制、員工考核等也需要做出改變，而且銀行的業務很容易被競爭對手所複製，這一變化還是比較考驗建行的機制和管理能力的。

http://finance.ifeng.com/bank/zzyh/20090627/851244.shtml