在我國更加注重民生領域發展之時，商業銀行也逐步將目光瞄準了這一潛力巨大的新興市場。近期建行專門針對民生領域推出了“民本通達”綜合金融服務産品，而為民生領域創新金融服務的背後，則是建行不斷加速的盈利模式轉型。

　  瞄準民生領域新興利潤增長點

  “民生領域是國家政策支援和社會資金流向的重點，必將成為商業銀行競爭的焦點，但目前各家商業銀行對民生領域的金融服務還處在零散被動狀態，沒有突出的品牌和方向。”建行機構業務相關負責人向記者表示。

  為此，今年４月中旬，針對教育、醫療、社保、環保四大民生領域，建行推出了系列化的綜合金融服務産品方案。根據上述四領域的發展趨勢、不同客戶的現實需求和發展潛在需求，建行會分別提供不同時段的全程綜合化服務。

  據介紹，這一系列綜合金融服務産品已在陜西、廣東、重慶等13家分行先行試點，８月初將全面推廣。

  這位負責人表示，建行抓民生領域，不是去尋找一個全新的客戶群體，業務産品也不是簡單的存款、貸款，而是突出專業、專注的銀行服務特色，旨在打造銀行的服務能力，轉變盈利模式。

  探求兼顧社會責任與銀行利益的解決之道

  事實上，在社保、教育、醫療等民生領域，由於涉及大量的代收代繳業務，需要商業銀行投入較高成本，如在廣東惠州，與當地社保系統共同開發“社銀網”系統過程中，建行的投入便超過1000萬元。這也使得部分商業銀行曾經對這一領域望而卻步。

  不過建行機構業務負責人表示，建行針對民生領域推出的綜合服務，不僅定位於機構客戶本身，也力求通過聯動服務鎖定機構客戶背後的個人終端消費者。“這是我們將促民生的社會責任與銀行商業利益最大限度結合的一種嘗試”。

  作為建行教育領域的客戶，西安工業大學校長劉江南表示，除了幫助學校進行貸款重新組合之外，銀行還主動為學校定期提供財務運作狀況分析，搭建學費代繳平臺，在一定程度上改善了學校的財務狀況，解決了學校財務管理和融資方面的難題，這些是學校以前未曾想到的。基於此，學校正在考慮與建行進行更深層次的合作。

  銀行在挖掘客戶金融需求的同時，也推動了自身的金融創新。針對重慶醫科大學附屬第二醫院與上游供應商重慶醫藥公司之間的資金佔用問題，建行推出“醫藥商票通”。把醫院信用作為抵押擔保，向醫藥公司兌付資金。與過去相比，醫藥公司可以提早３個月拿到資金。

  意在轉變盈利模式

  建行在民生領域的創新與服務，也客觀反映了銀行謀求客戶結構優化和加速轉變營利模式的發展戰略。

  建行廣東分行有關負責人透露，為了推動各地分行積極轉變盈利模式，搶佔市場，建行總行對分行的考核方案也進行了調整。與過去相比，“客戶增長率”已取代“利潤增長”，成為考核第一權重。

  記者在採訪中了解到，雖然試點時間不長，但建行在民生領域的客戶數量和業務收入都實現了較快增長，除了存貸款業務之外，網銀、銀行卡等業務量也同步快速增長。

  以教育行業為例，試點以來，建行共向教育行業投放貸款15.24億元；教育行業客戶存款較年初新增3.7億元，中間業務收入3764萬元，新開賬戶數12個，並與18家學校簽署了銀校合作協議、公務卡合作協議等，獲得了１家學校“資訊化校園”項目主辦權。

  業內人士指出，隨著國內資本市場各類融資方式的發展，以及利率市場化的推進，國內銀行依靠利差作為主要收入來源的盈利模式正在面臨嚴重挑戰。在此背景下，積極拓展中間業務等領域，加快業務轉型，尋找新的利潤增長點尤為重要。

http://news.xinhuanet.com/fortune/2009-07/08/content_11673235.htm