2009年信貸激增、房地産市場火爆，中國建設銀行以處變不驚的姿態、穩健有度的步伐推進全年發展。建行副行長兼首席風險官朱小黃日前，從信貸投放節奏、房地産信貸甄選、村鎮銀行發展、海外佈局等方面，對2010年建行的經營熱點進行了詳盡透視。

計劃投放7500億元信貸　增速在17％以內

在2009年天量信貸的背景下，建行信貸投放保持穩健作風，總量控制合理，節奏張弛有度。

“這得益於我們準確研判宏觀形勢，有備而來。”朱小黃告訴記者，2009年初，建行信貸投放出手快且猛，頭兩個月就達到3582億元，一季度人民幣各項貸款新增5267億元，其中非貼現貸款保持新增同業第一。

自2009年3月，銀行業貸款開始猛增，建行卻保持冷靜。“我們提出不盲目比份額，而是按內在經營邏輯尋找客戶，重視風險管控和結構調整，貸款增長逐漸回歸常態。”朱小黃説。2009年建行貸款增幅26.37％，低於全部金融機構貸款增速5.37個百分點。

今年建行信貸規模約7500億元，人民幣貸款增速預計控制在17％以內，單季新增貸款不超過全年的30％。

朱小黃説：“我國經濟增長方式轉變是大勢所趨，調整信貸結構與之相配合決定著我們的命運。近兩年，建行已經形成了行之有效的‘進、保、控、壓、退’的信貸結構調整計劃。”

2009年建行貸款退出計劃是600億元，實際執行767億元。今年的退出計劃是800億元，除高污染、高耗能等産業外，製造業、房地産業和批發零售業也是選擇性退出的重點領域。

“‘退’不是‘死退’或‘退死’，而是一個逐步的過程，具有靈活性，為的是促進企業自主優化産業轉型，而不是讓企業一下子倒掉。”朱小黃説。

提高甄選開發商標準　實行房貸優惠退出“軟著陸”

“作為建行的優勢業務，房地産行業貸款佔比較大。”朱小黃表示，房地産行業是國民經濟支柱産業之一，建行既要把住房金融業務作為戰略性業務，又要警惕房地産市場風險。

“從開發貸款看，主要防範房地産價格波動導致開發商行為不規範，出現資金鏈斷裂等問題。”朱小黃説。

對於品質參差不齊的開發商，建行提高客戶甄選標準。“要求企業自有資本金不能少於35％，證件齊全。採取限額管理下的名單準入制度，由總行審核客戶，並對發放的貸款採取封閉管理，避免資金‘亂’流。”朱小黃説，目前建行房貸業務結構較為合理，貸款品質在同業居前列。

“建行今年在個人住房貸款方面將綜合考慮首付比例、客戶信用、貸後表現等要素，進一步推行差別化定價，重點提防‘假按揭’、惡意欠息、資金挪用等風險。”朱小黃説。

個人住房貸款7折優惠政策是否會退出是近期市場關注的熱點。建行2010年工作會議指出，將重點支援首套住房消費，提高多套住房貸款首付比例和貸款利率，抑制投機性購房。

對此，朱小黃表示，建行實行優惠利率退出“軟著陸”，將客戶分類，合理確定優惠範圍，提高享受優惠的條件和標準，在未來逐步、有序的淡化優惠政策，實現收益與風險的平衡。

村鎮銀行總數將達15家　成立村鎮銀行控股公司納入工作計劃

“近年來，建行在涉農業務方面做了很多探索，尤其是村鎮銀行建設方面卓有成效。”朱小黃説。

截至2010年1月末，建行涉農貸款餘額6169億元，涉農貸款不良率為1.76％，其中農戶貸款不良率僅0.24％。2008年和2009年，先後在湖南桃江、浙江蒼南發起設立兩家村鎮銀行。

“目前，上海浦東、河北豐寧等６家村鎮銀行獲批後的籌建工作正穩步推進。”朱小黃説，“2010年底，預計開業經營的村鎮銀行總數將達15家。”

朱小黃説：“建行還考慮和一些農村金融服務經驗豐富、體制完善的銀行合作，成立一家村鎮銀行控股公司，有效控制風險，降低運營成本，促進村鎮銀行業務的拓展和本地化服務。”

“這件事得到銀監會的明確支援，目前沒有時間表，但已經納入今年的工作計劃中，正在與多家銀行積極接洽。”朱小黃説。

依託國內企業“走出去”　與美國銀行合作60個項目

2009年金融危機全球蔓延，商業銀行海外機構受到不同程度的影響。“整體上看，建行海外機構挺住了金融危機帶來的衝擊，今年將加大總行對海外分支機構的直接風險控制。”朱小黃説。

隨著紐約分行、倫敦子銀行去年開業，建行已基本完成在國際主要金融中心的網路佈局。

“建行主要是依託國內業務資源，跟隨國內企業‘走出去’，延伸在海外的客戶服務網路，並在海外市場建立起重要的客戶群體。”朱小黃説。

朱小黃表示，建行將繼續推進海外機構建設，關注高成長性目標市場擇機進入。“預計胡志明市分行、雪梨分行於今年對外營業，莫斯科代表處的申請也已啟動”。

2010年，建行與美國銀行繼續深化合作，設立了4個協助型項目、4個諮詢型項目和52個經驗分享型項目。“我們在人員交流、工作規劃方面也有合作，美國銀行還將全程參與建行落實巴塞爾協議。”朱小黃説。

目前，建行與美國銀行已累計合作逾200個項目，涵蓋零售業務、風險管理、全球現金服務等多個領域。