在3月29日舉行的建行年報業績説明會上，分管個人銀行業務的建行副行長陳佐夫全面介紹了2009年各項業務的進展。作為建行傳統優勢業務，以及由於當下房産價格不斷升高，個人住房貸款業務成為被關注的重點。

2009年，建行個人銀行業務實現利潤總額233.11億元，較上年增長15.12%，對全行利潤貢獻度為16.80%。

2010年個人房貸新增額不低於個貸業務的90%

年報顯示，2009年建行個人貸款增長32.49%至10884.59億元，佔客戶貸款和墊款總額的比例為22.58%；其中個人住房貸款增長41.35%至8525.31億元。在2009年的新增貸款中，個人住房貸款佔個貸的比例是98%。

陳佐夫在會後接受理財週報記者採訪時表示，2010年建行個貸業務新增量將佔到全行新增貸款的三分之一左右。而個人住房貸款的新增業務量要求不能低於個貸業務新增量的90%。

陳佐夫稱，2010年建行對個人住房貸款將進一步實施差別化定價策略。“不同的區域的風險和收益是不一樣的，信貸投放也應是不一樣的。有些地方投放在增加，但收益在下降，也就是説定價能力在下降。”陳佐夫説，“2010年，建行將推進區域信貸政策的施行。對於那些管理基礎比較好，風險控制能力比較強的地區要重點支援。對基層行而言，最主要的還是篩選客戶。總行層面會關注各地分支機構開展個人房貸的收益率，能賺錢，總行就多給信貸資源。”

在個人住房貸款的投放上，建行去年執行了人民銀行規定的利率7折優惠政策。據介紹，今年隨著經濟環境的改變，建行希望通過利率差別化策略的施行，能夠“比較平滑”地從7折優惠政策慢慢調整到收益比較合適的利差水準上。

陳佐夫説，在2009年，建行的個人房貸對象重點支援了首套房和改善型住房需求。在首付比例方面，70%新發放貸款首付超過三成。在差別化定價方面，銀行綜合考慮了首付比例、客戶信用、産品覆蓋率等因素。

理財業務收入增長近三成

2009年，建行調整了理財業務發展思路，加大産品創新力度，適時推出了憑證式國債類、另類投資型、中小企業集合信貸類等創新型理財産品，並擴大了開放式資産組合型高流動性理財産品的發行地域和規模。

2009年，建行共設計推出“天天大豐收”、“利得盈”、“建行財富”、“乾圖理財”、“乾元”等各類理財産品546期，期末産品餘額1778億元，增幅10%；實現各類收入22.81億元，比去年增長31%。

銀行卡業務是推動個人手續費及佣金凈收入快速增長的重要原因之一。據統計，2009年建行借記卡發卡總量2.52億張，數量較上年略有下降，但品質有所上升，主要是由於建行對睡眠卡進行了清理，使運作效率提高。借記卡消費交易額7906.63億元，較上年同期增長77.24%；實現手續費收入45.36億元，較上年增長14.76%。理財卡發卡總量達489.50萬張，較上年末新增122.54萬張。信用卡新增553萬張，發卡總量達2424萬張；消費交易額2927.81億元，較上年增長85.41%；貸款餘額達363.32億元，較上年增長58.49%，資産品質保持良好。

2009年建行電子銀行與櫃面交易量之比為74.89%。個人網上銀行客戶數達到3959萬戶，較上年增加1268萬戶。個人網上銀行交易額3.01萬億元，較上年增長118％。線上手機銀行實現跨越式發展，客戶數達到1428萬戶，較上年增加935萬戶。

黃金業務快速發展，2009年交易總量達919.77噸，較上年增加98.73%，實現收入3.82億元，同比增加62.54%，個人實物品牌金業務市場份額保持第一。

私人銀行客戶數和金融資産規模均增長50%

陳佐夫向本報記者表示，2009年，建行私人銀行客戶數量和金融資産規模的大幅增長，分別較上年增長50%左右，以財富管理和私人銀行服務為核心的高端客戶服務體系基本形成。“中國人富裕的程度一般人不可想像。”陳佐夫説。

建行在2009年已建成開業財富中心131家，私人銀行4家；搭建起面向全行個人高端客戶的電話銀行服務專線。

建行與美國銀行的戰略合作取得系列成果。雙方在公司銀行業務、財富管理、人力資源管理、風險管理以及電子銀行和資訊技術等領域實施了11個戰略協助項目。其中，高端客戶事件驅動型關係管理項目實現了對財富管理與私人銀行客戶開展精準行銷和深度關係維護。

服務模式向“客戶需求驅動型”轉變

陳佐夫稱，營業機構網點是銀行的主要分銷渠道。零售網點轉型在2009年穩步推進，服務水準提升。建行共有12968家零售網點基本實現了從交易核算為主導向行銷服務為主導的功能轉型，緩解了長期存在的排隊問題，提高了網點産品銷售和服務品質。在標準零售網點轉型的基礎上，試點開展了網點轉型二代，規範VIP客戶的差別化服務，促進服務模式由“産品驅動型”向“客戶需求驅動型”轉變。

2009年，繼全面完成零售網點一代轉型後，建行完成了1200家網點二代轉型，客戶經理服務客戶的時間平均提高30%以上。投入運作的ATM機達3.6萬台，居全球銀行業前列，自助和電子渠道實現的交易次數相當於物理網點2倍以上。

在機構網點設置上，建行選擇地在重點地區和中心城市加大機構資源投入。2009年末，在環渤海地區、長江三角洲和珠江三角洲三大重點區域設有機構6079個，佔全行機構總量的45.42%；80個中心城市設有機構7732個，佔全行機構總量的57.77%。

零售網點的轉型促進了業務發展。比如，2009年建行個人存款增長20.79%至35847.26億元，這為建行開展貸款等業務提供了穩定的資金來源。