12日，央行公佈第一季度信貸數據，3月新增人民幣貸款僅5107億元，收縮明顯。在這種形勢下，小企業貸款會否首當其衝？大型銀行對小企業貸款是作秀還是真正發力？《每日經濟新聞》日前專訪了建行小企業金融服務部總經理靳彥民。

保持小企業貸款較高增速

NBD：建行一直被認為是做大企業貸款的銀行，但我們通過年報發現，其實建行對小企業貸款一直積極性非常高，今年建行對小企業貸款有何目標？

靳彥民：我們已經初步建立了一套專門的規章制度體系、服務模式和管理工具。儘管今年信貸收緊，但對小企業貸款我們依然會有所保證。我行小企業業務連續三年實現“新增不低於上年，增速不低於對公貸款增速”的目標，2009年，我行的小企業貸款增速達到47％，高於對公貸款增速22個百分點。

今年，建行發展小企業業務積極性都非常高，在資源保障、組織機構建設、産品創新、市場行銷等方面都進一步加大了差別化政策的安排力度。其中，對小企業貸款規模實行單列，配置了專門激勵費用；大力推進“信貸工廠”模式小企業經營中心建設，爭取在今年末達到200家左右；今年我們還將加大重點區域支援力度，進一步細分市場客戶，在體制、産品、工具、技術上繼續加強創新。

NBD：從今年貸款增長目標比去年大幅降低，這是否會對小企業貸款有影響？

靳彥民：在當前背景下，我行對公貸款規模總量受到一定影響，但在小企業貸款規模上，我行堅決予以保障並繼續保持較高增速。今年我們單獨安排了1000億的小企業貸款新增規模，增幅達到67%，以確保小企業貸款總量的持續增長。各地分行也積極調整客戶結構，加大小企業業務資源配置力度。

四方面保證目標實現

NBD：如何從體制和機制上保證對小企業貸款目標的實現？

靳彥民：首先要明確政策支援。今年，我們繼續鞏固了小企業業務的戰略定位，並確定全年的發展目標，對小企業貸款規模實行計劃單列，進行單獨統計考核。配置了專門激勵費用，鼓勵大力發展小企業業務。

其次，在業務指導方面繼續加強。今年，我們專門下發了小企業業務指導意見，明確行業、區域、産品和客戶的投放重點，為全年業務發展指明方向。同時，我們在組織機構建設、審批授權、風險控制等方面加大系統內業務指導力度。

第三，機制保障要到位。針對小企業特點，我們建立了包括業務流程、風險管理、貸款定價等13類46項促進小企業業務發展的制度機制，目前，已經基本落實，這對小企業業務的順利開展起到了很好的保障作用。

最後是産品服務創新。我們今年利用政府提供的小企業風險補償基金，不斷創新擔保模式；在中資銀行中率先向市場推出了小額無抵押貸款産品；我們還將繼續推廣網路銀行貸款産品。

堅持差異化發展策略

NBD：小企業貸款經營成本高，風險較大。建行是怎麼解決這個難題的？

靳彥民：小企業貸款業務具有“小、頻、高”的特點。近年來，我行在組織體系、政策制度、特色産品、運營模式、業務流程和管理工具等進行了一系列專門的設計和安排，其核心就是加強風險控制，保障小企業業務健康發展。具體有這樣幾個方面的經驗和辦法：

首先，我們針對小企業貸款特點，設計了“信貸工廠”業務模式，強調專業專注，通過業務流程和崗位細分，提升專業化水準和風險識別能力；其次，通過與各級政府部門、園區、行業協會、專業市場等小企業管理和服務機構合作，搭建資訊溝通平臺，解決銀企資訊不對稱問題；第三，通過研發應用小企業行業篩選和客戶篩選工具，從業務前端設置風險識別關口，控制業務起步階段風險，達到“汰劣擇優”；第四，我們還開發了專門小企業客戶評級模型和評價體系，進一步提升對小企業風險的識別、評估和判斷能力。

同時，堅持“區別對待、有進有退”的差異化發展策略，對小企業客戶和市場進行細分，積極支援國家産業政策鼓勵、符合産業升級方向、具有市場競爭優勢和發展前景的小企業客戶。

另外，建行還高度重視貸後管理，建立小企業風險預警監測和違約通報機制。在提高服務能力和水準的同時，加強貸款風險控制，把握風險和收益的有效平衡。

http://finance.ifeng.com/roll/20100413/2041504.shtml