2005年6月，建設銀行與美國銀行簽訂投資協議的同時，簽署了戰略協助協議，同年9月戰略協助正式啟動。4年多來，雙方完全遵守和實施了當初的協議，成為國有銀行對外資開放的經典案例。

截至目前，建行與美國銀行累計完成41個協助型項目、31個諮詢型項目、233個經驗分享項目，美國銀行有超過1550名專家參加了戰略協助。開展了5期共43名中層管理人員赴美跟崗培訓，近3900名員工接受了由美國銀行專家提供的各類培訓。

個人客戶服務滿意度快速提升

改進銀行服務環境，滿足人們快速增長的金融服務需求，是中國銀行業面臨的重要任務。全面提高對個人客戶的銷售與服務能力，實現個人銀行業務快速發展，是建行戰略轉型與發展的關鍵舉措。在戰略協助執行之初，建行就把個人銀行作為首選的協助領域，而這恰恰是美國銀行最具競爭優勢的業務。雙方以建行的業務環境為基礎，分別為普通網點、理財中心、財富管理中心和個人貸款中心建立了銷售流程、服務流程，改進了內部管理。改造之後，建行的個人普通客戶、中高端客戶和高端客戶都體驗到專業化、高效率的服務，客戶滿意度顯著提高，産品銷售快速增長，個人業務市場競爭力大幅提升。

普通零售網點實現了從“交易核算型”向“銷售服務型”轉變，滿足了大眾客戶對快速、便捷服務的需求。完成零售網點一代轉型，網點産品日均銷售提高64.8%，客戶平均等候時間下降40％，等候時間低於10分鐘的佔比達到71％，有效緩解了客戶“排長隊”問題。

理財中心實現了從“産品驅動”向“客戶驅動”的轉變，滿足了VIP客戶專業化、差別化的服務需求。2009年底建行有1200家網點實現了二代轉型，VIP客戶服務時間佔比提高31%，産品銷售業績增長14%。配備網點大堂經理1.5萬人，理財師3萬人，在國內銀行中均名列第一。

財富中心通過建立事件驅動型高端客戶關係管理體系，實現了對客戶快速響應和精準行銷。2009年建行共有109家財富管理中心成功推廣了高端客戶關係管理體系，客戶經理服務高端客戶的時間佔比提高了39%，財富中心客戶經理每人平均簽約客戶增長200%，簽約客戶AUM餘額月均增長42%。

個人貸款中心實現了一體化的客戶服務，滿足了個人客戶辦理貸款程式和時間要求，有利於在防範風險的同時提高客戶滿意度。改進後的個人貸款中心每人平均生産能力提高71.4％。

創新中小企業服務 打造新的業務增長點

對中小企業缺乏有效的産品提供，是銀行服務中普遍存在的問題，也是建行經營中亟待解決的問題。美國銀行幫助建行在中小企業産品開發、市場行銷等方面建立起競爭優勢。

雙方研發創新了小額無抵押信用額度貸款産品，以滿足客戶靈活週轉資金的需求。建行借鑒了一系列管理技術，包括風險定價方法、企業重要財務指標分析、專門的審批政策等。2009年底，安徽、福建、廣東、河北等14家一級分行辦理了小企業小額無抵押貸款業務，新增小企業小額無抵押貸款客戶95家，貸款餘額8114萬元。小額無抵押貸款平均貸款利率水準達到7.06%，較基準利率上浮32.96%,不良率為零。借助企業電子商務平臺開展網上信貸服務，在8個省市累計為2000多個客戶發放48億元網路貸款，處於市場領先地位。

雙方設計並推廣應用了行業篩選與客戶篩選工具，建立起標準化的銷售及管理流程，彌補了建行小企業業務領域缺乏統一的行業和客戶識別工具的空白，解決了前端銷售缺乏標準化流程和管理路徑的問題，有效提升了客戶篩選的準確度和客戶經理的行銷效率。行業篩選工具已在建行小企業信貸結構調整工作中使用。客戶經理客戶篩選初次通過率為30%，二次通過率為95%，最終審批通過率為61%。河北和上海兩家試點分行共新增客戶102戶，新增貸款額7.47億元。

引進先進技術方法 提升風險管理能力

隨著銀行業務的拓展與深化，風險管理已從傳統的政策管理、制度控制，進一步發展到流程式控制制、計量分析和工具提供，量化管理技術日顯重要。而基於事實和數據開發風險計量工具，特別是將量化管理工具運用於不同的業務流程，正是建行迫切需要提升的能力。為此，雙方在風險計量方面開展了廣泛合作。

學習零售銀行評分卡技術，不僅使零售信貸風險政策和標準在各分支機構得到落實，而且提高了信貸審批效率，代替了50%左右的人工工作量。信用卡行為評分卡上線後客戶申請授信額度調整所需的時間從原來的2至3個工作日縮短到幾分鐘。引入對公客戶信用評級技術，開發對公敞口計量模型，將基於違約概率的評級結果運用到整個信貸管理流程中，提高了信貸管理過程的科學性、合理性。

參照美國銀行做法，實施在國際上比較先進的資産波動法，使經濟資本的計量能充分反映銀行整體風險狀況，同時也為預算管理、産品定價、客戶選擇、績效考核等提供支援，體現了銀行平衡風險和收益的管理理念，充分發揮了經濟資本防範風險和創造價值的雙重功能。開發交易對手風險計量模型，並成功應用到外匯交易敞口的計量，使建行交易對手風險管理達到國內同業領先水準。

拓展業務合作 促進互利共贏

在過去幾年裏，建行和美國銀行本著競爭回避、優勢互補、合作共贏的原則，在諸多業務領域開展合作，獲得了客戶和市場的肯定。

2006年8月，建行收購美國銀行（亞洲）有限公司，成立了建銀亞洲，快速擴展了建行在香港的金融服務網路。同時由於建銀亞洲向建行高端客戶提供全方位的個人理財以及結算業務，可以吸引從事跨境業務的中小企業客戶來建行辦理業務。

在合資租賃公司方面，建信租賃與建行13家分行展開業務合作，共同行銷跟蹤項目28個，其中12個項目通過審批，成交金額50.43億元。在貿易融資方面，雙方已就貿易融資特別是國際供應鏈融資形成了較為具體的合作綱要。2010年擬選擇2個美國銀行的全球客戶試點實施雙方的合作模式，在建行各省分行實施統一的營運標準和管理服務。雙方還在現金管理、ATM取現、外幣現鈔、美元清算、資金募集、合作行銷客戶方面開展持續合作，獲得了較好的收益。

2010年雙方的戰略協助正在穩步推進，目前已在人力資源、公司業務、財富管理等領域設立8個項目，在信用卡領域設立10個項目，美國銀行向建行財富管理及私人銀行、資訊技術、電子銀行3個部門派駐專家，建行還將安排4期中高級管理人員前往美國銀行進行跟崗培訓。