《21世紀經濟報道》：以數量換政策 建行棄用村鎮銀行控股公司模式
17日，建行批發業務總監兼村鎮銀行委員會主任顧京圃在中國村鎮銀行發展論壇上表示，建設銀行已經將設立村鎮銀行的計劃從100家增至200家，將佔銀監會三年規劃指標的約20%，並按此計劃加快選址和佈局。 計劃陡然翻番，直接原因是應銀監會的要求，同時也契合建行的農村金融戰略。不過，實施此戰略的平臺有可能不是一家村鎮銀行控股公司，而是一家建行新設的子銀行。 7月初，本報從接近監管層的消息人士處獲悉，建行設立村鎮銀行控股公司的方案已經獲得國務院原則性同意。但顧京圃7月17日對本報記者表示：“控股公司是一個非銀行金融機構，功能受到限制。”他正在考慮一種替代方案，由建行和西班牙桑坦德銀行共同出資組建一家銀行，再由這家銀行去發起設立200家村鎮銀行。 建行發起設立200家村鎮銀行的計劃宣佈後，一些有志於發起設立村鎮銀行的城商行、農商行倍感壓力。“建行一家就佔了三年規劃指標的20%，浦發、民生、匯豐等銀行都在效倣，留給我們的機會越來越少。” 7月19日，一位城商行高管對本報記者表示。 控股公司變身銀行？ 細心的聽眾發現，顧京圃在7月17日的公開演講中只字未提“村鎮銀行控股公司”，而是表示：“我行正在探索以規模化、專業化、集中化模式發展村鎮銀行，拓展農村金融的總體設想。”會後，顧京圃對本報記者表示，控股公司不一定是一種好模式，也可能設一家銀行來代替。 設成銀行，就有了融資功能，可以吸收存款，可通過金融市場交易籌資，也可發行金融債券，然後再由村鎮銀行總行向旗下的村鎮銀行提供批發資金，同時也可以集中提供IT支援和專業化營運與風險管理，降低風險成本和運營成本。 按照建行的設想，村鎮銀行並不是專做小額信貸業務。顧京圃認為，村鎮銀行需要在經營模式上創新，發揮規模化經營優勢，為農村産業鏈提供全方位金融服務。即向産業鏈上游的農機具生産廠商提供中期貸款，向産業鏈中游的農業生産者提供長期基建貸款和短期收成貸款，以及向下游的銷售商提供國際結算、賬款保理、貿易融資等各種結算和融資服務。 要向整個農業産業鏈提供金融服務，並非若干家分散且規模較小的村鎮銀行能完成的，需要一家村鎮銀行總行這樣的大銀行。 在建行設立村鎮銀行控股公司的計劃獲得國務院原則性同意之後，銀監會希望建行儘快成立控股公司，以加快村鎮銀行設立的進度，並要求建行將計劃增加到200家，以確保到2011年完成設立1027家村鎮銀行的“三年規劃”。 但村鎮銀行控股公司的監管問題部委間“意見尚未統一”，前述接近監管層的人士透露，一旦村鎮銀行控股公司放行，將誕生旗下擁有一兩百家小銀行的銀行控股公司，“由誰監管，如何監管都是問題。”銀監會目前正在組織起草《村鎮銀行控股公司管理辦法》，但即便此辦法出臺，“村鎮銀行控股公司的法律地位仍然不明確。”一位金融監管專家表示，前述辦法至多只是一個多部門聯合發佈的部門規章，銀行控股公司的法律地位應該由類似“銀行控股公司法”這樣的法律予以明確。 從功能來看，顧京圃也認為，控股公司並非批量設立和運營村鎮銀行的最佳平臺。控股公司是非銀行金融機構，其最大的功能是一個持股平臺。這對以規模化、專業化、集中化模式發展村鎮銀行有一定作用，但相比建行自己發起設立村鎮銀行優勢並不明顯。 但建行的這一設想能否獲得監管層同意具有很大的不確定性。“為村鎮銀行提供批發資金、為産業鏈上游的大客戶貸款，建行自己就可以做，為什麼要另起爐灶成立一家銀行？”一位監管人士認為，現在三年規劃完成難度仍然較大，建行是想要更多的優惠政策。 從100家到200家 建行同意將發起村鎮銀行的數量從100家增加到200家，固然有相應銀監會號召的成分，但更重要的是，這也契合建行的農村金融戰略。 顧京圃表示：“城鄉一體化進程中蘊藏著巨大的金融需求，是商業銀行未來重要的利潤增長點和實現業務轉型的有力依託。”傳統銀行業務領域競爭日趨激烈，對優質客戶、優質項目，銀行的議價能力越來越弱，收益空間正被逐步壓縮。因而顧京圃提出，建行應提前在制度安排、能力建設上著手，積極穩妥進入農村金融領域，將發展農村金融業務作為戰略轉型和業務結構調整的重要組成部分。 而村鎮銀行正是實施這一戰略的最重要的載體。建行自身的優勢並不在農村金融業務。 “像建行這樣的大銀行，有兩種選擇：一是建幾家村鎮銀行，體現社會責任；二是建兩三百家村鎮銀行，實現商業價值。”一位股份制銀行高管認為，建行結合自身的戰略，選擇了後者，這就意味著建行的胃口本就不只100家。 建行在發起設立村鎮銀行上也有優勢。發起組建200家村鎮銀行，至少需要從母行派出200個行長、200個首席風險官，這對股份制銀行不堪重負，但建行能夠承受這種劇烈的人才輸出。此外，建行遍佈全國的網路也可為村鎮銀行提供匯兌結算的便利。 但仍然有不少業內人士對建行的戰略表示懷疑。村鎮銀行最關鍵的是融入縣域，做小企業和“三農”客戶，做慣了城市大客戶的建行不一定能適應這種轉變。相比之下，小銀行與生俱來的草根性和危機意識使得其發起設立的村鎮銀行能較好的生存。 顧京圃也表示：“農村金融業務與大型銀行的傳統業務有很大的差別，大型銀行在開展農村金融業務的過程中不能簡單照搬或移植現有的管理經驗。”
